Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам. Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени. Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание. Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.

Условия признания банкротом физических лиц в 2022 году

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Последствия публикации сведений о банкротстве

С момента включения информации о гражданине в единый реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение имущественных требований к нему, а также прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам гражданина (ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Кроме того, в рамках процедуры внесудебного банкротства приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, а для взыскателей вводится запрет на направление исполнительных документов в банки.

Все исполнительные документы с этого момента могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы.

Данные правила не распространяются на следующие требования:

• требования кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения;
• по делам о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда;
• по делам о взыскании алиментов.

Планируется, что торги по реализации имущества будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены. То есть цена на имущество может падать ровно до того момента, когда кто-то из желающих вызовется это имущество купить.

Как только такая заявка поступает в систему, то фиксируется минимальная цена желающего купить, а далее торги начинаются с новой отсечки. Цена на имущество начинает повышаться. Сделано это для того, чтобы заинтересованные лица не сбивали цену и не покупали квартиры, машины, заводы и пароходы банкрота за бесценок.

Поправки начнут действовать по истечении года со дня опубликования закона в «Российской газете». Проект предусматривает множество переходных положений.

Как объявить себя банкротом

Право на признание банкротом есть у каждого гражданина Российской Федерации. Но существует несколько условий, при наличии которых суд или внесудебный процесс может признать должника банкротом.

Банкротство через суд	Внесудебное банкротство
Объявить о банкротстве следует любому гражданину, который предвидит свою неплатежеспособность по кредитным обязательствам: нет возможности платить в срок.
Размер всех долгов превышает 500 000 руб. В этом случае заявление о банкротстве гражданин не просто может, а должен по закону направить в суд в течение 30 рабочих дней.	Общая сумма долгов составляет от 50 000 до 500 000 руб.
Для признания банкротства нужно подготовить все документы, подтверждающие неплатежеспособность: документы о наличии долгов, документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись), выписки по банковским счетам, справки о доходах и уплаченных налогах, копии ИНН и СНИЛС.	Исполнительное производство в отношении должника было окончено — не нашлось ни недвижимости, ни денег к взысканию.
	Должник не имеет открытого исполнительного производства по взысканию долгов.

Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ

Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:

• фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
• место и дата рождения;
• СНИЛС;
• ИНН;
• номер телефона, электронка;
• реквизиты паспорта;
• место проживания.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.

— Главный плюс судебного банкротства — возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. Хотя есть и исключение: не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью, — отметила Екатерина Кузнецова.Также к плюсам относятся:

• — возможность списания долгов «раз в пятилетку», то есть каждые 5 лет, если у должника возникает финансовая несостоятельность, он вправе обратиться в суд о признании его банкротом;
• — единственное жилье, которое не обременено залогом, останется у должника и не будет продано на торгах;
• — длительность процедуры: в среднем она занимает от 4 до 6 месяцев, если нет имущества и от 6 до 12 месяцев, если есть имущество.
• —Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:
• — риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотека).
• — отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению маткапитала с реализации имущества.

Все материалы сайта Министерства внутренних дел Российской Федерации могут быть воспроизведены в любых средствах массовой информации, на серверах сети Интернет или на любых иных носителях без каких-либо ограничений по объему и срокам публикации.

Это разрешение в равной степени распространяется на газеты, журналы, радиостанции, телеканалы, сайты и страницы сети Интернет. Единственным условием перепечатки и ретрансляции является ссылка на первоисточник.

Никакого предварительного согласия на перепечатку со стороны Министерства внутренних дел Российской Федерации не требуется.

Как применяется закон в 2021 году?

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.

Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.

Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:

• долг от 50 тысяч рублей;

• просрочка от 3 месяцев;

• отсутствие возможности оплатить долг.

Признание банкротом пенсионера

С 2015 года в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, на основании которых признать себя банкротом и списать свои задолженности могут теперь не только юридические лица, но и физические. Такой способ признания своей неплатежеспособности подходит всем гражданам, в том числе и лицам, находящимся на пенсии.

Итак, что же такое несостоятельность физических лиц? Это судебная процедура, в результате прохождения которой при наличии для этого веских оснований гражданин избавляется от своих долгов. Инициатором банкротства может быть как сам пенсионер, так и его кредиторы. Чтобы обратиться в арбитражный суд, необходимо обладать следующими признаками банкротства:

• просрочка по обязательным платежам должна составлять более трех месяцев;
• у пенсионера нет возможности выплачивать долги, при этом сумма задолженности не важна;
• другие основания (утрата трудоспособности, потеря кормильца, присвоение инвалидности и т. д.).

Для чего вводится мораторий?

Введение моратория предоставит должникам возможность справиться с возникшими трудностями в течение шести месяцев. За это время они должны привести свои дела в порядок, найти новые источники дохода и укрепить финансы, при этом не закрыв компанию и не лишив работы сотрудников, если речь идет о бизнесе.

Заметим, что согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», мораторий вводится для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях. В настоящей ситуации сигналом о необходимости введения в действие указанного механизма стали принятые некоторыми зарубежными странами в отношении Российской Федерации, отдельных компаний и лиц санкций, поставившие многих юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан в весьма шаткое экономическое положение.

Есть и исключения: так, действие моратория не коснётся должников-застройщиков многоквартирных домов и другой недвижимости, возводимой в соответствии с законом о долевом строительстве. При этом они должны быть включены в единых реестр проблемных активов.

«Рассчитываем, что это решение позволит поддержать компании и граждан, которые из-за последствий недружественных действий в отношении нашей страны оказались в сложной финансовой ситуации и сейчас пока не могут выполнять свои обязательства», — выразил надежду Михаил Мишустин, завершая сообщение о принятом решении.

Необходимо так же отметить, что датой возбуждения дела о банкротстве считается дата принятия арбитражным судом заявления о признании банкротом (Постановление Пленума ВАС № 35 от 22 июня 2012 года).

С какой суммы можно объявить себя банкротом

Сумма долга формируется из самой просроченной задолженности и процентов, начисленных по условиям договоров на момент подачи заявления. Штрафные санкции в состав долга не включаются. Особенности определения размера кредиторской задолженности:

1. Сумма формируется по одному договору или суммируется по нескольким кредиторам, предъявившим претензию.
2. При суммировании задолженности по нескольким кредиторам в учет принимаются долги свыше 10 тысяч рублей.

Спорным остается вопрос, при каком долге лицо, при наличии признаков несостоятельности, должно обращаться в суд. Несмотря на указание барьера в 0,5 млн рублей, ряд юристов считает, что порог установлен для кредиторов.

Задолженность должна быть установлена по решению суда. Исключение составляют долги по кредитным договорам банка, которые подтверждаются документами кредитной организации. Как объявить себя банкротом, если сумма задолженности меньше? При наличии долга менее 500 тысяч рублей учитывается явная неплатежеспособность лица:

1. Величина долга превышает оценочную стоимость имущества, находящегося в собственности у должника.
2. Имеется постановление судебных приставов об отсутствии возможности взыскания и ликвидного имущества.
3. В течение месяца просрочки имеются обязательства более 10% общей массы.

Доход, остающийся у лица после уплаты налогов, алиментов, других обязательств, не должен быть ниже прожиточного минимума. Для лиц в браке сумма дохода зависит от работающих человек в семье и несовершеннолетних иждивенцев. Учитывается показатель, установленный в регионе. Прожиточный уровень утверждается ежеквартально.

Что делать, если пристав не приостанавливает производство, а банк, несмотря на мораторий, продолжает списывать деньги со счёта

Несмотря на то что этот мораторий на банкротство — не первый, и еще в 2020 году Верховный суд РФ дал разъяснения о его применении, складывающаяся сейчас практика очень противоречивая.

Статья 9.1 закона о банкротстве не предполагает каких-либо действий со стороны должников для приостановления исполнительных производств. Но в одних городах и районах приставы делать этого не спешат, а в других и вовсе отказывают должникам, ссылаясь на то, что они не подходят по критериям. Правда, есть и примеры, когда производство приостанавливается по заявлению должника. Примерно такая же ситуация и с банками, в которые кредиторы напрямую обращаются для взыскания денежных средств со счетов должников. Одни банки принимают исполнительный документ, но ничего не списывают, ссылаясь на мораторий. Другие принимают и списывают деньги.

На текущий момент нет никаких официальных разъяснений о специфике применения моратория на банкротство в 2022 году, которые бы носили нормативный характер. Но есть ряд писем от различных инстанций, в которых изложена позиция по данному вопросу.

Сколько стоит банкротство физлица

Главный фактор, который сдерживает многих от объявления себя банкротом – высокая стоимость процедуры.

Перечислим основные расходы:

1. Госпошлина и обязательный депозит – 25300 рублей. Эта сумма включает, помимо государственной пошлины, средства, которые нужно будет выплатить управляющему. По решению суда сумма депозита может быть выплачена в рассрочку. Однако госпошлину придется оплатить сразу. Стоит учитывать, что каждая стадия банкротства (реструктуризация, продажа имущества или мировое соглашение) требует существенных затрат. Проведение каждой процедуры стоит 25 тыс. рублей, поэтому, если заведомо известно, что реструктуризация не приведет ни к каким результатам, следует сразу настаивать на продаже имущества.
2. Информирование о банкротстве – 14 тыс. рублей. Обязательной является публикация информации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
3. Иные затраты – от 2 тыс. рублей. Этот пункт включает затраты на почтовые отправления, оплата проведения торгов.

Похожие записи:

• Как восстановить потерянные документы на квартиру?
• Без штампа в паспорте: имущественные проблемы гражданских супругов
• Прием на работу бывшего государственного и муниципального служащего