Дебетовые карты Альфа-Банка
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые карты Альфа-Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Саму заявку на выпуск карты можно оставить и на сайте Альфы, но вся суть быстрого получения карты в том, что через этот короткий промежуток времени вам уже можно забрать ее в отделении банка. Поэтому если вы далеки от современных технологий – можно смело идти в ближайшее к себе отделение Альфа Банка. Если же у вас есть время на заблаговременную подачу документа – воспользуйтесь онлайн заявкой. В последнем случае вы получаете 2 больших преимущества – во-первых, предоставляемые документы всегда будут под рукой, поэтому вы просто не сможете их забыть дома, во-вторых, вам перезвонит менеджер банка, с которым вы сможете решить все возникшие вопросы.
Ну должны же быть где-то подводные камни. Здесь они не такие уж и большие. Самый главный минус – география. Офисы Альфа Банка присутствуют пока не во всех городах нашей страны. Да и технология быстрого выпуска тоже ограничивает банк. Поэтому сейчас подобная операция доступна в 32 отделениях следующих городов:
- Москва
- Санкт-Петербург
- Ростов-на-Дону
- Краснодар
- Нижний Новгород
- Екатеринбург
- Красноярск
- Новосибирск
- Казань
- Иркутск
- Владивосток
- Челябинск
Есть и другие более мелкие ограничения, о которых тоже следует знать:
- У вас уже есть аналогичная действующая банковская карточка на руках? Такую же вам не выпустят.
- Закончился срок действия? Мгновенного перевыпуска не производят.
- Не выпускают дополнительные к счету карты – Альфа позволяет выпускать несколько карт.
- Отказ на мгновенный выпуск при оформлении карты не на себя. Например, обычном выпуске можно сделать карту на членов своей семьи.
- Мгновенный выпуск возможен только в пакетах «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Владельцам пакетов «Эконом» такая услуга не предоставляется.
Ну вот вроде бы и все. Если вы подходите под все условия, и у вас появилась необходимость быстро сделать себе карту – смело идите в отделение и начинайте оформление. Сейчас это действительно классное предложение на рынке.
Если выбран пластик Тревел, то важно обратить внимание на особенность начисления миль. Если учитывать лимиты и ограничения, то можно получить максимальную выгоду. Раскладка по милям:
| Позиции | Alfa Travel | Alfa Travel Премиум | ||||
| Мили за каждые 100 руб. | 2 мили от 10000 руб., 3 мили от 100000 руб. | 5 мили от 10000 руб., 3 мили от 150000 руб. | ||||
| Начисление миль | Более 150000 руб. | Более 10000 руб. | Менее 10000 руб. | Более 150000 руб. | Более 10000 руб. | Менее 10000 руб. |
| Бронь отеля за каждые 100 руб. | 9 | 8 | 6 | 11 | 8 | 6 |
| ЖД билеты за каждые 100 руб. | 8 | 7 | 5 | 10 | 7 | 5 |
| Авиабилеты за каждые 100 руб. | 5,5 | 4,5 | 2,5 | 7,5 | 5,5 | 2,5 |
- Альфа-Карта:
- обычная. Отсутствует плата за ежемесячное обслуживание, за снятие денег в банкоматах Альфа и банков-партнеров, за пополнение, переводы, оплату штрафов ГИБДД, по счетам ГЖУ и услуг связи. Начисление процентных доходов на остаток до 7%;
- с преимуществами. Нет комиссии за обслуживание при выполнении условий по оборотам или среднемесячному остатку. В остальных случаях стоимость в месяц — 100 рублей. Кешбэк от Альфа-Банка по дебетовой карте — от 1,5% до 2%. Проценты по остатку средств на карте 1–6% и до 7% на остаток средств на Альфа-счете (открывается отдельно).
- Premium. Отсутствие ежемесячной комиссии при остатках от 3 млн руб. или от 1,5 млн руб. и трат от 100 000 руб., или при поступлении зарплаты от 400 000 руб. ежемесячно. В остальных случаях комиссия — 5000 рублей. Кешбэк в зависимости от объема оборотов (расчетов) от 1,5% до 3%. Персональный менеджер и премиум-обслуживание, конвертация валюты по выгодному курсу.
- обычная. Нет комиссии за обслуживание при выполнении условий по оборотам или среднемесячному остатку. В остальных случаях стоимость в месяц — 100 рублей. Доход до 6% на остаток средств. Начисление миль из расчета 1,5 мили за 60 рублей и приветственные подарочные 1000 миль.
- Black Edition. Нет комиссии за обслуживание при выполнении условий по оборотам или среднемесячному остатку для первой карты в пакете услуг «Премиум». В остальных случаях стоимость в месяц и для каждой следующей карточки — 5000 рублей. Доход до 7% на остаток средств. Начисление миль из расчета 2 мили за 60 рублей и приветственные подарочные 1000 миль. Продвинутая бесплатная туристическая страховка. Премиальное обслуживание.
- моментальная дебетовая карта Альфа-Банка;
- Mastercard Virtual;
- РЖД-бонус и др.;
Преимущества и недостатки
К плюсам моментальных карт от Альфа-Банка относятся:
- Безопасность пользования «пластиком». Связано это и с достаточным уровнем защиты банковского продукта, и с тем, что Альфа-банк выпускает именные моментальные карточки (большинство финансовых учреждений предлагают моментальные неименные карты.
- Снятие наличных в банкоматах АБ и банков-партнеров. Для этих целей можно посетить любое отделение банка.
- Минимальное количество документов.
- Большой период беспроцентного пользования — до 100 дней.
- Множество вариантов. Подобрать подходящий может любой клиент, основываясь на своих предпочтениях.
- Наличие мобильного приложения и интернет-банкинга.
- В ряде случаев моментальный «пластик» может оформить не только гражданин РФ, но и нерезидент. В банке с каждым клиентом работают индивидуально.
Минусов у данного банковского продукта не так много. К ним можно отнести то, что оформить «пластик» можно не во всех отделениях АБ. Недостатком является и небольшой лимитный кредит, который клиенту предлагается достаточно часто.
Лично я предпочитаю рассчитываться в магазинах пластиком – это и вправду удобнее, проще и быстрее. И мелочь по карманам искать не нужно. Провёл картой по терминалу и свободен. А иногда ещё и «кэшбэк» капает. Если кто не в курсе – это возврат процентов за покупки по карте.
Некоторые экономят за год десятки тысяч рублей на одном кэшбэке.
Если у вас ещё нет пластиковой карты, самое время её завести. Продукты Альфа-Банка – отличный выбор. Учреждение входит в число лидеров финансового рынка РФ, активно развивается, следит за актуальными трендами в банковском деле. В общем, шагает в ногу со временем.
Но для начала определитесь, какая именно карта вам нужна – дебетовая или кредитная. Если вы не знаете разницы между этими двумя разновидностями пластика, то почитайте следующий раздел, где я объясню всё в подробностях.
Здесь же скажу о главном отличии: на дебетовой карте лежат ваши личные деньги, на кредитной – деньги банка.
Чтобы заказать «дебетовку» Альфа-Банка, не обязательно даже идти в банк. Работает новая услуга от компании – доставка карты курьером. Пока, правда, сервис работает только в крупных городах.
Пользователь заполняет анкету на сайте, выбирает карту, сообщает свой адрес или место, где ему удобнее получить карточку. После одобрения заявки продукт доставят, как только он будет готов.
Перечислю главные преимущества дебетовых карт «Альфы»:
- бесплатный выпуск – 0 рублей за оформление;
- есть кэшбэк – скидки в партнёрских магазинах до 10%;
- большой выбор карт – более 40 разновидностей для различных категорий пользователей;
- высокая степень защиты – современные технологии верификации, уникальные чипы и т.д.;
- быстрые переводы на карты других банков и обратно;
- удобный интернет-банкинг и мобильный банкинг – входит в бесплатный пакет услуг;
- регулярные акции, позволяющие сокращать расходы и выгодно приобретать услуги и товары;
- дополнительный пакет услуг – включая доход на остаток по карте до 7%;
- технология бесконтактной оплаты – на новых картах;
- возможность привязки технологии Apple Pay и Samsung Pay – оплата с телефона.
Плюс ко всему – карты «Альфа» выглядят современно и стильно. Их приятно держать в руках и удобно пользоваться. Но учтите – чем больше услуг входит в пакет и чем больше возможностей имеет держатель, тем дороже годовое обслуживание.
Чтобы получать кэшбэк, нужно делать оборот покупок по карте от 10000 рублей в месяц и выше:
| Сумма покупок в месяц (в рублях) | Кэшбэк |
| от 0 до 10000₽ | 0% |
| от 10000₽ до 100000₽ | 1.5% |
| более 100000₽ | 2% (в первые 2 месяца в любом случае) |
Преимущества и недостатки дебетовых карт Альфа-Банк
Бесплатное обслуживание без условий, возможность открыть несколько карт для покупки товаров и путешествий, пользование картой сразу после её оформления — преимущества, о которых стоит упомянуть. Однако карты от Альфа-Банк имеют как положительные, так и отрицательные стороны:
- Кэшбэк 2% — неплохое предложение. Но (!) им можно пользоваться в течение первых двух месяцев. Чтобы дальше клиент получал такой же процент возврата средств, необходимо в месяц тратить от 100 000 руб.
- Кэшбэк 3% позволил бы сэкономить значительную сумму. Его можно использовать на любые покупки только до конца следующего месяца, который следует за датой активации. Чтобы и дальше пользоваться этими благами, нужно тратить не менее 150 000 руб. в месяц.
- Проценты на остаток записывают в преимущества (размер 8%). Но Альфа-Банк тот ещё хитрец: такой процент можно получать только до конца следующего месяца с даты активации и на сумму до 300 000 руб.
- Бесплатное снятие наличных. Оно возможно только в банкоматах банка или его партнёров. За снятие средств в банкоматах других банков есть комиссия и установлен лимит.
- Бесплатные переводы по номеру телефона. Такие привилегии доступны клиентам Альфа-Банка, а также пользователям, переводящим не более 100 000 руб.
- Обслуживание карты без оплаты. Оно есть, но не всегда. Чтобы пользоваться Alfa Travel Premium бесплатно, нужно соблюдать одно из условий.
- Одиннадцать миль за каждые 10 рублей, потраченные на бронирование отелей. Это возможно только тогда, если сумма покупок будет превышать 150 000 рублей в месяц.
Преимущества моментального выпуска
У дебетовых карт с возможностью моментального выпуска есть немало преимуществ, благодаря им такие банковские продукты пользуются высокой популярностью:
- минимум времени на оформление – процесс выдачи занимает 10-15 минут, картой можно сразу пользоваться;
- минимум отказов – единственное требование к клиенту – наличие паспорта РФ и возраст от 18 лет, по другим причинам отказы отсутствуют;
- отсутствие лимитов на пополнение и снятие наличных – дополнительных ограничений, кроме действующих на законодательном уровне, нет;
- низкая плата за обслуживание – такие дебетовые карточки обходятся клиенту дешевле всего, часто плата за обслуживание вообще отсутствует.
Зная об этих достоинствах, взыскательные клиенты отдают предпочтение моментальной дебетовой карточке. Если вы не привыкли хранить и использовать наличные, такой продукт создан для вас. Он идеально подходит для расчетов в магазинах, оплаты коммунальных услуг, финансовых накоплений. Нередко на остаток по счету в конце отчетного периода начисляются проценты. Если вы постоянно храните деньги на карточке, то ваш капитал со временем преумножится.
София Климова, Петрозаводск:
У меня уже очень давно дебетовая карта от Сбербанка. Во-первых, сам банк надежный, я в нем уверена. Во-вторых, никаких скрытых платежей и комиссий нет. О существовании некоторых карт я даже не догадывалась. Не знала, что в МТС или Евросети можно оформить дебетовую карту. Необходимости пока нет, но буду теперь знать о таких возможностях, вдруг пригодится.
Лев Тарасов, Санкт-Петербург:
Как раз сейчас планирую открыть дебетовую карту. Сначала думал обратиться в ВТБ, но теперь задумался о карте Хоум Банка. Здесь вообще никаких дополнительных трат нет. Спасибо за подробное описание и сводную таблицу. Эта информация очень мне помогла. Ходить по банкам и везде изучать условия времени нет, да и сотрудники обычно все расписывают в ярких красках. Не всегда можно понять, где есть какие-то «подводные камни». А тут все понятно.
Юлия Жабон, Казань:
У меня уже лет пять неименная моментальная карта, открытая в ВТБ. Вообще никогда никаких проблем с оплатой в интернет-магазинах не было. Я так понимаю, сведения о владельце карточки все равно подвязываются, даже если на пластике фамилия не написана. Мне с такой картой очень удобно, не нужно ждать 2 недели, пока именную напечатают.
Дополнительные условия
- Перевыпуск утраченной карты – бесплатно.
- Дополнительная карта для близких и членов семьи – бесплатно.
- Снятие наличных в банкоматах других банков: до 50000 рублей в месяц – бесплатно, более 50000 рублей в месяц – 1,99%, но не менее 199 рублей. Комиссия за снятие наличных будет списана и возвращена на счет до конца следующего месяца при выполнении критериев бесплатности: покупки от 10000 рублей или остатки от 30000 рублей.
- Услуга Альфа-чек (смс уведомления о пополнениях и списаниях) – 99 рублей в месяц. Можно отключить.
- Доступ к мобильному приложению – бесплатно.
- Перевод в валюте в другой банк по реквизитам счёта – 0,7% от суммы (минимум – 990 рублей, максимум – 9900 рублей).
- Внесение денег на карту через банкоматы банков-партнёров – бесплатно.
Как оформить моментальную дебетовку?
Лимиты на снятие наличных средств в России тоже устанавливаются небольшие. В среднем сумма не превышает 100-150 тыс. рублей в месяц.
Банки стараются привлечь клиентов интересными предложениями. Бесплатная дебетовая неименная карта — это универсальный платежный инструмент. Каждый россиянин сможет оформить карту при обращении в банк. Пластик наделен полезными возможностями. Рассмотрим предложение всесторонне. Ограничения по платежам
Если соискатель не заявит о необходимости подключения дополнительных опций, то услуга не потребует никакой платы.
Классические дебетовые карты несколько отличаются от неименных. Это связно не только с быстрым и упрощенным оформлением. На моментальных картах нет инициалов держателя. Многие торговые площадки отказывают в проведении платежа за покупку, поскольку клиент не могут указать реквизиты держателя карты.
Для получения дебетовой карточки Альфа Банк выдвигает стандартные требования к клиенту. Заявитель должен быть совершеннолетним и иметь действующий паспорт. Условия по картам разные в зависимости от конкретного пластика. Карточки отличаются разным процентом по кэшбэк (либо полным отсутствием), стоимостью обслуживания в год, процентами на остаток, комиссией за снятие наличных и другими параметрами. Общие условия по дебетовым картам Альфа-банка:
- Бесплатное обслуживание при условии обслуживания работодателя у Альфа Банка.
- Льготные условия кредитования — не нужно предоставлять справку о доходах, так как вся информация о заемщике уже есть в базе Альфа Банка. Клиент может рассчитывать на сниженную процентную ставку, быстрое рассмотрение и одобрение заявки, выгодные условия погашения долга.
- Облегченная процедура оформления кредитных карт в Альфа Банке.
- Возможность участвовать в программе “Копилка для зарплаты”. Клиент с каждой зарплаты оставляет на специальном счету “Накопилка” определенную сумму (на свое усмотрение) и получает до 6% годовых на остаток. Услуга не предоставляется по умолчанию, необходима ее активация через сервис “Альфа-Клик” или звонок на горячую линию.
- Бесплатное доступ в мобильное приложение “Альфа Мобайл”.
- Возможность оформить 3 дополнительные дебетовые карты для себя или членов семьи.
Выбирая подходящую карту, первым делом нужно проанализировать свои потребности и привычки. Дешевая карта с минимальным набором функций подойдет тем, кто часто снимает наличные в банкоматах кредитной организации или ее партнеров. Для остальных клиентов существует гораздо более выгодная альтернатива – карты с бонусами или кэшбэком. Они позволят получать возврат части средств, потраченных на покупки или получать другие плюсы, например, баллы для оплаты билетов.
Если вам приходится часто ездить на поездах, то разумно будет присмотреться к картам с программой РЖД Бонус, а для тех, кто часто летает, подойдет карта с программой “Аэрофлот Бонус” или Alfa-Miles.
Лучшая карта с программой привилегий – для каждого клиента своя. Именно по этой причине Альфа-Банком предлагается широкий ассортимент карт.
Стоит учитывать при выборе карты еще несколько моментов:
- Платежная система. Если приходиться ездить за границу, то нужно обращать внимание на правила конвертации валют у Visa и Mastercard. Выбор наиболее выгодной карты зависит от стран, которые приходится посещать.
- Стоимость обслуживания. Некоторые виды премиальных карт обходятся довольно дорого, и заказывать их имеет смысл только при большом числе крупных операций по счету.
- Лимит на снятие наличных средств. В Альфа-Банке он устанавливается в зависимости от пакета услуг. Если необходимо снимать крупные суммы, то лучше сразу задуматься о подключении более дорого тарифа.
Особенности моментальных карт
Рассмотрим особенности моментальных дебетовых пластиков и кредиток Альфа-Банка:
- банк гарантирует моментальную выдачу карточки – не более 40 мин.;
- доступны технологии бесконтактной оплаты;
- минимальный комплект документов – для оформления дебетовых моментальных пластиковых карт понадобится только паспорт;
- выдача наличных без комиссии в банкомате Альфа-Банка;
- кэшбек до 33%;
- можно управлять через приложение для смартфона или интернет-банкинг;
- можно заказать карту в рублях, долларах и евро.
Особенности дебетовых карт с мгновенным решением
Многие банки предлагают своим клиентам упрощённый вариант оформления и выдачи дебетовых карт – с моментальным решением в день обращения. Это так называемые неименные карты, на лицевой стороне которых не указаны имя и фамилия владельца. Они идеально подходят для расчетов в обычных магазинах и при безналичных расчетах за услуги компаний. А вот при оплате товаров в Интернет могут возникнуть сложности, так как на многих сайтах требуется указывать реквизиты держателя. Моментальную карту можно получить уже через 15-20 минут после отправки заявки или личного посещения офиса банка, то есть по факту обращения клиента. По дебетовым картам с мгновенным решением есть ряд ограничений по функционалу. Рассмотрим самые основные:
- нет овердрафта;
- отсутствие бесконтактной оплаты;
- низкая степень защиты.
Во всем остальном держатели могут пользоваться стандартными услугами. При необходимости доступно подключение дополнительных (платных) опций, например, смс-информирования и страхования.