Как открыть расчетный счет для ИП в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть расчетный счет для ИП в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2022 – 2023 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Банк	Стоимость открытия (рублей)	Срок открытия	Обслуживание (руб./месяц)	Включенные сервисы
Тинькофф		1 день, реквизиты сразу	0 р. без оборота	Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов
Точка		20 минут	от 0	Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент
Газпромбанк		1 день, реквизиты за 5 минут	от 550	Консультации, бесплатные бизнес-карты
ВТБ		1-3 дня, реквизиты за 5 минут	от 0	Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции
Альфа-Банк		1-3 дня, реквизиты за 5 минут	от 0	Бухгалтерия, индикатор рисков
Сбербанк		1-4 дня, реквизиты за 5 минут	0 р. без оборотов	Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала
Модульбанк		1 день, реквизиты сразу	0 р. без оборотов	Проверка надежности операций, кешбэк
ДелоБанк		1 день, реквизиты сразу	от 0	Электронный документооборот, онлайн-операции
Открытие		1-3 дня	от 0	Мобильное приложение, кэшбэк
УБРиР		1-3 дня, реквизиты мгновенно	от 0	Кэшбэк, бонусы от партнеров

На что обратить внимание при выборе банка для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет. Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:

• информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
• активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
• кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
• объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
• ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором выбора кредитной организации являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:

• на какой системе налогообложения работает ИП;
• какие расчеты ведет;
• обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Это один из ключевых критериев. Если у банка возникнут проблемы с ликвидностью, деньги на счёте могут «зависнуть» на неопределённое время. Отзыв лицензий Центробанком происходят достаточно часто. К примеру, в 2021 году было отозвано 20 банковских лицензий, тогда как общее число банков в РФ — 335.

Это может стать серьёзной неприятностью для ИП, даже если он не держит в банке крупных сумм. Проблемы с расчётами приведут к срыву исполнения договорных обязательств и падению репутации бизнеса. Подстраховаться от подобных ситуаций поможет дополнительный расчётный счёт, открытый в другом банке.

Основными критериями оценки надёжности банковского учреждения выступают:

• время работы на рынке. Чем дольше существует банк, тем более надежным он является. Большой срок работы свидетельствует о наличии достаточных резервов и накопленном опыте по выходу из тяжелых ситуаций;
• число открытых представительств и филиалов. Большое количество подразделений — признак масштабного бизнеса, который является более устойчивым;
• учредители банка. Участие государства или крупной холдинговой структуры в капитале банка указывает на его надёжность. В этом случае даже при экстренных ситуациях финучреждение может рассчитывать на поддержку собственника, которая поможет остаться на плаву.

В качестве примера мы объединили в таблицу данные параметры надёжности нескольких крупнейших банков РФ по объёму активов:

Название банка	Срок существования, лет	Количество отделений	Структура собственности
Сбербанк	180	более 13 200	51 % акций в собственности государства
Газпромбанк	29	более 350	100 % акций в собственности государства
Альфа Банк	30	более 610	100 % акций в частной собственности
ВТБ	31	более 1340	61 % акций в собственности государства
Открытие	29	более 710	99,9 % акций в собственности государства
Тинькофф	16	0, обслуживание только онлайн	100 % акций в частной собственности

Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей

Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.

Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.

Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.

Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.

Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.

При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.

Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:

• Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
• Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
• Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
• Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
• Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.

За что блокируют расчетные счета?

Много общаюсь с предпринимателями, которые заявляют, что «все как обычно работал-работал и бац, накрыло», кто-то говорит о том, что нужно обналичивать сумму не более 30% от находящихся на счете, а оставшиеся деньги тратить с помощью бизнес-карт на кафе, заправки и т.п. А также много других мнений, которые мы проверили на практике.

Если заблокировали, то хоть и формальная причина, но имеется. Банки руководствуются тем самым ФЗ № 115. После обсуждения данного вопроса в бизнес-клубе с теми, кто сталкивался с блокировками, либо консультирует в этой области, мы отметили следующие причины:

• Поступление от компании, которую банки видят, как обнальную контору (многие банки позволяют видеть репутацию компании, также это можно смотреть на сторонних ресурсах)
• Банки проверяют цепочку контрагентов и если оплата прошла от компании, которая не платит налоги — так же основание для блокировки.
• Поступление на счёт свыше 600 000 ₽ от юридического лица с последующим выводом суммы на карту (даже частичными траншами).
• Оплата налогов не с расчетного счета (суммой не меньше 1% от оборота).
• Периодически повторяющиеся однотипные платежи за услуги, не относящиеся прямо к деятельности (например, прачечная постоянно оплачивает большие суммы за обслуживание принтеров)
• Банк может придраться к основанию платежа. Например, в основании написано «Оплата товара», когда банк привык видеть «Оплата по договору № 1317 от 29.09.2020 за поставку кружек, без НДС». Да, не забываем указывать информацию про НДС.
• При оплате физ. лицам могут обратить внимание на том, что это оплата фрилансеру и с него должен быть оплачен НДФЛ.
• Арест счета приставом.
• Если получив один отказ вы попытаетесь провести еще один платёж на вывод средств или перевод контрагенту, то банк получает право расторгнуть с вами договор.

Коммерческий банк, предоставляющий множество услуг для индивидуальных предпринимателей. Признан одним из самых клиетоориентированных банков в РФ. Начать стоит с одного интересного тарифа. «Просто 1%» позволяет уйти от ежемесячной оплаты пользования расчетным счетом. Здесь вы платите только комиссию 1% от поступления. Если у ИП ещё нет точного представления о ежемесячных доходах или сумма оборотов незначительная, подобный тариф будет очень выгоден.

При более крупных доходах можно выбрать «Удачный старт», при котором оплата составит 490 рублей/месяц. При подключении тарифа дается 2 месяца обслуживания бесплатно. Впрочем, подобный подарок есть и у других банков. Далее в тарифной сетке есть предложения со стоимостями 1690, 3690, 7900 рублей/месяц. Разница заключается лишь в оборотах за расчётный период и количестве осуществляемых «платежек».

У «Альфа-банка» удобный интернет-банкинг и хорошо проработано мобильное приложение, позволяющее делать большинствоопераций. Техническая поддержка работает оперативно, как при звонке на горячую линию, так и при использовании онлайн-чата мобильного приложения.

Расчетный счёт можно открыть бесплатно, как дистанционно, так и посетив один из офисов, широко распространённых во всех крупных городах РФ.

Относительно молодой «Рокетбанк» (одно из его названий, которое часто встречается), начал свою работу в 2012 году и изначально был запланирован как сервис по предоставлению банковских услуг. Сегодня он «переквалифицировался» в виртуальный банк, уверенно держащийся на ногах, с «шустрым техподом». Открыть счет для ИП или небольших организаций в «Ракетабанке» не представляется возможным, так как подобной услуги на данный момент не предусмотрено. Чтобы расчетный счет был каким-то образом связан с банком, необходимо произвести его открытие в одном из партнеров сети «Киви-Банк», которыми сейчас являются такие компании, как банк «Точка», о котором мы говорили ранее, или «Открытие».

Для зарплатного проекта он вполне неплох благодаря дебетовой карте без снятия за обслуживание и постоянным кешбеком (до 8% годовых). Один из привлекательных раскладов для максимального использования их продуктов – открыть расчетный счет в «Точке» или «Открытии», а заработную плату со счета ИП перечислять без комиссий на «рокетбанковские карты», пользуясь уже их привилегиями.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Сравнение тарифов банков для ИП

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.

И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.

Какой банк лучше выбрать для расчетного счета ИП?

Задавая вопрос о том, где открыть расчетный счет ИП в 2022 году, нужно четко понимать, что для Вас важно при выборе расчетного счета. Для одних это бесплатное открытие или обслуживание счета, для других – выгодные тарифы по операциям или технологичность банка. Если предприниматель не знает, в каком банке открыть расчетный счет, ему необходимо провести анализ собственной деятельности, понять, насколько активно он будет пользоваться услугами и возможностями банка, доступных онлайн-систем.

Лично наше мнение – в будущем получить развитие смогут только те банки, которые идут в ногу со временем, постоянно внедряют появляющиеся технологии и обслуживают клиентов без лишней волокиты.

Исходя из размеров предприятия и его оборотов, мы бы посоветовали представителям микробизнеса выбирать между Точкой, Тинькофф Банком, Модульбанком и Альфой. Для предпринимателей ведущих не активный бизнес, а также не имеющие сотрудников или на УСН — обратите внимание на Делобанк. Сбербанк и Райффайзенбанк отлично подойдут для более крупных организаций, имеющих оборот более 1 миллиона рублей в месяц, а также для тех ИП которые намерены участвовать в государственных акционах и тендерах.

Надеюсь, данный обзор станет для кого-то полезным. Если вы имели опыт работы с одним из представленных банков, можете оставить свой отзыв о нем в комментариях.

Критерии выбора банка

Каждый индивидуальный предприниматель решает сам для себя, какие именно критерии для него важны. Исходя из этих данных, и следует выбирать то или иное финансовое учреждение:

• стоимость открытия расчетного счета;
• сроки открытия счета;
• плата за обслуживание расчетного счета и безналичные переводы;
• процент за снятие и перевод денег на счета физических лиц;
• наличие мобильного и интернет-банка, а также смс-информирования;
• географическая доступность отделений учреждения и терминалов самообслуживания (банкоматов);
• длительность операционного дня;
• взаимодействие с бухгалтерскими онлайн-программами;
• возможность кредитования;
• начисление процентов на остаток средств расчетного счета;
• выпуск бесплатных корпоративных карт;
• возможность открытия мультивалютных счетов;
• надежность банка.

Нельзя посоветовать какое-то универсальное кредитное учреждение, подходящее под все указанные критерии. Может случиться так, что крупный федеральный банк со множеством отделений по всей стране просто откажет ИП с небольшим оборотом в регистрации – подобные организации не слишком заинтересованы в притоке новых клиентов.

Законодательный аспект

Право предпринимателя на создание р/с гарантировано налоговым законодательством. Согласно 11 статье данного акта правотворчества ИП может заключить договор об открытии счета с любым финансовым учреждением сразу же после осуществления регистрационных действий.

Обратите внимание! До 2016 года одним из условий открытия счета являлось предоставление в банк свидетельства о государственной регистрации лица в качестве ИП. В 2017 году, с внесением поправок в законодательство правила несколько упростились. Необходимости в подаче свидетельства больше нет.

На данный момент банк самостоятельно запрашивает интересующие его сведения об ИП, после чего переходит к реализации процедуры. Более того, те клиенты, которые уже имеют открытый личный счет в данном учреждении, могут подать заявку о создании расчетного счета в режиме онлайн. Это позволяет значительно сэкономить время, при этом, не посещая банк.

Когда без него не обойтись

Необходимость ведения расчетного счета для предпринимательства содержится в Указаниях Центробанка №3073-У от 07.10.2013 г. Его открывать ИП обязательно в следующих случаях:

1. Платежи в рамках одного договора между ним и юрлицами превышают 100 тыс. р.
2. Для бизнеса арендует помещение, оплата его проводится через расчетный счет.
3. Предполагаются безналичные расчеты с физическими лицами (например, эквайринг).
4. ИП не желает ограничивать себя, выбирая поставщиков, намерен расширить круг потребителей товаров и услуг.
5. Ценит свое время, не желая его тратить на расчеты наличными, посещение бухгалтерии партнеров, или банки со счетами и квитанциями.

Решение о закрытии счета может быть принято по различным причинам, например, из-за перехода на обслуживание в другой банк или неудовлетворенности качеством услуг. Старый счет рекомендуется закрывать не сразу, а лишь через 3-6 месяцев. Иначе многие контрагенты могут по привычке отправлять деньги на старые реквизиты.

Для закрытия счета нужно выполнить следующие действия:

• Снять или перевести все остатки. Этот шаг необязателен, но лучше все остатки вывести самостоятельно. При наличии задолженности перед банком – ее нужно также обязательно погасить.
• Заполнить и предоставить в банк заявление на закрытие счета. Вместе с ним нужно возвратить также полученные ранее корпоративные карты и при наличии – арендованное оборудование.
• Дождаться закрытия счета и получить соответствующую справку. Этот документ позволит исключить возникновение спорных ситуаций в дальнейшем.

Где выгоднее открыть счет для ИП

Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб., то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой. И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.

Если же вы будете выводить суммы, существенно бОльшие, то стоит обратить внимание сначала на предложения банков из списка ниже. Предположим, что вам необходимо совершать 5 платежей (без учета бюджетных) при ежемесячном поступлении на счет 200 000 руб. Исходя из этого, будем сравнивать тарифы банков по расчетным счетам для ИП.

В каком банке лучше всего открыть расчетный счет в 2021 году

Команда нашего сайта — профессионалы, у которых большой опыт работы с ИП и ООО. Каждый из нас регистрировал одну или несколько компаний, и каждый прошел через подбор банка и тарифа. Мы не понаслышке знаем, скольких усилий это стоит, и хотим упростить жизнь другим молодым предпринимателям.

В процессе подготовки рейтинга банков по расчетным счетам мы не только вспоминали, как сами подбирали банки и тарифы, но и читали статьи конкурентов, шерстили форумы, просматривали другие рейтинги, звонили в банки, чтобы узнать детали о тарифах, и спрашивали коллег-предпринимателей об их опыте — и позитивном, и негативном. Примерно такой список задач висит перед каждым, кто решил сам выбрать банк для открытия РКО. И все эти усилия не дадут результатов, если сразу не определиться, что нужно от банка именно вашему бизнесу. Давайте разбираться.

Похожие записи:

• Расчет алиментов: примеры и калькулятор
• Отключить Антенну Акадо Через Госуслуги
• Размер суточных и другие командировочные расходы