Рефинансирование ипотеки Московского Индустриального банка
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Московского Индустриального банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору банк принимает залог недвижимости с оформленным правом собственности, на приобретение или строительство которой был оформлен рефинансируемый кредит. Также в залог оформляются имущественные права требования на строящуюся квартиру или апартаменты на период проведения строительных работ.
Что такое ипотечный калькулятор и зачем он нужен?
Это специальный сервис, который работает на определенном математическом алгоритме. С его помощью можно быстро и точно вычислить:
- оптимальные размеры ежемесячных платежей по ипотеке;
-
лучший срок ипотеки с наименьшей переплатой;
-
размер процентной ставки;
-
общую сумму переплаты за весь период выплат;
-
допустимый для себя размер первоначального платежа.
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.1 до 10.5 % от 100 000 руб. до 10 000 000 руб. от 12 до 360 мес. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта от 12.1 до 14.5 % от 100 000 руб. до 10 000 000 руб. от 12 до 360 мес. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Требования к недвижимости
Программа распространяется на следующие виды жилья:
- Квартира в строящемся доме
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в строящемся здании
- Апартаменты на вторичном рынке
Объект ипотечного кредита должен соответствовать следующим параметрам:
- Наличие в квартире отдельной кухни и санузла
- Расположение апартаментов, пригодных для проживания, в отеле, административном или деловом здании, в торговом или жилом комплексе
- Наличие нотариально заверенного согласия супруга или супруги на залог
- Отсутствие факта использования материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Допускается наличие перепланировки в квартире, которую можно согласовать в соответствии с действующим законодательством. Либо доступно восстановление квартиры в первоначальном виде. Информация о возможности регистрации перепланировки должна быть отражена в отчете об оценке недвижимости.
Не принимаются следующие виды переоборудования квартиры:
- Нарушение внешней границы помещения
- Нарушение несущих стен
- Полное объединение балкона или лоджии с комнатой
- Внесение на балкон или лоджию батареи центрального отопления
- Блокировка вентиляционных шахт воздуховодов
- Вынесение точек водоснабжения за пределы предназначенного помещения
- Перенос газовой или электрической плиты за пределы предназначенного помещения
Подать заявку можно онлайн на сайте банка, предварительно рассчитав параметры кредита на специальном калькуляторе. Затем необходимо обратиться с документами в выбранное отделение. окончательное решение банк принимает в течение 5 рабочих дней после получения полного пакета документации.
Кредит предоставляется путем безналичного зачисления на счет клиента, открытый в банке. Сразу после поступления денежных средств на основании распоряжения заемщика банк переводит деньги на счет предыдущего кредитора для погашения рефинансируемых кредитов. Погашается только основная сумма ссудной задолженности, без процентов, штрафов, комиссий.
В процессе оформления ипотечного кредита клиент несет дополнительные расходы, связанные с оплатой следующих услуг:
- Имущественное страхование недвижимости на весь срок действия кредита
- Личное страхование заемщика, включая риски причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая или заболевания
- Оценка объекта недвижимости независимой оценочной компанией
- Заверение нотариусом копий документов
- Государственная регистрация ипотеки
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Калькулятор шанса на кредит
Какие виды ипотеки есть в МИнБанке?
У банка нет четкого разделения по ипотечным тарифам — в нем действует одна программа, которая видоизменяется в зависимости от клиента и возможности получения льгот от государства. В ее основе лежит базовый тариф, который можно уменьшить путем:
- внесения крупного первоначального взноса;
- участия в государственных программах;
- перевода зарплаты в МИнБанк;
- оформив дополнительное страхование.
Для получения подробных условий подходящей программы, в банке действует специальная форма, где нужно указать:
- цель ипотечного кредита — приобретение жилья или рефинансирование имеющегося займа;
- подробности о клиенте — банк интересует, на какую карту зачисляется зарплата — в МИнБанке или любом другом;
- тип желаемой недвижимости — новостройка или вторичное жилье.
Ипотека Московского Индустриального Банка “Рефинансирование”
- Адыгея
- Архангельская обл.
- Астраханская обл.
- Белгородская обл.
- Брянская обл.
- Владимирская обл.
- Волгоградская обл.
- Воронежская обл.
- Ивановская обл.
- Кабардино-Балкария
- Калужская обл.
- Карачаево-Черкесия
- Карелия
- Костромская обл.
- Краснодарский край
- Липецкая обл.
- Мордовия
- Москва
- Московская обл.
- Ненецкий АО
- Нижегородская обл.
- Орловская обл.
- Ростовская обл.
- Санкт-Петербург
- Северная Осетия
- Ставропольский край
- Тульская обл.
- Чеченская Республика
- Ярославская обл.
Сегодня ипотечное рефинансирование Московского Индустриального Банка — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.
Взять кредит в Московском Индустриальном Банке с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:
- объединить несколько кредитов в один;
- произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
- снизить процентную ставку по ипотеке;
- оформить рефинансирование ипотеки других банков в Московском Индустриальном Банке;
- уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.
Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Московского Индустриального Банка, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.
Ипотека в других банках России
| Процентная ставка | 8.1% — 14.5% |
| Сумма кредита | 100 тыс. руб. — 10 млн. руб. |
| Срок кредита | 12 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Условия рефинансирования
МИнБанк был зарегистрирован еще в 1990 году. С 2016 года он включен в реестр кредитных организаций, признанных Центральным банком Российской Федерации значимыми на рынке платёжных услуг. МИнБанк предлагает своим клиентам множество различных банковских услуг, в числе которых есть ипотечное кредитование и программа «Рефинансирование».
Если условия по имеющемуся ипотечному займу не устраивают заемщика, то можно рассмотреть перекредитование. МИнБанк предлагает такие условия:
- Срок кредитования: от 1 года до 30 лет (шаг 12 месяцев);
- Сумма займа: от 100 тыс. до 15 млн. руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга сумма максимального займа увеличена в два раза);
- Процентная ставка займа: от 6,9%;
- В залог банка оформляется недвижимость, на которую был предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит;
- При отказе заемщика оформить личное страхование жизни заявленная процентная ставка будет увеличена на 2%;
- Страховка недвижимости является обязательной по кредитному договору, пролонгировать страховку необходимо ежегодно до полного закрытия долга;
- Если заемщиком является индивидуальный предприниматель или владелец собственного бизнеса, то процентная ставка будет увеличена на 0,5 процентных пункта.
Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка
Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:
- Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
- Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
- У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
- Банк получает компенсацию от государства.
Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.
Условия получения кредита в Московском Индустриальном Банке
Основные условия кредитов, выдаваемых Московским Индустриальным Банком, содержат в себе множество важных нюансов, которые в той или иной степени влияют на их итоговый вид. Приняв их во внимание, получатель сможет максимизировать потенциальную выгоду от оформляемого им займа не только повлияв на его основные параметры, но и применив дополнительные возможности для их улучшения.
Сперва стоит обратить внимание на то, какое значение имеют индивидуальные показатели самого гражданина, получающего деньги в долг. При анализе учитывается сразу несколько аспектов, наиболее важным из которых является размер получаемого заявителем дохода. Чем большими финансовыми возможностями он обладает, тем больший перечень предложений будет ему доступен.
Также он влияет на срок финансирования и позволяет максимально сократить его для упрощения процедуры возврата. Если же доход заёмщика будет низким, компания предложит ему более длительные промежутки времени для погашения средств для того, чтобы нагрузка на его месячный бюджет была минимальной. Это делает крупные займы доступными для всех граждан.
Для определения финансовых возможностей заёмщика используется соответствующая документация. Также в ней отображается и другая полезная информация. Чем обширнее будет перечень предоставленных кредитуемым документов, тем выше будет доверие к нему, являющееся другим важным качеством личности. Благонадёжность определяет отношение компании к клиенту. Чем она выше, тем оно будет лучше. На неё также влияют и некоторые другие факторы.
Для начала стоит обратить внимание на наличие каких-либо дополнительных гарантий надёжности заявителя. К таковым можно отнести страхование, позволяющее значительно снизить размер потенциальной процентной ставки, предоставление залогового имущества, значительно увеличивающее максимум выдаваемых средств, а также привлечение поручителей, также благотворно влияющее на объём переплат.
Крайне важна история получаемых ранее займов. Она обязательно учитывается компанией при анализе, так как показывает отношение клиента к обязательствам по кредиту. Если оно будет пренебрежительным, что проявляется в наличии просрочек по выплатам, а также непогашенных задолженностей, условия ссуды будут менее привлекательными. Также в таком случае возможен вариант того, что банк попросту откажет оформителю в выдаче средств. При обратных условиях можно рассчитывать на доступ к наиболее привлекательным возможностям.
Ответственность кредитуемого играет роль не только в получении, но и в возврате средств. Если он будет опаздывать с обязательными ежемесячными выплатами, банк будет начислять ему штрафные надбавки в виде пени, сумма которой определяется количеством дней, в течение которых задерживалась выплата. Штраф будет накапливаться до тех пор, пока необходимая выплата не будет внесена.
Личные характеристики кредитуемого оказывают непосредственное влияние на то, какими будут параметры выдаваемого ему займа. Посредством их оценивания высчитываются наиболее оптимальные значения, указываемые в контракте. Знание данных аспектов позволяет заёмщикам предварительно подготовиться к оформлению ссуды и получить наилучшие условия. Однако перед этим стоит изучить ещё один значимый фактор.
Ипотека «Рефинансирование ипотеки» в Московском Индустриальном Банке
По этой возможности покупают новостройки по специальным условиям с субсидированием ипотеки партнером-застройщиком.
Условия предоставления Московского Индустриального банка:
- Для клиентов зарплатных проектов от 7,25%, для обычного населения – 7,55%, со взносом в 50%.
- Для клиентов зарплатных проектов от 7,6%, для обычного населения – 7,9%, с 20%.
Можно купить уже сданное или еще строящееся жильё по специальным условиям с субсидированием кредита компаниями-застройщиками.
Условия выдачи:
- Для жилой недвижимости от 7,2%, с первым взносом в 20%.
- Для жилой недвижимости от 7,2% с 50%.
Подходит для получения в собственность строящегося и готового жилья в аккредитованных банком домах.
Условия предоставления:
- Для граждан, участвующих в зарплатных проектах, от 9,6% со взносом в 20%.
- Для граждан, получающих з/п на карту банка, от 9,25% с 50%.
Также по вышеуказанной программе для клиентов, получающих зарплатные выплаты на карточку Московского Индустриального банка, ипотечный кредит можно получить по 2 документам:
- паспорт (обязательно);
- документ на усмотрение заёмщика (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, пенсионное) под 11 % в год.
Подходит на покупку новостроек и вторичных апартаментов / таунхаусов в аккредитованных банком объектах. Их список можно узнать в отделении Московского Индустриального банка.
Возможно снизить процент по ипотеке.
Условия по займу:
- От 10 % в год.
Важно! По этой программе существует услуга «снижение ставки». Согласно этой услуге можно снизить до 1,5% при покупке новостройки или рефинансирования ипотеки.
Программа жилищного займа на покупку первичного, вторичного, жилого и нежилого помещения у Партнеров ПАО «МинБанк».
Условия предоставления:
- Для жилых объектов – 9,2% в год со взносом 20 %.
- Для нежилых объектов – 9,2% в год со взносом 50 %.
По данной программе возможно взять ипотеку всего по двум документам с первым внесением в 50%.
Ипотека «Рефинансирование ипотеки» в Московском Индустриальном Банке
По этой возможности покупают новостройки по специальным условиям с субсидированием ипотеки партнером-застройщиком.
Условия предоставления Московского Индустриального банка:
- Для клиентов зарплатных проектов от 7,25%, для обычного населения – 7,55%, со взносом в 50%.
- Для клиентов зарплатных проектов от 7,6%, для обычного населения – 7,9%, с 20%.
Можно купить уже сданное или еще строящееся жильё по специальным условиям с субсидированием кредита компаниями-застройщиками.
Условия выдачи:
- Для жилой недвижимости от 7,2%, с первым взносом в 20%.
- Для жилой недвижимости от 7,2% с 50%.
Подходит для получения в собственность строящегося и готового жилья в аккредитованных банком домах.
Условия предоставления:
- Для граждан, участвующих в зарплатных проектах, от 9,6% со взносом в 20%.
- Для граждан, получающих з/п на карту банка, от 9,25% с 50%.
Также по вышеуказанной программе для клиентов, получающих зарплатные выплаты на карточку Московского Индустриального банка, ипотечный кредит можно получить по 2 документам:
- паспорт (обязательно);
- документ на усмотрение заёмщика (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, пенсионное) под 11 % в год.
Подходит на покупку новостроек и вторичных апартаментов / таунхаусов в аккредитованных банком объектах. Их список можно узнать в отделении Московского Индустриального банка.
Возможно снизить процент по ипотеке.
Условия по займу:
- От 10 % в год.
Важно! По этой программе существует услуга «снижение ставки». Согласно этой услуге можно снизить до 1,5% при покупке новостройки или рефинансирования ипотеки.
Программа жилищного займа на покупку первичного, вторичного, жилого и нежилого помещения у Партнеров ПАО «МинБанк».
Условия предоставления:
- Для жилых объектов – 9,2% в год со взносом 20 %.
- Для нежилых объектов – 9,2% в год со взносом 50 %.
По данной программе возможно взять ипотеку всего по двум документам с первым внесением в 50%.
В 2021 году ставки в Московском Индустриальном банке таковы:
| Программа | Ставка | Скидка | Надбавка |
| Новостройка с минимальной ставкой для участников зарплатных проектов | от 7,25% | Для участвующих в проектах по зарплате ставка от 7,25%, для населения – 7,55%, со взносом в 50%.
Для участвующих в проектах по зарплате от 7,6%, для населения – 7,9%, со взносом в 20%. |
Отказ от страховки поднимает ставку на 4 %. |
| Ипотека «под ключ» с минимальной ставкой | от 7,2%, | Отказ от страховки поднимает ставку на 4 %. | |
| Новостройка для участников зарплатных проектов | 9,25 | Для участвующих в проектах по зарплате ставка от 9,6%, со взносом в 20%.
Для участвующих в проектах по зарплате ставка от 9,25%, со взносом в 50%. |
Отказ от страховки поднимает ставку на 4 %. |
| Новостройка (апартаменты и таунхаусы) для участников зарплатных проектов | 10 % | Можно снизить ставку до 1,5% при покупке новостройки или рефинансирования ипотеки. | Отказ от страховки поднимает ставку на 4 %. |
| Ипотека «под ключ» | 9,2% | Отказ от страховки поднимает ставку на 4 %. | |
| Семейная ипотека с господдержкой | 6% | Отказ от страховки поднимает ставку на 4 %. |
Список требуемых документов
Для получения кредита на рефинансирование в Московском индустриальном банке необходимо подать следующие документы:
документ, подтверждающий доход (по форме банка или 2-НДФЛ);
документ, подтверждающий занятость;
документы по недвижимости, которая выступает в качестве залога;
для заемщиков призывного возраста – военный билет;
документы по рефинансируемым кредитам (договор, график платежей, справка о состоянии задолженности).
Для зарплатных клиентов перечень уменьшен – клиенты, которые относятся к этой категории, могут не предоставлять документы, подтверждающие занятость и размер дохода.
Воспользоваться программой можно при условии, что заемщик уже внес не менее 6 платежей по рефинансируемому кредиту, нет оформленной пролонгации или реструктуризации, изменения графика платежей.
Как оформить заявку на рефинансирование в Московский индустриальный банк
Оформить рефинансирование может гражданин РФ в возрасте от 22 лет на дату оформления сделки до 65 лет на момент погашения кредита. Обязательное условие – трудовая занятость и получение регулярного дохода, что должно быть подтверждено документально. Минимальный стаж – от 6 месяцев в организации, которая расположена на территории РФ. Обязательна постоянная регистрация. Возможно привлечение до 3 поручителей или созаемщиков.
С заемщиком свяжется сотрудник банка и сообщит предварительный результат по обработке заявки. Если банк одобрил выдачу, необходимо подготовить пакет документов и обратиться в ближайшее отделение, чтобы оформить рефинансирование кредитов. Московский индустриальный банк изучит документы, может потребовать дополнительные для подтверждения платежеспособности заемщика или уточнения статуса предмета залога. Если вопросов не возникло, следку согласовывают и подписывают договор. Клиент деньги на руки не получает – они автоматически перечисляются на счет рефинансируемого займа. При этом заемщик не должен предоставлять в Московский индустриальный банк информацию о том, что кредит погашен.
Для того чтобы понять, стоит ли оформлять рефинансирование кредита и сколько сэкономит при этом заемщик, можно использовать специальный сервис – кредитный калькулятор. Достаточно внести параметры займа и система автоматически рассчитает размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.
Основная информация по кредитам Московский индустриальный банк
Как правило, человек со средним уровнем дохода не всегда может позволить себе крупные денежные затраты. Однако множество различных целей требует больших финансовых вложений. Для их реализации большое число простых граждан прибегает к использованию потребительского кредитование.
Данная услуга подразумевает одноразовую выдачу крупной денежной ссуды, которая в последствии будет постепенно возвращаться заёмщиком. Она получила широкую популярность ввиду множества преимуществ.
Однако вместе с этим стоит отметить тот факт, что кредитование потребителей может быть разным. Множество разных банковских компаний предлагает варианты получения ссуды, отличающиеся друг от друга теми или иными особенностями.
Иногда выбор наиболее оптимального может быть весьма затруднительным и занимать немало времени: большая часть существующих систем выдачи займов не предлагает пользователям никаких выгод, а зачастую напротив – подразумевает определённые сложности с получением и внесением средств. Немногие фирмы могут предложить действительно привлекательные условия. Таковыми обладают кредитные займы от Московского Индустриального Банка.
Рассматриваемое финансовое учреждение предлагает услуги, во многом отличные от своих аналогов. В первую очередь выделяется большое количество весьма интересных для оформителя предложений, сопровождающееся дополнительными возможностями, доступными ему. Оформление займа будет доступно абсолютно каждому желающему, так как для него не нужно соответствовать строгим критериям.
Важно отметить, что все процедуры, связанные с получением денег, происходят очень быстро, благодаря чему становится возможной значительная экономия времени. Непосредственно возврат денег также не вызывает сложностей, так как ещё на этапе составления договоров компания предлагает кредитуемым перечень из весьма привлекательных характеристик.