Рефинансирование ипотеки Промсвязьбанка
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Промсвязьбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.
Условия предоставления услуги
Кроме уменьшения ставки, в случае с обращением за рефинансированием в Промсвязьбанк можно сократить либо увеличить период кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячных оплат или сумму итоговой переплаты.
Взаймы Промсвязьбанк на рефинансирование ипотеки выдаёт до 15 000 000 руб. Период погашения долга — 36-300 месяцев. Базовое требование, предъявляемое к претенденту — достаточная для погашения кредитных обязательств величина ежемесячного дохода. От него зависит сумма, выдаваемая банком для рефинансирования.
Требования и условия к заемщику и недвижимости
Условия перекредитования зависят от программы рефинансирования, выбранной клиентом. Особых требований к недвижимости нет: процедура возможна в отношении первичного и вторичного жилья.
А вот к заемщикам банк выдвигает стандартные требования, которым должен соответствовать ипотечный заемщик:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года;
- возраст до 65 лет до момента возврата кредита;
- постоянная регистрация;
- мобильный и стационарный рабочий номер телефона;
- трудовой стаж от 12 месяцев;
- стаж по последнему месту работы от 4 месяцев;
- заемщиком выступает физическое лицо;
- военный билет для мужчин до 27 лет.
Программа реструктуризации ипотечного кредита
В Промсвязьбанке действует две программы рефинансирования: стандартная и для семей. Участие в семейной программе возможно, если с 1 января 2018 года у заявителя и его супруга родился 2-й и последующий дети.
Сравнительная таблица условий по обеим программам:
| Значение | Стандартное рефинансирование | «Рефинансирование. Семейная ипотека» |
| Минимальная сумма | от 1 млн | от 500 тыс |
| Максимальная сумма | до 15 млн, не более остатка основного долга по ипотеке |
|
| Срок кредитования | от 3 до 25 лет | от 3 до 25 лет |
| Процентная ставка, в год | 8% | 4,5% |
| Надбавки к процентной ставке | 3%* | 5%* |
| Комиссия | нет | нет |
| Коэффициент залога | 20-80% | 20-80% |
* начисляются при отсутствии комплексного страхования.
После того как заявка на рефинансирование будет одобрена, предстоит пройти путь закрытия старого кредита и открытия нового кредитного счета в Промсвязьбанке.
Для переоформления кредита необходимо:
- Получить одобрение банка на рефинансирование.
- Предоставить дополнительный набор документов по залогу.
- Подписать новый кредитный договор с Промсвязьбанком.
- Закрыть старый кредит и снять обременение с недвижимости.
- Перейти на новый график кредитных платежей, подписать договор об ипотеке и зарегистрировать его в Росреестре. Если новый кредитор не против, то можно оставить в силе действующий договор страхования. Если же страховщик не аккредитован в банке и не соответствует его требованиям, то придется разрывать договор и оформлять новый полис страхования залога.
Кредит под залог квартиры
| Минимальная сумма | 1 млн ₽ |
| Максимальная сумма | 10 млн ₽ |
| Срок | от 3 до 15 лет |
| Процентная ставка | 12,5% |
| Коэффициент кредит/залог | от 20% до 50% |
| Погашение | ежемесячно, равными платежами |
| Надбавки к процентной ставке | +3% — при условии отсутствия комплексного страхования |
| Комиссии | отсутствуют |
Подготовка к оформлению рефинансирования
Этапы подготовки к перекредитованию:
- Перед тем как связаться или встретиться с работником банка, нужно собрать необходимый комплект документов. В зависимости от ситуации, бумаги сканируются для отправления по почте либо предоставляются в бумажном виде специалисту по ипотеке. Иногда требуется предоставление дополнительных документов и информации. В таком случае с заемщиком связывается менеджер.
- Проанализировав данные, банк выходит на связь с клиентом и сообщает о результате рассмотрения заявления. Ответ может прийти по электронной почте, в смс-сообщении, где будет указываться контактная информация для дальнейших действий.
- Рефинансирование ипотечного кредита обязательно сопровождается предоставлением полного комплекта документов по квартире или другому ипотечному жилью. Важным моментом является запрос отчета по оценке недвижимости. Сама бумага останется на руках у заемщика, а в банк отсылается сканированный вариант документа или его копия. Необходимо предварительно уточнить у менеджеров финансового учреждения, какая именно форма будет соответствовать требованиям данного банка.
- Клиент должен быть готов к тому, что запрос оценки недвижимости требует определенной оплаты, размер которой зависит от организации, предоставляющей запрашиваемую услугу.
- Дополнительно может понадобиться оформление технической или другой справки по ипотечному жилью. Это тоже потребует затрат.
- Во многих случаях банк предлагает страхование в рамках ипотечного договора. Клиент может выбрать компанию сам либо согласиться с выбором банка.
- При необходимости клиент также должен иметь на руках актуальный документ об оставшейся части долга по рефинансируемому кредиту и данные о реквизитах, по которым переводятся средства для погашения ипотеки. Всё это предоставляется в банки и влияет на расчет суммы кредита.
Особенности программы
В большинстве случаев на итоговое решение банка оказывает влияние наличие у заемщика хорошего кредитного рейтинга, ведь ни одна организация не заинтересована в потере существенных сумм. Безусловно, проще всего договориться с кредитором будет тому гражданину, который уже получил здесь ипотеку и некоторое время ее гасил. В Промсвязьбанк могут обратиться даже те заемщики, в «родном» банке которых нет подобной услуги.
Для рассмотрения анкеты потребуется собрать пакет документов, подробный перечень которых приведен на официальной странице банка.
Плюсы обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием:
- Это позволит уменьшить ежемесячный платеж, расплачиваться с кредитом станет проще;
- Срок ипотеки можно увеличить или уменьшить по желанию заемщика в зависимости от его потребностей;
- Следить за балансом удобно в режиме онлайн через личный кабинет на сайте или узнавать полезные новости благодаря приложению для мобильного телефона.
Условия кредитования по программе «Рефинансирование»
|
Минимальная сумма кредита |
1 млн ₽ |
|
Максимальная сумма кредита |
20 млн ₽ |
|
Срок кредита |
от 3 до 30 лет |
|
Процентная ставка, годовых |
от 21,40%* |
|
Коэффициент кредит/залог |
от 20 до 90% |
|
Погашение кредита |
ежемесячно, равными платежами |
|
Надбавки к процентной ставке |
+3% — при условии отсутствия комплексного страхования |
|
Комиссии |
отсутствуют |
Требования к кредиту и заемщику
Промсвязьбанк установил следующие требования к заемщикам:
- Возраст не меньше 23-х лет на момент обращения в банк и не больше 65-ти лет на момент предполагаемой даты прекращения действия договора;
- Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ в регионе присутствия банка;
- Заявитель является наемным сотрудником, а не индивидуальным предпринимателем;
- За последние пять лет трудовой стаж заявителя не меньше года, а на текущем рабочем месте – не меньше четырех месяцев;
- Обладание действующими контактными данными – мобильным телефоном и электронной почтой.
Что касается требований к рефинансируемым кредитам, то тут все стандартно:
- Валюта всех кредитов – только рубли;
- Объединить можно до пяти займов;
- Минимальная сумма каждого объединяемого кредита – не меньше 50 000 рублей. Максимальная совокупная сумма после объединения займов – 3 млн. рублей ;
- Все объединяемые кредиты выданы 6 и более месяцев назад, при этом до полного погашения этих задолженностей осталось не меньше 3-х месяцев;
- По объединяемым займам не были обнаружены просроченные платежи в течение последнего полугодия, отсутствовали реструктуризации и рефинансирования за все время;
- Отсутствует текущая просроченная задолженность.
Рефинансирование ипотеки имеет следующие основные характеристики:
| Валюта кредита | Российские рубли |
| Срок | 3-30 лет |
| Минимальная сумма | 500 000 рублей |
| Максимальная сумма для Москвы и Санкт-Петербурга | 12 000 000 рублей |
| Максимальная сумма для других регионов | 6 000 000 рублей |
| Ставка | От 5% |
| Ограничение по сумме | От 20 до 85% |
| Срок действия решения банка | До 90 дней |
Оформление ипотечного кредита состоит из следующих этапов:
- Получение консультации по телефону горячей линии или лично в ипотечном центре
- Подача заявки и необходимого пакета документации по заемщику. Документы можно отправить по электронным почте или передать лично
- Получение результата рассмотрения заявки в SMS или по электронной почте с подробными одобренными условиями
- Предоставление в банк документов по квартире лично или по электронной почте
- Заказ отчета об оценке недвижимости в любой оценочной компании или онлайн на сайте банка
- Получение решения по квартире от сотрудника банка
- Согласование даты и времени сделки
- Оформление страховых полисов
- Подготовка и отправка в банк документов по первичному кредиту
- При необходимости оформление нотариального согласия супруга или супруги на передачу недвижимости в залог
- Ознакомление с кредитной документацией
- Открытие текущего счета в банке и подписание всех договоров
Банк самостоятельно перечислит средства прежнему кредитору в безналичном порядке для оплаты задолженности. После выдачи кредита клиенту необходимо обратиться в свой прежний банк и оформить заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита, а затем получить документы на снятие обременения с недвижимости. После этого необходимо зарегистрировать ипотеку в пользу ПСБ и предоставить в банк справку о полном погашении рефинансируемого кредита.
В процессе оформления ипотеки клиент несет дополнительные расходы на оплату:
- Отчета об оценке недвижимости
- Подготовки технической и иной документации по квартире, передаваемой в залог
- Услуг нотариуса для заверения документов
- Имущественного, личного, титульного или комплексного страхования
- Государственной пошлины за регистрацию ипотеки
Тарифы и условия обслуживания
| Валюта кредита | Российский рубль |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Допустимая сумма |
|
| Процентная ставка при условии оформления финансовой защиты |
Определяется в индивидуальном порядке, зависит от кредитоспособности клиента. |
| Процентная ставка при отключении программы |
|
| Максимальная % ставка | 19,9% годовых |
| Сроки | От 1 года до 7 лет |
| Штраф за неуплату | 0,6% в день, но не больше 20% годовых |
| Подтверждение дохода | Необходимо |
| Обслуживание и выдача | Без комиссии |
| Идентификация | Проверка документов в банковском отделении |
| График работы | 24/7 |
| Личный кабинет | Есть |
| Приложение для Android и Apple | Бесплатно |
Программа страхования «Защита заемщика»
Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке позволяет заемщикам стать участником специальной программы страхования жизни и здоровья, которая защитит их от непредвиденных ситуаций и даст дополнительные гарантии по погашению долга. Это значит, что при наступлении страхового случая страховая компания самостоятельно погасит задолженность по кредиту. Стоимость страхования зависит от 2 факторов – срока предоставления ссуды и первоначальной суммы. При подключении услуги к уже действующему кредиту оплата будет рассчитываться исходя из оставшейся задолженности.
| Величина кредита (тысяч рублей) | Стоимость программы в годовых % |
| До 100 включительно | 5,5% |
| От 100 до 200 | 5,2% |
| От 200 до 300 | 4,0% |
| От 300 до 500 | 3,2% |
| От 500 до 750 | 2,3% |
| Больше 750 | 2,0% |
Для удобства клиента комиссия за участие в программе взимается 1 раз, но за весь срок. В случае досрочного погашения задолженности договор страхования будет действовать до указанной в нем даты. При этом сумма страхового покрытия не снижается в течение всего срока.
Условия, требования к заемщику, документы
Если клиент другого банка, являющийся военным, уже оформил собственность в кредит, он может перейти в Промсвязьбанк, чтобы улучшить условия:
| Позиция в договоре | Описание |
|---|---|
| Плата за обслуживание счета | Без комиссии |
| Сумма | От 700000 до 3275000 рублей |
| Проценты | от 7,4% — 7,7% |
| Пеня за просрочку | 0,06% ежедневно, но не более 20% в год |
| Срок | От 3 до 25 лет с шагом в месяц |
По кредиту предусмотрено страхование жизни. Если клиент решит отказаться от этой услуги, тогда процентная ставка может быть увеличена по решению банка. Каждая заявка рассматривается сугубо индивидуально. Важно понимать, что выгодные условия предоставляются по акции или в индивидуальном порядке постоянным клиентам финансового предприятия. При рефинансировании ипотеки для военнослужащих в ПСБ предусмотрены «Кредитные каникулы», в рамках которых можно отложить 2 ежемесячных платежа и начать платить с третьего.