«Альфа Инвестиции»: обзор нового приложения
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Альфа Инвестиции»: обзор нового приложения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Альфа-Банк дает прямой доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи, то есть на российский фондовый, валютный и срочный рынок, а через свою дочернюю компанию «Альфа-Форекс» предоставляет возможность заключать сделки с валютными парами на forex.
Обслуживание в Альфа Директ
Поддержка пользователей Альфа-Директ осуществляется по бесплатной телефонной линии, по электронной почте, а также в очном режиме в отделениях Альфа-Банка. Самым оперативным каналом связи со службой поддержки является чат в мобильном приложении.
Для клиентов с депозитом от 10 млн рублей доступны услуги «персонального брокера». Торгуя через личного консультанта, клиент может давать ему все торговые поручения по телефону, не пользуясь торговым терминалом. Однако комиссия за сделки в рамках этой услуги в разы выше стандартной.
Как и в случае любого российского брокера:
- Альфа-Банк является налоговым агентом по совершенным через него сделкам и выплаченным дивидендам, за исключением дивидендов по акциям иностранных компаний;
- Средства, находящиеся на брокерских счетах в Альфа-Банке, не страхуются на случай банкротства брокера.
Большим недостатком Альфа-Банка является то обстоятельство, что с дивидендов по американским акциям, купленным на Санкт-Петербургской бирже через этого брокера, в США удерживается налог в 30%, а не в 10%, как при торговле через других российских брокеров.
Тарифы Альфа-Инвестиции
Альфа-Банк предлагает 4 тарифа брокерского счета:
| Тариф | Обслуживание | Операции с ценными бумагами (без фьючерсов) | Операции с валютой (без фьючерсов) | Операции с фьючерсами |
|---|---|---|---|---|
| Инвестор | Бесплатно | 0,3% | 0,3% | 0,5% от сбора биржи |
| Трейдер | Бесплатно (при совершении операций — 199 руб./мес.) |
|
0,014% | 0,5% от сбора биржи |
| Советник | От 0,5% инвестированных годовых средств |
|
0,1% | 1 биржевой сбор |
| Персональный брокер | Бесплатно |
|
от 0,011% | 10 рублей за контракт |
Тариф «Инвестор» подойдет для тех, кто только начинает свой путь в инвестициях. Он рассчитан на тех, кто инвестирует менее 82 000 рублей в месяц. Комиссия едина вне зависимости от количества сделок. Подойдет для тех, кто хочет попробовать себя в роли инвестора, но не знает с чего начать.
Тариф «Трейдер» необходим тем, кто ведет на бирже активные торги. Чем больше сделок в день, тем меньше комиссия. Кроме того, комиссия также снижается, если дневной оборот средств у клиента превышает 100 000 рублей.
Тариф «Советник» предполагает возможность консультаций с профессионалом. Стоимость услуг советника зависит от двух факторов: степени риска и желаемой годовой доходности. Этот тариф незаменим для тех, кто хочет работать с большим портфелем инвестиций.
Порядок удержания налогов, кто и как их платит
Резидентам РФ волноваться не о чем – брокеры являются налоговыми агентами, а значит, налогами занимаются сами. Только при работе с валютной секцией биржи инвестор сам взаимодействует с налоговиками. Запомните ключевые даты:
- 30 апреля – крайний срок подачи документации в налоговую. Новичкам полезно будет узнать, как правильно заполнить декларацию 3-НДФЛ. Этот материал выйдет в скором будущем.
- 15 июля – рубеж, до которого нужно заплатить налог.
Процесс выглядит так:
- Если баланс счета позволяет, брокер удерживает с выводимой суммы налог, и инвестор получает остаток.
- Если денег недостаточно, компания заплатить НДФЛ за клиента не может и уведомляет об этом налоговую.
- Налоговики присылают уведомление инвестору.
- На основе этого документа уплачивается налог.
У этой схемы есть 3 преимущества:
- Не нужно возиться с заполнением 3-НДФЛ;
- Нет штрафов, пени;
- Заплатить налог придется не в январе текущего года, а до начала декабря. То есть отсрочка равна 11 месяцам.
Что касается сроков удержания налоговых отчислений, то они зависят от типа дохода:
- По дивидендам списание налога происходит сразу.
- Доход за счет продажи бумаг облагается НДФЛ уже в конце года.
Это общее правило для всех российских компаний. БКС, Тинькофф, Финам – все они выплачивают НДФЛ со счетов клиентов по одной и той же процедуре.
Что касается работы в иностранных компаниях, то сложности возникают из-за разной налоговой политики, да и не со всеми странами у РФ есть соглашение об отсутствии двойного налогообложения. Пара примеров:
- Interactive Brokers – компания надежная, но за вас налог не платит. Самый простой способ – отдать 13% от полученных от нее денег;
- Связка Церих + Interactive Brokers в разы удобнее. Zerich платит налог за вас, при этом получаете функционал и надежность IB.
При нарушении срока подачи декларации (при самостоятельной уплате налогов) за месяц просрочки начисляют штраф в 5% от НДФЛ, но не меньше 1000 руб. Если суммы большие и вами займутся всерьез, то штраф может достигать 40% от суммы налога (при умышленном уклонении) и 20% в прочих случаях. При этом сам НДФЛ никуда не девается.
Тарифы брокерского счета в Альфа-Банке
Брокер выполняет функции посредника на бирже не бесплатно. За свои услуги он взимает плату — комиссию. Поэтому перед открытием счета надо определиться с тарифом, чтобы не переплачивать.
Счет можно открывать на одном из трех тарифных режимов:
- «Инвестор». Подходит для начинающих инвесторов и тех, кто готов инвестировать только небольшие суммы. Комиссия за совершение операций — 0,3 % от суммы сделок с ценными бумагами и валютой и 0,5 % от биржевого сбора при сделках с фьючерсами. Обслуживание бесплатное.
- «Трейдер». Выгодный для тех, кто совершает много сделок на крупные суммы. Чем больше сделок ежедневно совершает трейдер, тем ниже для него комиссия. За операции с финансовыми инструментами на биржевом рынке взимается от 0,014 % для биржевого и от 0,1 % для внебиржевого рынка. Операции с фьючерсами — от 0,5 % от биржевого сбора. Обслуживание — 199 рублей в месяц или бесплатно, если операций нет.
- «Советник». Для тех, кто управляет большим портфелем на большую сумму и хочет получать консультации советника. Стоимость услуг определяется индивидуально. За операции с активами на биржевом рынке берут 0,1 %, на внебиржевом — 0,2 %. Сделки с фьючерсами — один биржевой сбор. Обслуживание обойдется в 0,5 % годовых от суммы инвестированных средств.
Плюсы и минусы, подводные камни
Основные преимущества и недостатки вложений:
| Плюсы | Минусы |
| Целевая доходность может доходить до 30% | По ИИС минимальная сумма – 10000 рублей, которые может вложить не каждый. Также присутствует обязательная «защита» |
| Риски минимальны | |
| Есть продукты для любого социального положения инвестора | |
| Помощь специалистов и легкость управления |
Когда физлица платят налоги
Транспортный налог нужно заплатить до 1 декабря. Налогоплательщиками являются люди, на которых зарегистрированы транспортные средства. Список объектов налогообложения смотрите в ст. 358 НК РФ. В перечень входят:
- автомобили;
- мотоциклы;
- автобусы;
- самолёты;
- вертолёты;
- теплоходы и яхты;
- парусные суда;
- снегоходы;
- моторные лодки;
- гидроциклы и др.
Налог на имущество платят также до 1 декабря года, следующего за налоговым периодом, в городе, где находится объект налогообложения. Налогоплательщиками считаются собственники имущества. Какое именно имущество облагается налогом, смотрите в ст. 401 НК РФ. Это:
- жилой дом;
- квартира;
- комната;
- гараж, машино-место;
- единый недвижимый комплекс;
- незаконченный объект строительства;
- другое здание, строение, сооружение.
Также существует земельный налог. Срок уплаты тот же – до 1 декабря (п. 1 ст. 397 НК РФ). Налог платят собственники участков, а также люди, владеющие землей на правах бессрочного пользования или пожизненного наследуемого владения (п. 1 ст. 388 НК РФ).
Во всех трёх случаях размер налога указывают в уведомлении, которое присылает ФНС. Оно должно прийти как минимум за месяц до крайней даты уплаты налога – то есть до 1 ноября.
Брокерский счет альфа банк
АО Альфа банк – это известная финансовая организация, которые предоставляет не только банковские услуги, но также позволяет открывать брокерские счета для физических лиц и инвестировать свои денежные средства. Генеральная лицензия № 177-04148-000100 от 20.12.2000 года выдана ФКЦБ на осуществление депозитарной деятельности без ограничения срока действия. Основная информация о брокерском счете в Альфа банке, возможностях клиентов и особенностях обслуживания:
- Бесплатное открытие и обслуживание брокерского счета.
- Нет ограничения по сумме и срокам инвестиций.
- Моментальный вывод денежных средств при наличии карточки Альфа банка.
- Минимальная комиссия по сделкам: от 0,01% до 0,3%.
- Можно инвестировать финансы в: российские и американские акции на биржевом рынке, облигации, ОФЗ, фьючерсы, ПИФы и ETF.
Можно вкладывать средства, как в рублях, так и в валюте. Легко контролировать движение денежных средств в приложении и отслеживать операций в торговых терминалах. Доступен анализ статистических данных и другие финансовые инструменты.
Основные преимущества и недостатки вложений:
| Плюсы | Минусы |
| Целевая доходность может доходить до 30% | По ИИС минимальная сумма – 10000 рублей, которые может вложить не каждый. Также присутствует обязательная «защита» |
| Риски минимальны | |
| Есть продукты для любого социального положения инвестора | |
| Помощь специалистов и легкость управления |
Инструменты для инвестиций
В Альфа-банке каждому из нас предлагают такие инструменты для регулярной прибыли:
- Индивидуальный инвестиционный счет с государственной поддержкой до 52 тыс. рублей в год и покупкой за 2 минуты в личном кабинете.
- Инвестиции с защитой средств.
- ПИФы.
- Драгметаллы (отмечу, что направление как-то в последний год прям «оживает», и многие банки его добавляют к себе в качестве рабочего).
- Трейдинг со специалистом.
- Доверительное управление.
- Депозитарные услуги (как не крути, но от этого сервиса мы не уйдем в ближайшие 7-10 лет точно, в том числе, и в Альфа-банке).
- Вложения в малый бизнес.
- Возврат налогов.
- Накопительное страхование жизни.
Особенности брокерских услуг от Альфа-Банка
Брокерское обслуживание Альфа-Банк – это одно из ответвлений деятельности финансового учреждения, распространяющееся не только на отечественный, но также на зарубежный рынок. Его основная особенность заключается в предоставлении инвестору возможности контролировать собственные активы в реальном времени. Помимо этого, открытие брокерского счета предоставляет доступ к следующим функциям:
- реализация операций с применением специальных сервисов: с помощью смартфона или через интернет;
- осуществление перевода средств между рынками с минимальными задержками;
- получение консультации у компетентных специалистов и доступа к аналитическим данным;
- пользование собственной торговой платформой от финансового учреждения;
- разработка торгового робота по персонифицированным настройкам;
- проведение электронного вывода средств на счет в любом банке РФ.
Вышеуказанные позиции позволяют пользователям в полной мере обеспечить собственные интересы.
В соответствии с частью 2 Налогового кодекса Российской Федерации ОАО «Альфа-Банк» находится на общей системе налогообложения и выступает как плательщик таких налогов как:
— налог на добавленную стоимость (НДС);
налог на прибыль организаций;
— налог на имущество организаций;
— транспортный налог;
— земельный налог.
Проведем анализ начисления налога на имущество организации.
Налоговая база и методика расчета налога на имущество организаций установлена в главе 30 Налогового кодекса Российской Федерации. Налоговая база определяется как среднегодовая стоимость имущества, рассчитанная исходя из его остаточной балансовой стоимости.
Согласно п. 4 статьи 376 Налогового кодекса Российской Федерации среднегодовая стоимость имущества, признаваемого объектом налогообложения, за налоговый период определяется как частное от деления суммы, полученной в результате сложения величин остаточной стоимости имущества на первое число каждого месяца налогового периода и первое число следующего за налоговым периодом месяца, на количество месяцев в отчетном периоде, увеличенное на единицу.
Также освобождаются от налогообложения:
— организации, основным видом деятельности которых является производство фармацевтической продукции, — в отношении имущества, используемого ими для производства ветеринарных иммунобиологических препаратов, предназначенных для борьбы с эпидемиями и эпизоотиями;
— организации — в отношении федеральных автомобильных дорог общего пользования и сооружений, являющихся их неотъемлемой технологической частью. Перечень имущества, которое относится к указанным объектам, утверждается Правительством РФ;
— организации — в отношении вновь вводимых объектов, которые имеют высокую энергетическую эффективность, в соответствии с перечнем таких объектов, установленным Правительством РФ, либо в отношении вновь вводимых объектов, которые имеют высокий класс энергетической эффективности, в случае если в отношении объектов такого рода в соответствии с законодательством РФ предусматривается определение классов их энергетической эффективности, — в течение трех лет со дня постановки на учет указанного имущества;
— организации, признаваемые управляющими компаниями особых экономических зон и учитывающие на балансе в качестве объектов основных средств недвижимое имущество, созданное в целях реализации соглашений о создании особых экономических зон, в течение десяти лет с месяца, следующего за месяцем постановки на учет указанного имущества.
В таблице 1 приведем расчет среднегодовой стоимости основных средств организации.
Таблица 1
Расчет среднегодовой стоимости основных средств, млрд. руб.
|
Дата |
Стоимость основных средств |
||
|
2014г |
2015г. |
2016г. |
|
|
01 января |
315 863 284 |
370 948 267 |
438 028 479 |
|
01 февраля |
320 453 699 |
376 538 284 |
440 531 908 |
|
01 марта |
325 044 114 |
382 128 301 |
443 035 337 |
|
01 апреля |
329 634 529 |
387 718 318 |
445 538 766 |
|
01 мая |
334 224 944 |
393 308 335 |
448 042 195 |
|
01 июня |
338 815 359 |
398 898 352 |
450 545 624 |
|
01 июля |
343 405 774 |
404 488 369 |
453 049 053 |
|
01 августа |
347 996 189 |
410 078 386 |
455 552 482 |
|
01 сентября |
352 586 604 |
415 668 403 |
458 055 911 |
|
01 октября |
357 177 019 |
421 258 420 |
460 559 340 |
|
01 ноября |
361 767 434 |
426 848 437 |
463 062 769 |
|
01 декабря |
366 357 849 |
432438454 |
465 566 198 |
|
Среднегодовая стоимость |
370 948 267 |
438 028 479 |
468 069 623 |
Налоговая ставка по налогу на имущество организации составляет 2% и не может превышать 2,2% (ст. 380 Налогового кодекса Российской Федерации).
С той целью, чтобы рассчитать сумму налога по итогам налогового периода, нужно определить налоговую базу и умножить ее на соответствующую налоговую ставку.
Индивидуальные инвестиционные счета
Нужно учитывать, что налоговый орган проверяет декларацию три месяца, поэтому чем раньше она подана, тем быстрее вам вернутся излишне уплаченные денежные средства.
В рамках взаимодействия с компанией клиент становится трейдером. Он заключает договор на ведение торговой деятельности, а затем получает вознаграждение в установленном размере. Его ключевая форма — комиссия.
Так что со стороны альфы и других брокеров — все корректно как с точки НК РФ так и с точки зрения механики.
Операции «Директа» осуществляются в онлайн-режиме, а приложение работает на телефоне и компьютере (в формате терминала).
Аналогично. Вместо налога на часть купона (~3 рубля, часть купона), рассчитан налог на весь купон (~55руб, размер купона), 90+% которого я выплатил продавцу облигации.
От перевода можно отказаться, для этого необходимо отправить поручение в личном кабинете до 23:59 среды, 20 апреля.
Преимущества Альфа Инвестиций
Для начала рассмотрим плюсы Альфа Инвестиций, в силу которых стоит выбрать именно эту их биржу. Их перечень выглядит следующим образом:
- Доступны разные виды ценных бумаг: акции, валюта, облигации и так далее;
- Самые популярные валюты продаются по курсу центральной биржи;
- За дополнительную плату вы получите собственного помощника, который поможет инвестировать с максимальной выгодой с минимальными рисками;
- Можно добавить налоговый вычет к своему инвестиционному счету;
- Открыть брокерский счет может любой желающий. Это замет несколько минут;
- Пополнение счета несколькими способами без дополнительной комиссии;
- Нет абонентской платы за обслуживание счета. Услуги Альфа Банка оплачиваются только при самом инвестировании;
- Самый выгодный валютный курс среди всех крупных российских банков.