Можно бесплатно вернуть деньги, переплаченные МФО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно бесплатно вернуть деньги, переплаченные МФО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Несколько лет назад все кредитные организации искали способы запретить досрочное погашение займов и кредитов. Для этого вводились пункты запрета в договоры на срок погашения, а также штрафы, пени в таком размере, что погашать досрочно было невыгодно.

Почему важно знать, какие правила по закону?

После внесения поправок в ГК к ст. 809 и 810 заемщикам стало легче. Поправки запретили кредитным конторам ограничивать заемщиков в досрочном погашении займов. Если банки строго исполняют требования российского законодательства, то в сфере МФО до сих пор встречаются случаи запрета на досрочное погашение.

Постепенно порядок наводится и тут, однако, на рынке все еще много нелегальных игроков, которые кредитуют по свои правилам. Легальные микрофинансовые компании уже состоят в реестре ЦБ и исполняют его предписания. В случае нарушения прав заемщика можно всегда оспорить действия такого МФО. «Теневых» организаций все еще много и на их удочку попадаются неопытные клиенты.

Как оплатить займ в личном кабинете

Микрофинансовые компании при первом обращении открывают заемщикам доступ в личный кабинет. Этот удобный сервис служит аналогом интернет-банка и позволяет клиентам всегда иметь доступ к актуальной информации о статусе рассмотрения заявки, размере задолженности, графике платежей и пр.

Помимо прочего, личный кабинет можно использовать для внесения платежей по займу следующими способами:

1. Любой банковской картой в системах Виза или Мастеркард. Удобство данного способа платежа состоит в том, что он зачисляется мгновенно и его можно внести даже в дату, указанную в договоре.
2. Через Киви кошелек или иной электронный кошелек (Яндекс.Деньги или Вебмани). Этот вариант также предполагает моментальное зачисление, но поддерживают его не все МФО.

Как можно оплатить онлайн займ без комиссии

Микрофинансовая организация должна предусмотреть как минимум один бесплатный способ погашения микрозайма, иначе она нарушает закон. Чтобы узнать, как можно оплатить онлайн займ без процентов, нужно ознакомиться с информацией для заемщиков, размещенной на сайте МФО.

Компании определяют бесплатные способы возврата на свое усмотрение. В качестве варианта для погашения займа без дополнительных переплат может выступать:

1. Оплата через личный кабинет – в Webbankir, Деньга, Ekapusta, Займер, Papazaim.
2. Почтовый перевод – в Belkacredit, Credit7, Надо денег, Web-zaim
3. Терминалы Элекснет — Moneyman, Max.credit.
4. Через систему быстрых платежей CONTACT — Fastmoney, Platiza, Vivus, Деньгисразу.
5. Салоны сотовой связи — Joy.money, Moneza, Ezaem.

Один раз я отправил двойную транзакцию продавцу, ордер был на 10 USDT. Первый раз отправил 750 р, далее нужно было вернуться в ордер и подтвердить перевод, но я на что-то отвлекся, сделал еще один перевод на 750 р, только после чего вернулся в ордер и подтвердил. В итоге за 1500 р я получил 10 USDT.

Перевод под закрывающийся таймер ордера
У каждого ордера можно выставлять временное окно, в течении которого вам нужно совершить перевод. У меня в основном стоит всегда минимум – 15 минут. Как-то раз я задремал, просыпаюсь, смотрю у меня в активных не оплаченный ордер и давай делать перевод. Сделал, возвращаюсь в ордер для подтверждения оплаты, а он уже отменен, поскольку истекли 15 минут с тех пор, как была создана заявка продавцом. Все, перевод я сделал, а USDT за него не получил. Лично у моей истории не совсем печальный конец. Перевод я делал на QIWI по номеру телефона, но номер телефона начинался на +996 – Кыргызстан, Бишкек. Исходящие туда для моего тарифа Yota 30р/мин. Делать нечего, звоню продавцу и прошу вернуть отправленную сумму (плюс минус 2 200 р), на что получаю ответ, что у него осталось на счету QIWI только 1 100 р, обещает половину перевести сейчас, а другую половину чуть позже. По факту вернул лишь 50% от переведенных по такой нелепой ошибке денег.

Умышленное нанесение легкого вреда здоровью

Это одно из самых распространенных преступлений. Статья 115 УК. Драка приводит к небольшому расстройству организма и незначительной утрате трудоспособности. Это вывихи, синяки, ссадины и другие мелкие повреждения. Наказывается:

1. штрафом 40 тысяч рублей или в размере зарплаты за три месяца;
2. исправительными работами до года;
3. арестом до 4 месяцев;
4. обязательными работами до 480 часов.

Если избиение произошло из-за хулиганских побуждений, из-за расовой, религиозной и т.д. нетерпимости, с применением оружия или предмета, который использовался как оружие, то наказание станет серьезнее. Сюда же относятся случаи, когда ударили должностное лицо, находящееся при исполнении, или его близких. Суд может:

1. приговорить к обязательным работам до 360 часов;
2. приговорить к исправительным работам до 1 года;
3. ограничить свободу до 2 лет;
4. арестовать на срок до 6 месяцев;
5. посадить за решетку на 2 года.

Хулиганские побуждения в этом контексте означают то, что нападавший ударил кого-то без явных причин, без неприязни или повода. Просто потому, что ему так захотелось. Так, например, если два брата дома на кухне повздорили, и один ударил другого, здесь имеет место личная неприязнь. И о хулиганстве речи нет. А вот если один ударит другого в общественном месте, и не потому, что они поссорились, а потому, что ему так захотелось, то это уже хулиганство. И наказывается строже, потому что считается опаснее.

Беспроцентный первый займ — как это работает

По поводу максимальной суммы первого займа, который доступен под 0% в день, информация на сайте компании противоречивая. На главной странице и в условиях самой акции указано, что займ на таких условиях может доходить до максимальных 30 000 рублей. Однако в более общих официальных документах речь идет только о 15 000 рублей, больше которых новый заемщик в принципе не получит.

Мы предпочитаем доверять условиям акции, которые могут улучшать общие условия для клиентов компании. Соответственно, в первый раз можно получить вплоть до 30 000 рублей, если робота Займера устроит анкета и он сочтет заемщика достаточно платежеспособным.

В тех же условиях говорится — беспроцентный первый займ можно получить на срок до 30 дней.

Новые клиенты действительно могут пользоваться такой возможностью. Информации о том, что компания кого-то обманывает, в отзывах клиентов нам не попадалась.

Однако стоит иметь в виду важные условия такой акции. Займ будет беспроцентным только если все они соблюдаются:

• клиент ранее не кредитовался в Займере;
• заемщик прошел регистрацию на сайте этой МФК;
• деньги возвращены вовремя.

Правомерность начисления МФО штрафных санкций за просрочку платежа при продлении заемщиком срока возврата займа

МФО был исполнен запрос ЦБ от ХХ.ХХ.20ХХ № ХХХ-Х/ХХХХХ (договор ХХХ). В ходе исполнения данного запроса был установлен факт превышения по данному договору размера полученных от клиента денежных средств в счет оплаты процентов в период продления срока договора. По собственной инициативе МФО было принято решение о возврате клиенту излишне уплаченных средств в размере 2070,00 руб.

В настоящее время имеется запрос ЦБ, в котором фактически ставится вопрос о производстве перерасчета по данному договору, в результате которого сумма имеющейся задолженности (ХХХ руб.) должна уменьшится на ХХХ руб. (сумма начисленных, но не уплаченных клиентом процентов за пользование заемными денежными средствами как в период основного срока договора, так и в период просрочки).

Необходимо оценить правомерность требований ЦБ, высказанных в запросе с учетом различий в правилах начисления процентов за пользование займом в период до просрочки исполнения договора (п. 9 ст. 12 Закона 151-ФЗ) и в период просрочки платежа ст. 12.1 Закона 151-ФЗ.

Что означает «безденежность» и как в этом случае оспаривается договор?

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности. Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

• Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
• Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
• Аудио записи по переговорам.
• Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Соответственно, начисление штрафных санкций до ХХ.ХХ.20ХХ г в размере ХХХ рублей является неправомерным, поскольку просрочка возникла только с даты окончания срока пролонгации.

При этом в силу п. 6 Индивидуальных условий при увеличении срока займа в результате пролонгации (пункт 4.2 Общих условий) проценты на сумму Займа, начисленные до дня пролонгации, подлежат уплате на день пролонгации, а оставшаяся часть процентов, начисленная после последней пролонгации – на дату окончания срока возврата Займа с учетом пролонгации.

Плата за пролонгацию не является процентами за пользование займом по смыслу Закона об МФО. Вместе с тем, если рассматривать подобное условие как притворную сделку, направленную на включение завуалированного условия о повышенных процентах, то такое условие, во-первых, будет ничтожным (размер % превышает установленный ЦБ РФ лимит), во-вторых, будет нарушать установленный двукратный и(или) трехкратный предел.

Фактически, возвращая 2070 рублей, МФО признало, что пролонгация является процентами, начисляемыми на сумму займа. Таким образом, МФО излишне начислены ХХХ рублей в качестве процентов

Как получить микрокредит?

Для новых клиентов в компании предусмотрен только один способ получения микрокредита – наличным в кассе компании, после подписания договора. Конечно, это не самый удобный вариант, но таковы правила компании, и с ними клиентам приходится мириться.

Постоянные заемщики могут взять микрокредит на предоплаченную банковскую карту заемщика или его личный банковский счет (в любом российском банке).

Для этого при заполнении заявки нужно указать полные реквизиты банка, включая ИНН, КПП банка и номер расчетного счета. Разрешается указывать реквизиты карточного счета – в этом случае деньги сразу попадут на карту. Узнать необходимую информацию можно в офисе своего банка или в онлайн-банкинге.

Выбирая этот способ, необходимо учитывать, что банковский перевод может идти от 1 до 5 рабочих дней, и предусматривает комиссию (точный срок и размер комиссии зависят от политики банка).

Также не стоит забывать о том, что в МФО предусмотрено ежедневное начисление процентов, и срок займа отсчитывается с момента отправки денег. Суммируя все вышеперечисленное, можно сделать вывод, что банковский перевод – это не самый удобный вариант, и наиболее оптимальным решением оказывается получение денег в офисе.

При написании этого обзора мы изучили самую свежую редакцию правил предоставления займов (от 14 октября 2017 г), и обнаружили там немало новых нюансов, ужесточающих правила одобрения микрозаймов – таковы последние требования законодательства, и все официально работающие МФО обязаны им подчиняться.

В частности, сейчас МФО при предоставлении займов обязаны учитывать информацию о наличии у заявителя задолженностей по уплате налогов и всевозможных сборов.

Соответственно, прежде чем отправляться в МФО за получением микрокредита, рекомендуем заемщику предварительно проверить эту информацию на сайте Госуслуги.ру, и погасить имеющийся долг, чтобы не получить обоснованный отказ.

Процентные ставки по микрозаймам здесь вполне соответствуют аналогичным предложениям других МФО, но компания явно проигрывает ведущим игрокам в плане технического обеспечения. К тому же организация не представлена в большинстве регионов РФ, соответственно, ее услуги недоступны большинству жителей нашей страны

В целом МФК производит положительное впечатление: правила предоставления микрокредитов здесь просты и понятны, они полностью соответствуют последним изменениям, прописанным в законе об МФО.

МФО «Деньги сразу» заслуживает внимания хотя ради первого беспроцентного займа – это действительно привлекательное предложение, которое позволяет человеку лично оценить все преимущества компании и понять, насколько справедливы оценки заемщиков.

У вас уже есть опыт сотрудничества с этой компанией? Расскажите об этом нам и нашим читателям! Нам очень важно ваше независимое мнение!

Полная стоимость займа (ПСЗ)

Данный параметр включает не только процентную ставку, устанавливаемую МФО по договорам микрокредитования. Также учитывает дополнительные затраты клиента, предусмотренные соглашением. Например, за личное страхование. Эта услуга встречается достаточно редко в МФО, но все же может присутствовать. Поэтому ПСЗ более точно отображает итоговую переплату. Данный факт всегда стоит помнить.

Регулирование переплаты посредством этого параметра стало применяться с 1 октября 2015 года. Соответственно, и учитывать его можно исключительно по соглашениям, заключенным с МФО начиная с последнего квартала 2015 года. Максимальный уровень ПСЗ изменяется каждые три месяца. Устанавливает его Центробанк. Основываясь на среднерыночных показателях переплаты за предыдущий квартал. Данные о применяемых номах за весь период находятся на сайте регулятора.

Здесь стоит отметить, что легальные компании по выдаче займов практически никогда не нарушают это ограничение. Сразу по двум причинам. Во-первых, ЦБ РФ постоянно контролирует данный параметр. Во-вторых, он основывается на среднерыночных переплатах. То есть фактически сами МФО его и устанавливают. Хотя проверять указанную в договоре ПСЗ с допустимой все же стоит.

Займ оформлен после 1 января 2017 года

Предыдущая законодательная норма была изменена. Также добавлена статья 12.1 в 151-ФЗ. На данный момент они являются текущей редакцией. Соответственно, применяются к договорам микрозайма, оформленным с 1 января 2017 года по текущий момент. Здесь используется два варианта ограничений. В зависимости от своевременности оплаты долга.

1. Займ возвращается согласно графику. Более трехкратного объема изначально взятой суммы МФО не вправе требовать. Невзирая на процентную ставку. Это обусловлено пунктом 9 части 1 статьи 12 151-ФЗ. Например, если оформлено в долг 30000 рублей на год, то после оплаты процентов в размере 90000 рублей, компания обязана прекратить их начисление. Даже если применяется ПСЗ с размеров в 400% годовых.

2. Происходит нарушение графика. Проценты за пользование заемными средствами ограничиваются меньшим, чем в предыдущем варианте, двукратным объемом. Применяются исключительно к невыплаченной задолженности. Норма прописана в части 1 статьи 12.1 151-ФЗ. Например, если взять в долг 7000 рублей, и не вернуть их своевременно, не заплатив МФО ни копейки, то по процентной части может быть начислено не более 14000 рублей. Соответственно, без учета пеней и штрафов, компания может потребовать вернуть не более 21000 рублей.

Важно учитывать, что во втором случае отдельно начисляется неустойка. Она должна соответствовать нормам ранее рассмотренного 353-ФЗ. Таким образом максимальная сумма, которую будет истребовать МФО при просрочке, если принимать во внимание используемый пример, составит более 21000 рублей. Разница зависит от того, какие пени и штрафы используются – 0,1% в день или 20% годовых. Также важно, в течение какого срока применяется та или иная неустойка. Право на ее начисление обусловлено частью 2 статьи 12.1 151-ФЗ.

На первый взгляд может показаться, что при материальных сложностях выгоднее не платить микрозайм. Ведь максимальная переплата при своевременном погашении достигает трехкратного объема изначально взятой в долг суммы, а при просрочке – двукратно. Даже добавляя пени и штрафы, размер которых незначителен в сравнении со ставками по займам в МФО, все равно финансово выгоднее нарушать условия договора.

Важно помнить, что просрочка влечет ряд других негативных последствий. Например, можно выделить три. Во-первых, досудебное взыскание. Общение с коллекторами достаточно часто является неприятным процессом. Во-вторых, исполнительное производство. Оно будет возбуждено при обращении кредитора в суд. Здесь может происходить арест счетов, части дохода, имущества и т.д. В-третьих, ухудшение рейтинга заемщика. Это можно назвать самым важным последствием. Исправление кредитной истории достаточно сложный процесс. Причем не всегда обращение в МФО или банки, предоставляющие профильные услуги, позволяет вернуть доверие кредиторов. Соответственно, при будущих финансовых сложностях пути их решения посредством займов или кредитов будут недоступны.

Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя

Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.

При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.

В тексте заявления нужно указать:

• реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
• требование возвратить денежные средства;
• обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
• данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.

Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.

Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.

Похожие записи:

• Льготы ветеранам труда в 2022 году в Воронежской области
• Налоги, штрафы и сборы, которые вырастут в 2023 году. Инфографика
• Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности