Пенсионная карта Сбербанка — дебетовая или кредитная
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионная карта Сбербанка — дебетовая или кредитная». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выдается пенсионная карта МИР, дебетовая или кредитная, клиенту Сбербанка, который является участником пенсионного проекта. Пенсию клиенты Сбербанка получают на дебетовую карточку. Для этого открывают в банке персональный счет, на который Пенсионный фонд перечисляет начисленные средства. Пластик привязывают к счету, и его владелец пользуется деньгами, оплачивая покупки картой или снимая наличные.
Стоит ли переводить пенсию на карту: основные преимущества
Чтобы сделать выбор между получением пенсии на карточку и другими способами, стоит ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами. К первым относятся:
- Надежность. Это касается в первую очередь Сбербанка, поскольку это стабильно функционирующее государственное учреждение. Он гарантированно выполняет свои обязательства перед клиентами. Вероятность банкротства минимальная.
- Возможность снимать наличность без комиссии. Банкоматы Сбербанка расположены, как в России, так и за рубежом.
- Доступ к онлайн-банкингу. Пользователи могут управлять своим картсчетом удаленно.
- Привилегии. Изготовление и годовое обслуживание карты бесплатные, а на остаток средств по счету будут начисляться проценты, плюс можно получать кэшбэк за покупки.
Минусы, правда не существенные, тоже имеются:
- возможна утрата карточки в результате потери, кражи;
- невозможность снять наличные, если забудешь ПИН-код;
- бывает, что в банкомате не оказывается достаточной суммы денег.
Как видно, положительных моментов больше. Поэтому многие предпочитают переводить пенсию на карту. Главный плюс в том, что не придется тратить личное время на посещение почты или отделение банка.
Смена пенсионного фонда через Госуслуги
Порядок действий будет одинаковым для всех вариантов перехода: из государственного фонда в негосударственный или обратно, между НПФ. Отличия заключаются лишь во время выбора нужной услуги на сайте во вкладке «Управление средствами пенсионных накоплений». Алгоритм действий выглядит так:
- Перейти во вкладку услуги.
- Выбрать вкладку «Органы власти».
- Нажать на значок «Пенсионный фонд».
- Выбрать пункт «Прием, рассмотрение заявлений (уведомления) застрахованных лиц…»
- В открывшемся окне выбрать необходимый вариант смены страхователя.
- На открывшейся странице описания услуги необходимо нажать кнопку «Получить услугу».
- Появится предупреждающее окно. Для выполнения услуги понадобится квалифицированная электронная подпись. Нажмите «Продолжить».
- Необходимо заполнить заявление. Информация с личными данными загрузится автоматически.
- После нужно выбрать из выпадающего списка фонд, где происходит формирование накоплений.
- В следующем пункте выбрать фонд, куда планируется перевести средства.
- Указать предпочтительный вариант пенсионных накоплений.
- Выбрать отделение фонда (адрес), куда будет направлено заявление.
- Нажать кнопку «Перейти к подписанию формы».
- Проверить внесенную информацию и подтвердить правильность данных, поставив «галочку» в соответствующем поле.
- Нажать кнопку подписать.
Оформление получения пенсии на карту
Доставка пенсии на дом или выдача ее в отделении почты – не популярные варианты получения, но необходимые для граждан из отдаленных регионов России и для тех, кому сложно разобраться с банковскими технологиями. Все остальные рано или поздно задаются вопросом как получать пенсию на карту.
Алгоритм того, как оформить получение пенсии на банковскую карту прост. Для этого следует подать заявление в Пенсионный Фонд России.
Как подать заявление в ПФР:
- в территориальном органе ПФР или через МФЦ;
- в личном кабинете на сайте Пенсионного Фонда России;
- в личном кабинете на сайте Госуслуги;
- по почте.
Заявление должно содержать информацию о способе получения выплаты и реквизиты счета, если он уже есть. Если же счет еще не отрыт, то до того, как перевести пенсию на карту, следует обратиться в кредитное учреждение, с которым у ПФР заключен договор по доставке выплат, и оформить там карту платежной системы МИР.
Преимущества перевода пенсии на карточку
Получение пенсии Почтой России не всегда удобно. Во-первых, в день получения выплаты вам всегда надо находиться дома. Если вдруг вас не оказалось, или вы просто не услышали стук почтальона, получить свои деньги можно будет уже в почтовом отделении. Во-вторых, вы получаете сразу всю сумму наличности, и приходится где-то ее хранить. Если хочется часть денег отложить – надо идти в банк.
В кредитных учреждениях выплата происходит в определенной день, дату которого необходимо уточнять непосредственно в банке. Если этот день выпадает на выходные или праздничные, зачисление производят в последний рабочий день накануне выплаты.
Нет необходимости снимать всю сумму наличными, так как практически во всех торговых точках производят обслуживание по банковским картам. При этом списание производится с точностью до копеек.
Снять наличные можно в любое время суток в специальных устройствах самообслуживания – банкоматах. Есть возможность доверить это кому-то из близких. Получающий должен знать персональный код доступа к банковской карте.
Перевод пенсии во вклад Сбербанка
Хранимые на карте Сбербанка временно свободные деньги можно помещать на вкладные счета и за счет этого несколько увеличивать доход. В Сбербанке для пенсионеров предусмотрена программа вкладов «Пенсионный плюс Сбербанка России».
Годовая ставка составляет 3,67 %. Если вам нужно будет снять деньги со счета или пополнить его, комиссия за это не снимается. Минимальная величина неснижаемого остатка является символической и составляет рубль. Процент будет начисляться каждый квартал и суммироваться с вкладом. Таким образом, увеличивается депозит, соответственно, и прибыль пенсионера.
Имея «Личный кабинет» в системе Сбербанк Онлайн, вы можете открыть депозитный вклад дистанционно и максимально быстро. Все операции осуществляются в режиме онлайн.
Перевод пенсии на карту – современный вариант, который выбирают многие пенсионеры. Он имеет ряд преимуществ по сравнению с получением денег через почтальона или при личном посещении почты. Сбербанк предлагает удобные условия для пенсионеров, а также дополнительные бонусы. Процесс перевода пенсии на карту также достаточно простой, хотя и требует небольших временных затрат.
Как перевести пенсию на карту через Госуслуги пошагово
Чтобы воспользоваться этим способом, необходимо сначала зарегистрироваться на странице Госуслуг и подтвердить свой профиль. Можно обратиться в представительство. Сегодня практически у каждого гражданина РФ уже открыт личный кабинет на этом портале, потому что все основные процедуры, связанные с выплатами, покупкой недвижимости, авто проходят через этот сайт.
Сам перевод пенсионных выплат на «пластик» без посещения ПФР проводится так:
- Проходите авторизацию на сайте. Открываете вкладку «Доставка пенсии», внимательно прочитайте все, что написано, и нажмите «Получить услугу».
- В открывшейся странице нужно выбрать вариант обращения: лично или с помощью доверенного лица, а также вписать сведения о том, кто является заявителем.
- После чего нужно отметить место рождения и нынешнего нахождения.
- Если сейчас прописка сделана на время, указывается она, а если постоянная – реальное место жительства.
- Заполняете паспортные данные свои или заявителя.
- Указываете, что доставка пенсии будет осуществляться через Сбер.
- Пишите полное наименование банка и ближайшее структурное подразделение.
- Вписываете реквизиты счета.
- Выбираете орган Пенсионного фонда по территории, куда должно поступить заявление о переводе пенсии.
- Соглашаетесь с предоставленными условиями и жмете на подачу заявления.
Как видите, все это оформляется через интернет. Для переоформления выплат на «пластик» через сайт в ПФР необходимо предоставить оригинал паспорта. Если процедурой занимается представитель, нужна еще и доверенность.
Можно ли оформить пенсию на пластик
Чаще всего оформляют выдачу пенсии в Сбербанке, но можно выбрать и любую другую организацию, которая открывает счета пенсионерам, это разрешено российским законодательством. Если уже есть дебетовая карта любого из банков РФ, можно оформить перевод выплат на нее. Это можно сделать при личном посещении ПФР и банка, или онлайн через портал Госуслуг. Во втором случае прийти в отделение пенсионного фонда все равно придется, чтобы передать оригиналы бумаг. Но это занимает не так много времени, как полное оформление документов.
В 2019-2020 гг. все пенсионные выплаты постепенно переводят на карты платежной системы МИР. В некоторых ситуациях пенсионеры наоборот хотят перевести выплаты с карты на почту и получать их в отделениях связи. Для этого понадобится предъявить заявление о переводе пенсии на почту.
При переводе пенсии с карты Сбера на карту другого банка важно изучить все условия, чтобы они оказались более выгодными. Пенсионерам при выборе банковской организации стоит обратить внимание на:
- Местоположение отделения. Пожилым людям удобнее пользоваться средствами с карты, если отделение банка или банкоматы находятся вблизи от дома. Но, если банковская организация небольшая, малоизвестная и офисов по городу у нее мало, существует риск, что даже удобно расположенное отделение закроют, и придется искать новое. А оно может оказаться гораздо дальше от дома.
- Надежность. Обычно пожилые люди доверяют больше государственным организациям, они считают, что такие банки более надежны. Но на самом деле любой банк, который участвует в системе страхования вкладов, защищает средства клиента в пределах суммы 1,4 млн. рублей.
- Плюсы в обслуживании. Многие банковские организации предоставляют льготы и преимущества для пенсионеров. По таким картам обычно бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий, кэшбэк, бонусы к процентам по вкладу, возможность оформить товары в рассрочку или другие программы стимулирования.
- Сотрудники организации. Пенсионерам важно, чтобы менеджеры в обслуживающем банке помогали решать проблему с картой или другими подключенными услугами. А также, чтобы во время посещения офиса их вежливо обслуживали и доходчиво объясняли нюансы на доступном языке. В некоторых популярных банковских учреждениях персонал действует строго по шаблону, иногда даже не вникает в суть возникшей проблемы.
- Отсутствие комиссии в банкоматах. Бывают ситуации, когда деньги с карты нужно срочно снять, вблизи нет отделения своего банка или банкомата. Тогда приходится снимать средства через банкомат другой организации, и тут важно, чтобы за эту операцию не снимали комиссию либо она была минимальной.
Проанализировав банковскую организацию по всем этим пунктам, можно выявить наиболее выгодные условия и продукты.
Кредит пенсионерам в Интерпромбанке
| Макс. сумма | 1 000 000Р |
| Ставка | От 11% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 45 000 руб. |
| Возраст | До 75 лет |
| Решение | 1 день |
Оформление пенсионных карт Сбербанка
Отец не стал дожидаться истечения срока своей текущей карточки и сразу же обратился в отделение Сбербанка за пенсионными картами. Комиссию за перевыпуск платить не пришлось — это очень удобно. Кроме паспорта, отец взял с собой СНИЛС — он нужен, чтобы сразу заполнить заявление на перевод пенсии.
Заявку приняли быстро. Банк согласился выпустить сразу две карты. Сотрудник забрал старую карточку отца и помог ему заполнить заявление. Он сообщил, что организация сама передаст его в Пенсионный фонд, и со следующего месяца пенсия будет поступать на новую карту.
Рекомендовано для вас Все о платежной системе МИР и ее банковских картах Лучшие кредиты для пенсионеров 2022 года Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2022
Обе карточки были готовы уже через неделю. Отец забрал их в том же отделении. Там же он активировал карточки и подключил их к программе «Спасибо». Дома он установил мобильные приложения банка и бонусной программы.
Преимущества карт для пенсионеров
Одно из основных преимуществ получения пенсии на карту – отсутствие необходимости выходить из дома, стоять в очередях, подстраиваться под часы работы организаций, общаться с их нередко недоброжелательными сотрудниками. Есть и другие плюсы:
- снятие только нужной суммы – остальное можно копить, тратить онлайн, перевести на вклад;
- оплата услуг онлайн или в терминале – коммунальные платежи, налоги, мобильный телефон, телевидение и интернет;
- можно переводить деньги другим людям;
- снятие наличных денег в разных местах – банкоматы, банковские отделения;
- безналичный расчет в магазине – не искать сумму без сдачи, беспокоиться о размене;
- получение SMS-уведомлений о поступлении денег, текущих операциях;
- получение скидок и бонусов при безналичном расчете.
Документы для перевода пенсии на банковскую карту Сбербанка
В течение одного рабочего дня после того, как пользователь предоставит заявку, в личный кабинет Госуслуг поступит оповещение с указанием сроков предоставления документов.
Если заявка подается получателем пенсии, то нужно иметь при себе:
- реквизиты для перевода пенсии на карту (необязательно, но желательно)
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность
Если заявку будет подавать заверенное лицо или представитель, то понадобится:
- реквизиты банка и счет для оформления перевода выплат (необязательно)
- паспорт гражданина РФ или иной документ, подтверждающий личность;
- бумага, которая доказывает его права на осуществления процедуры – доверенность.
Как получить карту “Мир”?
Для получения пенсионной банковской карты нужно вначале выбрать банк, который входит в перечень партнеров национальной платежной системы “Мир” и выпускает (а не просто обслуживает) пенсионные карты. Выбрать банк можно здесь.
Затем нужно подать заявление на получение карты “Мир” в офисе банка или заказать ее на сайте банка-партнера. Поскольку карта выдается только пенсионерам, для получения карты необходимо предоставить СНИЛС. После получения карта активируется и готова к работе.
ВАЖНО! Перед получением карты необходимо уточнить 20-значный номер счета перечисления пенсии. Если он остался прежним – ничего делать не нужно, если же он изменился при получении карты “Мир”, то необходимо подать заявление в Пенсионный фонд и сообщить новый счет для доставки пенсии.
Каким образом сделать перевод выплат обратно на почту
При условии, что жизненные возможности изменились и вам требуется пересмотреть и изменить способ получения пенсии, вы можете обратиться в ПФР, но ни в коем случае не на почту, которая является всего лишь посредником для передачи денег. Все вопросы, касающиеся начислений, выплат, компенсаций или добавок к пенсии решает Пенсионный фонд России.
В данном случае вариантов существует несколько:
- Пенсионер идёт в ПФР и традиционным способ решает проблему, заполнив заявление о том, что желает получать, как раньше, деньги через сберкнижку или переводом на почту. Для этого следует иметь с собой паспорт и удостоверение пенсионера.
- Для активных пожилых пользователей интернета, тех, кто знаком с работой сайтов госуслуг, есть вариант заполнения заявления через несколько кликов. Раздел «Доставка пенсии» – это как раз «портал», через который можно осуществить необходимые действия. При переводе через госуслуги пенсии с карточки на почту значительно экономятся и силы, и время.
И в том и другом случае, переоформление перевода замёт два месяца.
Возможность оплачивать различные услуги через карту Сбербанка
С получением карточки, условия для пожилых людей значительно облегчаются, ведь она даёт возможность оплаты коммунальных услуг и осуществление различных операций по переводам и передвижениям денег. Такие манипуляции позволяет совершать онлайн банкинг.
Услуги коммунальщиков можно оплатить разными способами:
- в банковской кассе при помощи карты, а не наличных денег;
- через терминал, воспользовавшись помощью сотрудников, если возникли вопросы или сложности при операции;
- через «Автоплатёж», которым пользуются многие пожилые люди, так как он позволяет, не выходя из комфортных условий дома оплачивать все счета;
- для тех, кто разбирается в компьютере, есть вариант оплаты через онлайн банк, там можно увидеть все операции и передвижения денежных средств, поступления и переводы;
- вариант, для тех, кто далёк от сложных манипуляций – можно снять деньги с карты и оплатить счета наличными.
Важно знать, что иногда возникают неприятные инциденты, касающиеся мошенников. Следует знать, что владельцы карточек часто становятся их жертвами. Для того, чтобы не лишиться последних «кровью и потом, заработанных средств», необходимо соблюдать правила безопасности:
- Исключить передачу каты и пароля посторонним людям.
- Не сообщать данные карты: пин-код и номер, который находится на её обратной стороне.
- При утере карты срочно сделать сообщение в Сбербанк для блокировки счёта.
- Воспользоваться предложением защиты, которая предоставляется на год и стоит около 1000 рублей.
При соблюдении элементарных правил пользования пластиковой картой, появляется возможность сохранения денег, их экономия, удобство при оплатах не только в России, но и за рубежом во время путешествий.
Иногда пожилой человек не получает пенсионных отчислений в положенный день. Можно выделить такие причины задержки выплат, как:
- Перевод средств на карту в конце месяца – если остается несколько дней до выплат, сотрудники ПФР перечисляют пенсию по старому методу. В следующем месяце процесс стабилизируется.
- Первая выплата.
- Праздничные и выходные и дни.
- Отчетный период – первый и последний месяц года.
- Предоставление в ПФР неполного пакета документации.
- Максимальный срок задержки – 5-7 дней. Если средства не приходят в указанный период, тогда пенсионер должен обратиться в банк с целью получения письменного подтверждения о задержке выплат. Кроме того, пожилому человеку необходимо взять справку о поступлении средств на счет.
Рекомендуем полезный материал: НПФ Сбербанк.
На основании имеющейся документации можно предъявлять претензию в ПФР. Сотрудники фонда обязаны в кротчайшие сроки разобраться с поступившей проблемной ситуацией.