Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Что такое пенсионные накопления

Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.

В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.

Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.

Восстановление пропущенного срока предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

При пропуске указанного срока наследник (правопреемник) имеет право обратиться в суд с иском о восстановлении пропущенного им срока, установленного для подачи в Пенсионный фонд заявления о выплате накопительных пенсионных средств умершего лица. Но для начала наследнику (правопреемнику) нужно написать заявление о выплате накопительной пенсии, отнести его в Пенсионный фонд и получить письменный отказ в получении указанной выплаты по причине пропуска шестимесячного срока, установленного для подачи заявления.

В суд представляются доказательства того, что срок пропущен по уважительной причине. Если наследник (правопреемник) в своем иске ссылается на неосведомленность о возможном получении принадлежащих покойному выплат, то ему нужно указать конкретную причину этого, например, отсутствие уведомления из Пенсионного фонда. В судебной практике чаще всего восстанавливают пропущенные сроки в случаях, когда наследниками (правопреемниками) являются несовершеннолетние дети умершего лица.

Наследование накопительной части трудовой пенсии

Давайте разберемся, что представляет собой наследуемая накопительная часть трудовой пенсии?

Многие из вас уже имеют представление о том, что с 2002 года трудовая пенсия состоит из трех частей:

• Накопительная часть пенсии;
• Базовая;
• Страховая часть пенсии.

Важно знать, что страховая и базовая части трудовой пенсии наследоваться не могут. То есть, наследуется только лишь накопительная часть трудовой пенсии застрахованного гражданина.
[offer] Когда 01.01.2002 года вступило в силу новое пенсионное законодательство, то работодатель начал перечислять на наемного работника страховые взносы, информация о которых аккумулируется на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица в накопительной и страховой частях.

Накопительная часть трудовой пенсии формировалась на протяжении 3-х летнего периода, с 2002 года по 2004 года, но только лишь у женщин 1957 года рождения и моложе, и представителей мужского пола 1953 года рождения и моложе. Начиная с 1 января 2005 года, формирование накопительной части пенсии осуществляется у граждан 1967 года рождения и моложе, а также индивидуальных предпринимателей, возраст которых не имеет значения, но которые платили страховые взносы на накопительную часть пенсии до 24 мая 2005 года.

В соответствии с Федеральным законом от 30 апреля 2008 года №56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», начиная с 01.01.2009 года, формирование накопительной части трудовой происходит также у всех граждан, которые на добровольных началах стали участниками программы государственного софинансирования и производят уплату дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии. В народе данная программа получила название «тысяча на тысячу».

Средства наследуемой накопительной части трудовой пенсии формируются из:

• Денежных средств, которые перечисляет работодатель на индивидуальный лицевой счет наемного работника в процессе его жизни только на накопительную часть трудовой пенсии;
• Дохода от инвестиционной деятельности, связанной с размещением данных средств.

Денежные средства, которые отчисляются в накопительную часть трудовой пенсии, подлежащие наследованию, находятся в негосударственном пенсионной фонде (НПФ) или в Пенсионном фонде России (ПФР).

Как наследуется накопительная часть трудовой пенсии, находящаяся в Пенсионном фонде России

Если застрахованное лицо скончалось до того, как ему была назначена накопительная часть трудовой пенсии, то его наследники обладают правом на получение средств пенсионных накоплений, учет которых производится в специальной части его индивидуального лицевого счета.

Важно знать! Унаследование накопительной части пенсии может произойти лишь при наступлении следующих случаев:

• если гражданин, которому должны ее платить, до этого момента не дожил;
• гражданин умер, выйдя на заслуженный пенсионный отдых, но еще ни единого раза не успел получить пенсию или не обращался за ней;
• гражданин умер до того, как наступил возраст, при котором выходят на пенсию.

Но если же человек хоть единожды получил пенсию, то ее уже нельзя будет наследовать.

Как наследуется накопительная часть трудовой пенсии, находящаяся в НПФ

На сегодняшний день законодатель так и не разработал до конца достаточно сложный вопрос о порядке правопреемства (наследования) вкладов в негосударственных пенсионных фондах. Вдобавок, по этому вопросу мало судебных решений, то есть практики как таковой не имеется.

Следует различать две ситуации:

1. Правопреемство (наследование) по договору обязательного пенсионного страхования (ОПС). Фонд, в соответствии с ним, обязан при наступлении пенсионных оснований произвести назначение и выплату застрахованному гражданину накопительной части трудовой пенсии. Или же выплатить ее правопреемникам (наследникам).
2. Правопреемство (наследование) по договору негосударственного пенсионного обеспечения (ДПО, НПО). Фонд, согласно данному договору, обязуется выплачивать участнику фонда негосударственную пенсию.

Как происходит правопреемство (наследование) по договору ОПС – обязательного пенсионного страхования?

Когда застрахованное лицо осуществляет перевод своей накопительной части трудовой пенсии в НПФ, с ним будет заключен договор, и в нем в отдельном пункте прописывается лицо (или несколько лиц), которые в дальнейшем станут наследниками. В случае если в договоре обозначены несколько наследников, то в обязательном порядке прописываются доли, причитающиеся каждому из них. В случае, когда застрахованный гражданин не принял решение о своих будущих наследниках (одном или нескольких), то данный пункт из договора можно исключить. В подобной ситуации, в случае его смерти, наследование происходит по закону. Так или иначе, за наследодателем сохраняется право в любое время внести коррективы в состав наследников.

Если обратиться к ч.2 ст. 36.21 ФЗ от 07.05.1998№75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», то там сказано, что если у покойного гражданина не имеется правопреемников (наследников), то сбережения, которые учтены на его пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии, будут переданы негосударственным пенсионным фондом в ПФР. Правительство РФ установило порядок передачи данных средств.

Средства, учтенные на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии застрахованного гражданина, будут выплачены правопреемникам (наследникам) умершего наследодателя в том случае, если данные лица в течение полугода со дня смерти застрахованного гражданина обратились с соответствующим заявлением в НПФ. Срок обращения, если он был по каким-то причинам пропущен, может быть восстановлен, но для этого придется обратиться в суд. Правительство Российской федерации устанавливает:

1. Порядок обращения в негосударственный пенсионный фонд правопреемников умерших застрахованных граждан за выплатами.
2. Порядок расчета сумм средств пенсионных накоплений, которые подлежат выплате НПФ правопреемникам (наследникам) умерших застрахованных лиц.
3. Периодичность, сроки, порядок осуществления данных выплат.

На сегодняшний день работает Постановление Правительства РФ от 03.11.2007 года № 742 «Об утверждении Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам (наследникам) умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенный на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии».

Правопреемство (наследование) по договору негосударственного пенсионного обеспечения (ДПО, НПО)

Относительно правил выплаты НПФ правопреемникам (наследникам) умершего участника НПФ по договору негосударственного пенсионного обеспечения никаких специальных нормативных документов законодателем принято не было. По этой причине к руководству необходимо принимать общие правила о наследстве, которые прописаны в разделе V «Наследственное право» Гражданского кодекса РФ.

При этом имущественные права и обязанности являются по данному договору имуществом, которое наследуется. Если обратиться к ст. 1112 ГК РФ, то там обозначена возможность наследования этих прав.

В условиях договора четко прописано, какие именно права и обязанности наследуются.

Что может быть с договором негосударственного обеспечения:

• По данному пенсионному договору правопреемник (наследник) может потребовать выкупную сумму;
• Договор может быть переоформлен на правопреемника (наследника), являющегося участником данного пенсионного договора.

Свидетельство о праве на наследство, которое выдано в законном порядке, является основанием для приведенных выше наследственных сделок.

Процесс перезаключения пенсионного договора нередко сопряжен с определенными сложностями. К примеру, если участник договора и вкладчик не являются одним лицом. Данную ситуацию рекомендуется предусмотреть заблаговременно, и для этого понадобится внести соответствующее условие в договор на стадии его заключения с первоначальным вкладчиком и участником. В течение 12 месяцев следует обратиться в НПФ с соответствующим заявлением о намерении получить наследство. В большинстве эффективно работающих негосударственных пенсионных фондах бланки заявления имеются. Как правило, процедура наследования четко прописана в правилах НПФ, с которым у вкладчика договорные отношения. У каждого негосударственного пенсионного фонда имеются собственные правила наследования, но схожие моменты тоже присутствуют.

Лица, имеющие право на наследование накопительной пенсии

Принципиального отличия выгодополучателей не выявляется при их принятии имущества или же накопительной части пенсии умершего в качестве наследства. К его дележу всегда призываются субъекты, владеющие этим законным правом. Но наличие права притязаний не является единственным основанием для перехода наследства.

Пенсия может перейти к наследникам по закону либо по заявлению, заранее оформленному держателем счета в ПФР или НПФ.

Вторым немаловажным аспектом выступает письменное подтверждение предполагаемого наследника о намерении принять причитающуюся ему долю. Сделать это следует в регламентированные сроки и в заявительном режиме в кабинете нотариуса. Причем прописывать необходимо свои как согласительные, так и отказные намерения в отношении наследства. Зачастую отказ характерен в отношении наследства человека, имеющего долги.

Для получения накопительной пенсии правопреемникам нужно обратиться в любой территориальный орган Пенсионного фонда РФ и подать заявление. Если накопления были переданы в негосударственный фонд, то нужно идти туда.

При этом, получить выплату правопреемники могут независимо от того, принимали ли наследство или нет.

Если смерть родственника наступила до назначения ему пенсионных выплат, то обратиться с заявлением нужно до истечения 6 месяцев со дня смерти человека, чью пенсию намерены унаследовать родственники.

Пакет документов, который потребуется:

— паспорт заявителя;
— документы, подтверждающие родственные отношения с усопшим;
— свидетельство о смерти застрахованного лица;
— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Но есть также случаи, когда родственник умер после назначения выплаты пенсионных накоплений, но перечислены ему эти средства еще не были. В этом случае обратиться за её получением нужно в течение 4 месяцев со дня смерти родственника. Выплату могут получить члены семьи пенсионера при условии совместного с ним проживания, а также его нетрудоспособные иждивенцы независимо от того, проживали ли они вместе с ним. Если такие лица отсутствуют, сумма единовременной выплаты включается в состав наследства и наследуется на общих основаниях.

Возможные основания для отказа

Фонд может отказать в выплате средств по ряду причин:

• Заявитель не является наследником ни по закону, ни по завещанию. В этом случае получить сбережения не представляется возможным, так как в законе четко указано, кто может унаследовать накопительную часть.
• Заявитель является наследником 2 очереди, при этом в фонд были поданы заявления о правопреемниках 1 очереди. При наличии первоочередных наследниках право на получение денег наследниками 2 очереди утрачивается.
• Был пропущен срок подачи заявления. В этом случае правопреемник может восстановить этот срок и обратиться в фонд повторно, получив положительное решение в суде.
• Сбережения умершего состоят только из средств материнского капитала и инвестиционных доходов от него. Эти деньги могут получить не все родственники, а только супруги и дети.
• Умершему при жизни уже была назначена накопительная пенсия. Если он уже начал ее получать, то унаследовать ее уже невозможно. Исключение составляет случай, когда владельцу счета были назначены срочные выплаты.

Воспользоваться правом получения пенсионного обеспечения умершего нужно учитывать установленные ограничения.

Если умер родственник до того, как ему была назначена выплата, то правопреемники могут ее переоформить себе в качестве наследства. Это возможно, когда было произведено страхование, и был открыт накопительный счет.

Обязательно учитывать следующие условия:

• умерший гражданин был участником страхования по пенсии, но не дожил до пенсионного возраста;
• на лицевом счете накопительный части пенсии уже есть денежные средства;
• человек не получал ранее никаких выплат по накопительной части;
• гражданин по каким-то причинам не имел возможности обратиться за получением обеспечении, или не успел это сделать.

Федеральный закон № 173 отмечает список граждан, которые имеют все основания заявить о своих правах на невыплаченное пенсионное обеспечение. Правопреемников разделяют на две категории: по заявлению и по закону.

В первой категории могут быть граждане, которых отметил сам наследодатель.

Подразумевается наличие соответствующего распорядительного документа, который составляет гражданин в момент подписания договора с Пенсионным фондом (или НПФ). Распоряжение включает информацию о том, кто может получить его пенсию и в каком размере в случае внезапной смерти наследодателя.

Если наследование осуществляется по закону, следует учитывать очередность, отмеченные в ГК РФ. Прежде всего, правопреемниками могут быть ближайшие родственники усопшего (ст. 16 пункт 6 ФЗ №173). В таком случае выплата будет произведена независимо от возраста или трудоспособности. Средства распределяются на всех правопреемников в равных долях.

В соответствии с нормами ФЗ № 173 имеют право:

1. Несовершеннолетний ребенок, внук, брат или сестра усопшего (до 18 лет).
2. Оставшийся супруг и родители, когда они являются нетрудоспособными или инвалидами.
3. Родные, которые являются иждивенцами и не достигли 23 лет.
4. Близкие родственники до 18 лет, которые были на попечении усопшего и проживали с ним совместно.
5. Неработающие опекуны, осуществляющие уход за детьми наследодателя, которым не исполнилось 14 лет.
6. Дедушка и бабушка, которые проживали на обеспечении усопшего.

Если родственники, являющиеся претендентами на наследство, придут к соглашению, все накопленные умершим гражданином средства перейдут к одному приемнику.

По наследству могут перейти следующие виды пенсий:

1. Неполученные при жизни назначенные государственные пенсии (по старости, за потерю кормильца, по инвалидности, за выслугу лет, и так далее). Фактически выплаты пенсий заканчиваются с момента констатации смерти, но на практике согласно федеральным законопроектам эти выплаты не входят в состав наследства. Но они могут быть получены лицами, которые проживали последнее время с умершим членом семьи.
2. Накопительная часть пенсии, перечисляемая в пенсионный фонд компаниями – работодателями. Эта часть пенсии подлежит наследованию только в случае наступления смерти до выхода на пенсию, либо при продолжении трудовой деятельности на пенсии, либо в случае, если покойный ни разу не получал пенсию и за ней не обращался.
3. Добровольные пенсионные накопления в негосударственных пенсионных фондах.

Можно ли получить накопительную часть пенсии умершего

Для правильного ответа на данный вопрос следует обратиться к нормам ст. 4 и 5 закона «О порядке…» от 30.11.2011 № 360-ФЗ. В данных нормах указывается, что после достижения лицом пенсионного возраста и обретения права на выплату накопительной части пенсии оно может выбрать порядок ее получения.

Соответственно, при наличии условий, перечисленных в ст. 4 закона № 360, пенсионер может обратиться за единовременной выплатой ему всей суммы, накопленной на его счете. Если же пенсионер не может претендовать на единовременную выплату, то, исходя из положений ст. 5 закона № 360, он вправе решить, будет он получать срочную пенсию в течение 10 лет либо бессрочную пожизненную пенсию без указания срока.

В свою очередь, в п. 3 Правил определяется, что наследники вправе претендовать на наследование накопительной пенсии либо ее части в следующих случаях:

• если наследодатель имел право, но не получил единовременную выплату (умер раньше возраста выхода на пенсию либо такая выплата была назначена, но не выплачена);
• если наследодатель имел право на срочную выплату, но умер раньше начала пенсионных выплат, либо такая пенсия была ему назначена, но еще не выплачивалась, то наследники вправе претендовать на всю сумму пенсии, которая была положена пенсионеру;
• если же наследодатель уже начал получать срочную пенсию, наследники вправе претендовать только на ее остаток.

В том случае, если пенсионер выбрал бессрочную пожизненную пенсию, наследники утрачивают свое право на наследование.

Выплаты Пенсионного Фонда РФ

В том случае, когда накопительная часть трудовой пенсии формируется в ПФ РФ, механизм выплат достаточно четко прописан в законодательстве. Все требования и правила вытекают из законов и подзаконных актов, к тому же достаточно много разъяснений дается самим Пенсионным Фондом. Все основные моменты регулируются Постановлением Правительства № 741 от 3.11.2007 года.

Согласно Закону, пенсионные накопления не наследуются, а именно подлежат правопреемству. Так что не всегда люди, считающие себя наследниками, могут иметь право на неполученные пенсионные накопления умершего. Но некоторые аналогии с процессом наследования все-таки прослеживаются.

Правопреемники и их доля в пенсионных накоплениях устанавливаются:

• Самим владельцем пенсионных накоплений. В таких случаях он должен подать в территориальный орган ПФ заявление, где указаны все правопреемники и схема распределения между ними средств.
• Законом. Если отсутствуют специальные распоряжения, тогда применяется следующий порядок: выплаты производятся правопреемникам первой очереди в равных долях, если таковые отсутствуют — средства распределяются между правопреемниками второй очереди. К первой очереди относятся родители, супруг и дети, ко второй – дедушки и бабушки, внуки, братья и сестры.

Правопреемники получают все пенсионные накопления, за исключением материнского капитала и средств, полученных от его инвестирования.

Для того чтобы получить пенсионные накопления, правопреемники должны обратиться в ПФ РФ в течение 6 месяцев после смерти своего родственника, но этот срок может быть продлен через суд. Также правопреемники могут отказаться от получения таких средств, написав соответствующее заявление.

Если у умершего владельца пенсионных накоплений не было правопреемников, или все они отказались от получения денег, тогда эти средства переходят государству.

Кто является наследником

Наиболее подробно вопрос о передаче прав использования пенсионных накоплений рассмотрен в пункте 12 статьи № 9 ФЗ № 173 от декабря 2001 года.

Данный закон весьма подробно описывает правила расходования финансового капитала накопительной части граждан после их кончины. Причем таким правом могут обладать только ограниченное число лиц.

Подробно вопрос о данных выплатах рассмотрен в Федеральном законе № 173, в частности в статьях 12 и 16.

Отталкиваясь от данных нормативно-правовых документов можно с уверенностью говорить о том, что правом на получение данной выплаты обладают наследники 1 и 2 очереди.

Наследники 1-й очереди:

• супруг умершего человека;
• дети или родители (вне зависимости приемные или биологические).

Ко второй очереди наследников относят:

• братьев;
• сестер и иных родственников.

Кроме того стоит помнить об одном нюансе: есть несколько категорий граждан, которые обладают гарантированным правом получения данной выплаты.
К ним относят граждан, которые находились в свое время на иждивении у умершего пенсионера на протяжении одного и более лет. Но здесь также имеются свои условия, о которых важно всегда помнить. Причем наследникам о них в обязательном порядке необходимо знать.

Встречаются ситуации, когда лицо при наличии гарантированного права на получение накопительной части пенсионного обеспечения не сможет ее получить. Основной причиной этому является признание факта недостойного наследника. Однако такое решение может быть принято исключительно в ходе судебного заседания.

Факторами, которые могут повлиять на принятие такого рода судебного решения, являются:

• признание факта какого-либо противоправного действия против наследодателя. К примеру, попытка убийства либо же возможное умышленное нанесение вреда здоровью;
• отсутствие доказательств исполнения своих обязанностей непосредственно по отношению к наследодателю. Это может быть невыплата алиментов.

Кроме того, могут быть и другие немаловажные основания для отказа в получении накопительной части пенсионной выплаты. К примеру, если несколько родственников имеют право на получение данной выплаты, она достанется им обоим в равных долях.

Нюансы получения пенсии, невыплаченной в месяце смерти родственника

Смерть часто наступает внезапно независимо от возраста, и часто бывает, что пенсионер умирал, не дождавшись выплаты пенсии за этот месяц. Если у получателя настала кончина, то положенные выплаты могут забрать близкие и родные, написав заявление в Пенсионный фонд.

Это важно знать: Расценки нотариуса в 2020 году на оформление наследства на квартиру

Но есть случаи, когда обращаться в ПФ нужды нет – это если деньги переводятся на банковскую карту, потому что счёт уже есть, значит, пенсия на него поступила. Эта сумма будет передана по наследству.

Некоторые по ошибке считают, что могут получить пенсию не за один месяц, а за два. Однако такое суждение ошибочно, платят лишь за один месяц.

Накопительная часть пенсии считается наследством в любом случае — как по завещанию, так и по закону. Здесь завещание немножко отклоняется от стандартов, его оформление происходит в договоре с фондом либо отмечается в отдельном заявлении.

Пользоваться правом получения накопительной части пенсии можно тогда, когда умерший родился раньше 1967 года, на его счёт производились отчисления и там есть какая-то сумма денег.

Как производится выплата накопительной части

Претендовать на получение накопительной суммы могут только граждане, достигшие пенсионного возраста. Гражданину нужно обратиться с заявлением и пакетом документов в ту организацию, где хранятся его накопления. Узнать, куда именно было подано заявление, можно через портал Госуслуг или в Пенсионном фонду по месту жительства.

Федеральный закон №424 от 28 декабря 2013 года закрепляет право наследования накопления по закону или договору в случае, если гражданин умирает до момента возможности их получения. Наследником может стать любой гражданин, если он указан в договоре.

Если заявление о распределении денежных средств не было составлено, то средства наследуются в соответствии с нормами закона между родственниками в равных частях.

Важно обратить внимание! Средства по материнскому сертификату в этом случае подпадают под исключение. Они распределяются на основании положений Федерального закона № 256.

Получить средства с накопительной пенсии можно в том случае, если застрахованный гражданин умер до того момента, как ему была назначена пожизненная выплата.

Как пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления по наследству?

Когда владелец лицевого счета не посчитал нужным назначить преемника, пенсия распределяется равными долями среди всех первоочередных претендентов. Если таких нет, права требования переходят второй очереди, участники которой также получат одинаковые части. Равные права наследования пенсии – гарантия сохранности интересов граждан, защищенная государством и законодательством.

Чтобы воспользоваться ими, необходимо написать соответствующее заявление. Это делает каждый из наследников в течение периода, установленного законом — это 6 месяцев с момента констатации гибели пенсионера. Если данный шаг вы сделать не успели, то восстановить пропущенный срок вступления в наследство можно только в судебном порядке, даже если оно сформировано невостребованной пенсией.

Но обратиться стоит до 1 августа в год, который следует за датой гибели наследодателя, и уже через две недели деньги будут доступными. Перед этим ПФР направляет уведомление, в котором изложено принятое решение о наследовании страховой пенсии. При этом подоходный налог не взимается, так как эта повинность отменена с 2010 г. Средства, сформированные на условиях софинансирования с государством, также подлежат наследованию. Сюда же входят и страховые суммы, причитающиеся в рамках начисленной пенсии.

Похожие записи:

• Куда жаловаться на Почту России?
• Зачет и возврат налоговой переплаты с 2022 года
• Болеем по закону: как оформить больничный лист