Как защитить свой дачный загородный дом
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как защитить свой дачный загородный дом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Россияне в большинстве своем не видят смысла в дополнительных затратах на страхование имущества, надеясь «на авось» и счастливый случай. Однако статистика неумолима – огромное количество загородной недвижимости страдает не только от погодных катаклизмов, но и от рук асоциальных элементов. В осенне-зимний период, когда вы редко бываете на даче, бездомные могут поселиться на вашей даче, разграбить ее или даже сжечь в результате неаккуратного обращения с огнем.
Какие факторы влияют на стоимость страховки?
Чтобы рассчитать, сколько стоит застраховать дачу, необходимо указать ее основные характеристики. На стоимость полиса влияют параметры самого объекта и наполнение программы:
- Сумма страхового покрытия, в рамках которой осуществляются выплаты по страховым случаям.
- Материал стен дома.
- Наличие печи, камина, бани, сауны, других источников открытого огня на территории дачи.
- Выбранная программа страхования.
- Опции (если таковые выбраны).
В чем польза страхования дачи
Практически полностью избежать неприятных последствий можно только одним способом – постоянно проживать в своем загородном доме, оснастить его всеми системами защиты, установить охранную сигнализацию, что, разумеется, не всегда реально либо весьма затратно. Однако есть способ хотя бы минимизировать убытки, которые могут повлечь за собой сюрпризы природы или действия третьих лиц. Речь идет о страховании вашего дачного дома.
Как производится страхование дачи: особенности процедуры
Если вы уже уверены в необходимости страхования своей дачи, нелишним будет узнать, как производится эта процедура. Мы предлагаем вам примерную инструкцию по быстрому и беспроблемному оформлению полиса:
- Шаг 1. Выберите страховую компанию. Ранее мы уже говорили о параметрах, по которым стоит оценивать страховщика. Кроме того, обратите внимание на набор рисков в полисе и, конечно же, на тарифы.
- Шаг 2. Соберите документы. Как правило, их список для каждого случая можно найти на сайте страховой компании или получить, позвонив по телефону горячей линии. В случае с недвижимостью этот этап играет главную роль – полный и актуальный пакет документов гарантирует вам быстрое оформление полиса. Противном случае вам придется переделывать бумаги и вновь ожидать соей очереди на рассмотрение.
- Шаг 3. Подача заявки. Сделать это можно как в офисе компании, так и удаленно (например, через специальную форму на сайте страховщика). Стоит понимать, что страхование недвижимости требует детального рассмотрения и индивидуального подхода, поэтому полностью удаленно оформить полис не получится.
- Шаг 4. Осмотр дачи. По предварительной договоренности страховой агент выезжает в ваш загородный дом с целью осмотра, определения стоимости, взносов и т.д. Некоторые компании предлагают застраховать вашу дачу без осмотра специалистом, однако тарифы по таким продуктам обычно существенно выше стандартных. Кроме того, при наступлении страхового случая всегда остается вопрос – были ли эти повреждения на момент заключения договора или произошли вследствие происшествия. Как показывает практика, решать такие разногласия страховые компании предпочитают в свою пользу.
- Шаг 5. Заключение договора. Обязательно до подписания соглашения проверьте всю информацию, которая него внесена. Вас должен интересовать перечень рисков, от которого застраховано имущество, а также результаты осмотра дачи агентом. Так, например, если специалист зафиксировал проблемы с электропроводкой или неутешительное состояние газовых труб, то в результате пожара вам могут не возместить ущерб, мотивируя халатным отношением к собственности, приведшим к созданию аварийной ситуации.
- Шаг 6. Оплата взноса и получение страхового полиса. Заметим, что полис не всегда вступает в действие после заключения договора – разница может составлять и несколько дней, и даже неделю.
Оформление страхового полиса на дачу — процедура несложная, но она потребует серьезных затрат времени на подготовку. Поэтому планируйте ее заранее и не оставляйте на последний момент.
Страхование дачи по специальным программам
Страхование дачных домов по упрощенной схеме (без осмотра, описей и фотографирования) производится по специальным страховым программам, которые принято называть коробочными продуктами.
В них заранее оговариваются страховые суммы (по строениям, имуществу, оборудованию) и набор страховых рисков. Пользоваться ими просто и удобно. Большинство серьезных компаний у себя на сайтах помещают калькуляторы для страхования дач. Достаточно ответить на несколько вопросов, узнать сумму платежа и перевести полученную сумму с карточки на счет страховщика. После этого на электронную почту приходит полис.
Весь процесс занимает несколько минут. К тому же страховка имеет комплексный характер, она включает и строение, и имущество
Но кроме преимуществ страхование дач без осмотра имеет и ряд недостатков. Стоимость дома и имущества не может быть выше тех лимитов ответственности, которые оговорены в условиях страхования, а значит, и выплаты могут не покрыть полученный ущерб. Так же стоит обратить внимание на набор рисков – все ли вероятные неблагоприятные события учтены.
Важно проверить, входят ли в страховку хозяйственные постройки – баня, гараж и другие. И у разных компаний различные периоды активации полиса: одни начинают действовать на следующий день, другие – на 3-й, а третьи – на 15-й день после оплаты. Некоторые полисы включают ответственность перед соседями.
Специфика страхования дачи
Конечно, дача это не городское жилище, которое ежедневно подвергается разным опасностям, но, вместе с тем, с ней также могут происходить различные неприятные ситуации. В большинстве случаев дачные постройки подвержены возгораниям вследствие слабой пожарной безопасности или проблем с проводкой. Нужно иметь в виду некоторые детали страхования загородного имущества.
Если на участке возведен обветшалый дачный домик (если он изношен наполовину), дело обстоит сложнее. В данной ситуации в страховании имущества будет отказано. Но если приложить усилия, можно найти компанию, которая будет согласна застраховать его. Если на территории находится кирпичное строение, застраховать имущество будет гораздо легче.
На цену страховки оказывает влияние и окружение недвижимого имущества. Если оно находится в окружении обветшалых построек, если он не охраняется, а владельцы приезжают сюда только на небольшой период времени, то стоимость страхования увеличится весьма и весьма существенно. А вот страхование дома, который находится в населенном пункте, где есть охрана, будет стоить несколько дешевле, вопреки тому, что собственники проживают там на постоянной основе или просто приезжают только лишь несколько раз в год.
Как получить компенсацию
При наступлении чрезвычайной ситуации необходимо попытаться минимизировать нанесенный ею ущерб: позвонить в экстренные службы, вызвать специалистов и т.п. В страховых организациях всегда сообщают сроки, в которые клиент должен успеть сообщить о наступившем страховом событии, отклонение от условий недопустимо ни при каких обстоятельствах.
После того, как пострадавший известит страховую о проблеме, сотрудники организации прибудут на место и осуществят оценку причиненного вреда. Желательно предъявить специалистам также и документ от государственных органов.
ВАЖНО !!! Обычно разрешение всех вопросов, связанных с выплатой страхового возмещения может занять период от трех до пятнадцати дней, но если рассмотрение ситуации неоправданно затянуто, можно без опаски направлять обращение в судебный орган, который рассмотрит все обстоятельства и вынесет справедливое решение.
Людям очень часто приходится отстаивать свои интересы в разбирательствах против страховых организаций. Но если потерпевший потребует положенное ему по соглашению возмещение, можно не сомневаться в том, что он его получит.
Процедура страхования дачи
Сначала надо пообщаться с представителем страховой компании. В обстоятельной беседе нужно выяснить:
- как правильно оценить стоимость дачи;
- согласовать приемлемый для клиента график оплаты;
- узнать все детали получения возмещения при наступлении страхового случая.
Для оформления полиса достаточно иметь с собой паспорт, свидетельства права собственности на дом и на земельный участок. Договор можно заключить сроком от 1 месяца до 1 года.
Если стоимость дома (по оценке владельца) не превышает $10 — 15 000, его могут застраховать и без осмотра страховой компанией. Нужно просто описать все имущество, которое подлежит страхованию. Если коттедж дорогостоящий, надо пригласить страховщиков к себе. Условия разных страховых компаний могут отличаться существенно. Для страхования дачи «Россгострах», к примеру, предлагает две программы:
- «Актив» предназначен для страховки большинства садовых домиков, коттеджей, сельских домов нижнего и среднего сегмента;
- «Престиж» — страховой продукт для страхования строений с индивидуальной архитектурой и дизайном внутренней отделки в охраняемых элитных поселках.
От каких рисков защищает страховка
Итак, вы собрались обратиться в специализированную компанию, чтобы обеспечить страхованием дачу от пожара, разграбления и других проблем. Вот, от каких рисков вас может обезопасить своевременное приобретение полиса:
- природные явления (все капризы стихии от урагана или наводнения до сезонных пожаров);
- катастрофы техногенного характера: аварии электросетей, водопровода, газопровода и последующий от этого урон, обвалы грунта;
- действия третьих лиц: поджог, мародерство, взлом домика и грабеж, акты вандализма;
- внешние явления: редкие случаи, когда на ваш дом может упасть дерево или врезаться автомобиль, или любые другие происшествия подобного рода.
Также можно застраховать и недостроенную дачу: это обходится несколько дороже, но зато вы сможете обезопасить себя от следующих проблем, которые могут возникнуть при строительстве:
- авария из-за неисправностей строительной техники;
- обрушение строительных конструкций (вследствие нарушения технологий или под воздействием внешних сил);
- затяжные сроки сдачи объекта и понесенные в связи с этим материальные издержки.
Не все страховые компании готовы связываться с оформлением полиса на дом, который только находится на стадии строительства. Отсюда более высокие ставки на подобную страховку: кое-где наценка доходит до 50%. Есть основания полагать, что в ближайшие годы ситуация улучшится, так как за рубежом страхование объектов строительства – популярная практика, очень полезная для собственников и владельцев.
Из-за того, что страховка недостроя несет определенные риски для страховой компании, агенты часто предъявляют очень высокие требования к таким объектам. Придется собрать большой пакет документов (актуальный список нужных бумаг и справок вам предоставят в конкретной компании), а причины отказа могут быть как типичными для такого типа страховок (например, повышенные риски страховых случаев), так и необычными: отсутствие лицензии у подрядчика, занимающегося постройкой.
Как получить компенсацию
При наступлении страхового случая нужно постараться приложить все усилия по сохранению уцелевшей части дачи: позвонить в МЧС, вызвать полицию и т.д. В страховых компаниях всегда оговаривают сроки, в которые клиент должен успеть предупредить о страховом случае, отступать от условий нельзя. После того, как вы сообщите о проблеме, агенты фирмы приедут и проведут оценку ущерба. Желательно предоставить специалистам также и заключение государственных органов. Как правило, решение всего вопроса компенсации занимает сроки от трех до пятнадцати дней, но если дело затягивается, смело обращайтесь в суд. Людям нередко приходится защищать свои права в делах против страховых компаний. Но если человек требует причитающейся ему по договору компенсации, можно быть уверенным, что он свое получит.
Как подобрать компанию-страховщика
Среди существующего множества компаний, представленных на рынке, владелец стремится выбрать наиболее надежную. Авторитетные фирмы предлагают будущим клиентам несколько вариантов страховых пакетов: премиум, средний и базовый.
- Премиум пакет подходит для владельцев элитных дач. Список застрахованного имущества здесь расширен. Это может быть антиквариат, произведения искусства, дорогостоящая техника и пр.
- Средний пакет отличается стандартным набором рисков для строений соответствующей категории.
- Базовый пакет выбирают владельцы недорогих дач, список страховых случаев здесь сильно ограничен.
При выборе компании-страховщика обращайте внимание на:
- Репутацию – в этом помогут отзывы клиентов,
- общую величину страховых выплат за предыдущий год – чем больше эта цифра, тем надежнее считается страховщик,
- опыт – немаловажно время основания компании, ее развитость, наличие филиалов в стране. Лучше выбрать фирму, которой больше 5 лет.
- наличие удобного сайта, в котором практически любой пользователь сможет интуитивно хорошо ориентироваться, найти полезную для себя информацию о существующих программах и даже
- оформить страховку в онлайн-режиме.
На данный момент лучше всего зарекомендовали себя:
- Росгосстрах,
- СОГАЗ,
- РЕСО-гарантия,
- Альянс (РОСНО),
- Альфа-страхование.
Страховой агент, скорее всего, будет выезжать на место, где находится дача. Главным образом, это необходимо, чтобы оценить стоимость дачи и имущества. Цена полиса на дом из дерева может быть на 50% дороже страховки дома из кирпича. Источник открытого огня как в случае с печным отоплением также поднимет цену полиса на 10%. Отсутствие хорошей дренажной системы увеличит ставку. Страховщики возьмут во внимание и степень износа инженерных коммуникаций. В целом, риски растут с возрастом дома. Есть компании, которые не страхуют дачи, построенные более 50 лет назад.
Отсутствие постоянного проживания на даче также скажется неблагоприятно. Таким образом, чем больше рисков страховой агент обозначит на месте, тем дороже выйдет стоимость полиса.
Где можно купить полис?
Дачные дома страхуют множество российских компаний. Предлагаются как готовые пакеты со всеми рисками, так и страхование с индивидуальным подбором рисков. Вы можете купить страховку с осмотром дачи и без него, пригласить менеджера по телефону или оставив заявку на сайте.
Найти агента, желающего продать страховку несложно. Но лучше всего оформлять полис у лидеров рынка страхования физлиц, которые могут похвастаться большим уровнем выплат, налаженным сервисом и лояльными условиями страхования.
Условия страховки дач и ее стоимость:
| СК | Название программы | Тариф | Страховой лимит |
| Росгосстрах | Росгосстрах-дом «Актив» | От 1,6 тыс. рублей | От 250 тыс. рублей |
| Ингосстрах | ФриДом | От 3,5 тыс. рублей в год | От 500 тыс. рублей |
| Ресо-гарантия | Ресо-Дом | От 2,6 тыс. рублей | От 1 млн. рублей |
Документы для оформления
Оформить договор страхования (быть страхователем) может любой гражданин РФ, вне зависимости от того принадлежит ему страхуемое имущество или нет. Если страхователь не является владельцем – он должен указать в договоре выгодоприобретателя (получателя компенсации) по данному полису.
Для оформления полиса страхования недвижимости вам следует иметь:
- паспорт;
- документы о праве собственности на недвижимость и землю;
- документы (если есть) подтверждающие стоимость имущества (квитанции на стройматериалы, договора оплаты строительных или монтажных работ и т. п.).
Полный перечень документов, которые страховщик потребует от вас, зависит от условий договора, а именно от указанных в нем рисков и обязательно подробно прописывается в самом договоре.
При наступлении страхового случая от вас потребуется подтвердить документально права на пострадавшее имущество и факт страхового случая:
- при пожаре, взрыве газа или аварии — копии актов о причинах, соответствующих страховому случаю служб (пожарной, газовой, МЧС и т. д.);
- при природных катаклизмах — справку от метеорологов о погодных условиях во время наступления страхового случая;
- при злоумышленных действиях третьих лиц – копию акта о возбуждении уголовного дела, либо копию акта об отказе от такового с указанием причин;
- при наличии охраны или сигнализации – копии актов о выезде на место происшествия и его осмотра сотрудников внутренних дел.
При случившемся форс-мажоре, на месте происшествия нельзя ничего менять до приезда представителя от страховщика.
Как правильно застраховать дом или дачу и сколько это стоит
Вместе со спокойствием и верой в завтрашний день обзаведение недвижимым имуществом приносит своим хозяевам еще и дополнительные хлопоты и даже страхи – родные стены нуждаются в поддержании жилых условий, регулярном ремонте, оплате коммунальных услуг и прочем. Поэтому сейчас очень актуальна услуга страхования недвижимости.
Страхование применяется для придания уверенности владельцам недвижимости, обеспечивает компенсацию при наступлении страхового случая: пожара, ограбления, хищения, разрушения и воздействия иных сил. Как правильно застраховать дом и как происходит процедура страхования домов и дач, вы узнаете из данной статьи.
Ориентировочные расценки страховых услуг
Стоимость страхования частного дома в рядовых компаниях, таких как «Росгосстрах», «РЕСО» и других, в среднем составляет 0,3—1% от стоимости недвижимости.
Пример. При оценке загородной недвижимости в 500 тыс. руб. его страхование обойдется в не более 5 тыс. руб. в год. В «Росгосстрахе» стоимость страхования частного дома начинается от 2022 рублей.
Существуют лазейки для экономии при страховании имущества:
- подробнее изучите перечень рисков, содержащихся в полисе. Если объект удален от водоемов, то страхование от наводнения будет неуместно, а если, например, в загородной даче нет ценных вещей, то страхование имущества от грабежа также не актуально для вас;
- объектами страхования выбирайте действительно стоящие предметы и строения – стены несущего типа, дорогая техника и прочее. Ветхий сарай и далеко не новая беседка, даже если и будут утрачены при страховом событии, легко восстанавливаются или даже и не требуют восстановления;
- используйте франшизу. В страховании также предусмотрена возможность определить сумму, не подлежащую возмещению. Допустим, франшиза установлена в 20 тыс. руб., а урон возник на 50 тыс., тогда будет возмещено всего 30 тыс. из 50-ти. Притом франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса;
- оформите страховку дачи на зимний период, ведь остальное время вы пребываете на ней и присматриваете за своими владениями.
Таким образом, есть варианты и возможности для экономии при оформлении страховки.
Внимание! Единственное, чего точно стоит избегать при страховании имущества, так это принижать реальную ценность объекта. Это чревато тем, что произведенной выплаты в итоге будет недоставать на восстановление понесенных убытков.
Помимо вышеуказанных обстоятельств, размер страхового взноса зависит от:
- степени износа строения, качества инфраструктуры;
- стройматериалов (страхование деревянного дома всегда стоит дороже, чем каменного);
- наличия охранных систем, видеонаблюдения;
- возраста здания;
- стоимости улучшений.
Как производится страхование дачи: особенности процедуры
Если вы уже уверены в необходимости страхования своей дачи, нелишним будет узнать, как производится эта процедура. Мы предлагаем вам примерную инструкцию по быстрому и беспроблемному оформлению полиса:
- Шаг 1. Выберите страховую компанию. Ранее мы уже говорили о параметрах, по которым стоит оценивать страховщика. Кроме того, обратите внимание на набор рисков в полисе и, конечно же, на тарифы.
- Шаг 2. Соберите документы. Как правило, их список для каждого случая можно найти на сайте страховой компании или получить, позвонив по телефону горячей линии. В случае с недвижимостью этот этап играет главную роль – полный и актуальный пакет документов гарантирует вам быстрое оформление полиса. Противном случае вам придется переделывать бумаги и вновь ожидать соей очереди на рассмотрение.
- Шаг 3. Подача заявки. Сделать это можно как в офисе компании, так и удаленно (например, через специальную форму на сайте страховщика). Стоит понимать, что страхование недвижимости требует детального рассмотрения и индивидуального подхода, поэтому полностью удаленно оформить полис не получится.
- Шаг 4. Осмотр дачи. По предварительной договоренности страховой агент выезжает в ваш загородный дом с целью осмотра, определения стоимости, взносов и т.д. Некоторые компании предлагают застраховать вашу дачу без осмотра специалистом, однако тарифы по таким продуктам обычно существенно выше стандартных. Кроме того, при наступлении страхового случая всегда остается вопрос – были ли эти повреждения на момент заключения договора или произошли вследствие происшествия. Как показывает практика, решать такие разногласия страховые компании предпочитают в свою пользу.
- Шаг 5. Заключение договора. Обязательно до подписания соглашения проверьте всю информацию, которая него внесена. Вас должен интересовать перечень рисков, от которого застраховано имущество, а также результаты осмотра дачи агентом. Так, например, если специалист зафиксировал проблемы с электропроводкой или неутешительное состояние газовых труб, то в результате пожара вам могут не возместить ущерб, мотивируя халатным отношением к собственности, приведшим к созданию аварийной ситуации.
- Шаг 6. Оплата взноса и получение страхового полиса. Заметим, что полис не всегда вступает в действие после заключения договора – разница может составлять и несколько дней, и даже неделю.
Что нужно учитывать при страховании дачи?
» Недвижимость » Загородная недвижимость
Постепенно владельцы недвижимости в нашей стране начинают все более ответственно относиться к праву собственности.
К страхованию квартир владельцы привыкают благодаря разнообразным городским страховым программам.
Полностью новым и почти неизведанным направлением пока остается только страхование дачи.
В настоящий момент защиту загородных домов их обладатели предпочитают доверять охранным фирмам или надеяться на счастливый случай.
Только в последние годы владельцы начинают осознавать, что оплата дорогостоящей охранной фирмы или полное восстановление имущества, пострадавшего от пожара или ограбления в разы дороже страхования дачи. Дополнительным преимуществом становятся пакетные предложения.