14.02.2023

ВС разбирался в деле о выплате страховки после смерти в ДТП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВС разбирался в деле о выплате страховки после смерти в ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Условия получения страхового возмещения

2. Законодательное регулирование

3. Размер выплат при ДТП в 2020 году по ОСАГО

4. В каком объеме компенсируется вред здоровью по ОСАГО?

5. Возмещение ущерба в случае смерти потерпевшего

6. Требование выплаты по полюсу ОСАГО и КАСКО

7. Обжалование отказа в выплате страховки в суде

8. Что еще можно взыскать со страховой компании кроме суммы страховки

9. Пошаговый алгоритм получения компенсации

10. Кто имеет право получить деньги за умершего в ДТП

11. Если сумма превышает 500 тысяч?

До внесения изменений в Федеральный закон № 40 01 апреля 2015 года, предельная сумма компенсации по ущербу здоровью и жизни составляла 160 тыс. руб., из которых 25 тыс. руб. были единовременной выплатой на погребение. Если в ДТП гибли несколько человек, каждому из них выплачивались по 25 тысяч, а остальные деньги делились между пострадавшими.

Условия получения страхового возмещения

Правила дорожного движения РФ (Постановление Правительства РФ № 1090 от 23.10.1993 в редакции от 10.09.2016) выделяют три типа участников дорожного движения — водителей, пассажиров и пешеходов. Выплата по ОСАГО по случаю гибели прямо зависит от степени вины в случившемся, однако, как было сказано выше, каждый вправе воспользоваться правом гражданского иска для взыскания с виновника.

Смертельный исход:	Водителя	Пешехода	Пассажира
Невиновен	До 500 тыс. руб.	До 500 тыс. руб.	До 500 тыс. руб.
Виновен	—	Гражданский иск	Ничего (если своими действиями помешал водителю, что привело к ДТП)
Обоюдная вина	По решению суда	Гражданский иск	Гражданский иск

Если в семью пришла беда и один из ее членов погиб в ДТП, законные представители вправе рассчитывать на компенсацию, но только в том случае, если погибший невиновен в аварии. Это касается аварий с участием гражданского автотранспорта, но неприменимо при ДТП с участием общественного (за исключением метрополитена) — там применяется ОСГОП с предельной выплатой по ущербу жизни и здоровью 2 025 000 рублей.

Помимо компенсаций в рамках автогражданки, родственники или законные представители погибшего вправе подать в суд на виновника аварии. Если речь идет о пешеходе либо лице, непосредственно не участвующем в дорожном движении, то, даже в случае своей вины, водитель может выплачивать компенсацию за причиненный ущерб, поскольку управляет источником повышенной опасности.

Законодательное регулирование

1 апреля 2020 года были внесены изменения в ФЗ №40, которые касались максимальной суммы компенсации урона, причиненного здоровью и жизни человека. До этого времени размер компенсации равнялся 160 тысячам руб.

25 000 р. – единовременная выплата, которую давали на похороны погибшего в ДТП. Если погиб не один человек, то за каждого из них выплачивали по 25 тысяч руб. Остальная сумма поровну распределялась на других потерпевших.

Согласно актуальной на сегодняшний день редакции закона, минимальная сумма на каждого пострадавшего составляет 500 тысяч руб.

Правительством РФ и Министерством финансов составлены таблицы, в которых указаны суммы компенсаций, выплачиваемых инвалидам трех групп, детям и другим лицам при получении ими различных травм при аварии.

Внимание! Страховую выплату в размере 100% потерпевшие получат в таких ситуациях:

после происшедшей аварии потерпевший стал инвалидом I группы;
ребенка, пострадавшего в аварии, причислили к категории ребенок-инвалид.

Граждане, которые после аварии стали инвалидами II группы, получат компенсацию в размере 70% от суммы страховки, а это 350 тысяч руб. Пострадавшие, которым установили III группу, выплатят 50% от страховой суммы. Лицам, получившим различные виды травм, выплатят установленную законом компенсацию.

В документе перечислен список травм и проценты от предельной суммы компенсации по ОСАГО:

7% (35 тысяч руб.) получат потерпевшие с травмой головы, когда мозг не задет, но есть нарушения целостности костей черепа;
3% при сотрясении мозга, если курс лечения составил 7 дней, 5% – 28 дней, 15% – 28 дней и дольше;
от 5 до 15% составит компенсация за травмированный глаз (если зрение не утрачено);
от 3 до 10% – травмы органов слуха;
если травмированы органы дыхания, сумма выплат составит от 2% (если сломаны ребра) до 60 % (удалено легкое);
проблемы сердечно-сосудистой системы – от 5 до 30%.

Под защитой действующего законодательства находятся лица, которые в момент аварии находились в ТС, и те, кто участвовал в дорожном движении.

Родные пешехода, который намеренно бросился под машину и погиб, также имеют право подать в суд на водителя, сидевшего за рулем автомобиля (в порядке гражданского иска).

Согласно ст. 1079 ГК РФ, гражданин, управляющий источником повышенной опасности, коим является автомобиль, обязан предпринять все возможные меры, чтобы не причинить вред окружающим.

Размер выплат при ДТП в 2020 году по ОСАГО

Последние годы законодательство претерпело значительных изменений в плане размера доступных компенсаций. Так, величина страховых платежей за повреждение машины в ДТП достигает 400 тысяч рублей. Выплаты при ДТП с пострадавшими выше и достигают полумиллиона рублей. Эти моменты указаны в ФЗ № 40 (статья № 7).

Объем компенсации значительный, но он не должен вводить в заблуждение. В Федеральном законе указываются предельные цифры, а в реальности выплаты меньше. Это связано с тем, что в процессе расчета учитывается много параметров, в том числе износ машины, тип повреждения после ДТП, рыночная цена транспортного средства и прочие факторы. В результате размер компенсации значительно снижается и отличается от сумм, указанных в ФЗ № 40. В среднем можно рассчитывать на 50–70% от заявленных средств.

В каком объеме компенсируется вред здоровью по ОСАГО?

Любой вред здоровью в результате ДТП подлежит компенсации по полису ОСАГО в соответствии с таблицей нормативов (приложение к Постановлению Правительства № 1164 от 15.11.2012 г.). Возмещение рассчитывается в виде процента от максимальной суммы компенсации.

Вред здоровью делится на легкий (ушибы, порезы, растяжения, т.д.) и тяжкий (потеря какого-либо органа или конечности, т.д.). Максимальная сумма компенсации по ОСАГО за вред здоровью составляет 500 тыс. рублей (ст. 7 ФЗ-40 от 25.04.2002 г.).

Выплачивается она за тяжелые повреждения организму, инвалидность и смерть потерпевшего. Минимальное возмещение полагается за ушибы и царапины — 0,05 % от 500 тыс. рублей, т.е. 250 рублей.

Чтобы получить возмещение ущерба, нанесенного организму, любое повреждение следует зафиксировать в медицинском учреждении. Отсутствие медицинского заключения будет причиной отказа в возмещении. В редких или спорных случаях для подтверждения тяжести ущерба здоровью требуется наличие заключения медико-судебной экспертизы.

Кроме возмещения урона организму, вы можете претендовать на компенсацию среднего заработка. Например, сумма компенсации по ОСАГО за вред здоровью составила 30 000 рублей.

При этом вы находились на лечении целый месяц. Ваша средняя зарплата составляет 50 000 рублей в месяц. Вы имеете полное право получить страховое возмещение еще в 20 000 рублей. Также вы вправе получить возмещение всех расходов, связанных с лечением и реабилитацией, даже если их размер больше, чем нормативы.

Возмещение ущерба в случае смерти потерпевшего

В случае смерти потерпевшего, лица, находившиеся у него на иждивении имеют право требовать возмещения от причинителя вреда. Однако, при заявлении подобных требований необходимо учитывать установленные законом ограничения:

несовершеннолетние могут предъявлять такие требования до достижения восемнадцатилетнего возраста либо совершеннолетние до получения образования по очной форме обучения;
инвалиды могут предъявлять такие требования на срок инвалидности;
члены семьи умершего, занятые уходом за его иждивенцами, до достижения последними 14 летнего возраста или изменения состояния здоровья.

Требование выплаты по полюсу ОСАГО и КАСКО

Потерпевший либо лица, получившие право требования возмещения вреда, могут обратиться с требованием выплаты страхового возмещения в страховую компанию в которой была застрахована ответственность причинителя вреда по полису ОСАГО, а также по полису КАСКО, в случае если его условиями застрахована ответственность перед третьими лицами. Кроме того, при обращении в суд с исковыми требованиями непосредственно к причинителю вреда страховую компанию нужно привлечь как соответчика. Если страховая компания истцу не известна, исходя из сложившейся практики работы по таким делам, причинитель вреда сообщает такую информацию суду, ходатайствуя о привлечении страховщика к участию в деле. Привлечение страховщика соответствует интересам потерпевшего, т.к. дает дополнительные гарантии исполнения решения суда о взыскании суммы причиненного вреда.

Обжалование отказа в выплате страховки в суде

Все документы поданы, получен отказ, жалобы тоже поданы и по ним также пришли отказы. Остается только один способ получить страховую выплату – обращаться в суд. В спорах со страховыми компаниями есть некоторые особенности в части судебного разбирательства.

Вы не можете сразу обращаться напрямую в суд. С 2019-ого года в России создали новую промежуточную структуру – «Финансовый уполномоченный» (часто его называют «Страховой омбудсмен»). Сначала необходимо обратиться именно к нему, если пропустить этот шаг, то суд вернет Вам исковое заявление без рассмотрения.

Обращение к страховому омбудсмену бесплатно, подать его можно на официальном сайте в электронном виде (на главной странице есть кнопка «подать обращение») – потребуется авторизация через сервис Госуслуги. Либо в письменной форме лично приехав в офис или направив обращение по почте. Ваше заявление будет рассмотрено в течении 15 рабочих дней, а ответ придет в том же виде в котором обращение подавалось (по электронной или обычной почте).

Если этап с финансовым уполномоченным безуспешно пройдет, жалоба не дала необходимого результата, в этот момент возникает право на обращение в суд. В суд к страховой компании с иском о взыскании суммы страхового возмещения и компенсаций можно обратить как по месту нахождения страховой компании, так и по месту Вашего жительства (подсудность по выбору истца). Сделать это можно в течении трех лет т.к. срок исковой давности по таким спорам составляет 3 года. Для обращения в суд Вам понадобится составить исковое заявление и приложить документы, доказывающие Вашу правоту в споре со страховой. Обязательно прикладываются следующие документы:

решение страховой компании об отказе в страховой выплате
решение финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении жалобы

Что еще можно взыскать со страховой компании кроме суммы страховки

Помните, что в споре со страховой Вы являетесь потребителем услуг страховщика. Это означает что Вы – потребитель, и Ваши интересы защищает закон «о защите прав потребителя», который предусматривает достаточно большое количество штрафов и компенсацией. Помимо непосредственно выплаты самой суммы страховой компенсации за смерть в ДТП в размере 475 000 рублей, вы можете получить:

штраф за неисполнение обязательств перед потребителем в размере 50% от суммы требования (в случае смерти в ДТП это 475 000 / 2 = 237 500 рублей)
неустойку (размер составляет 1% от недоплаченной суммы страхового возмещения за каждый день просрочки), ее сумма иногда бывает очень внушительной
компенсацию морального вреда (можете рассчитывать на 20 – 30 тысяч, больше наши суды не присуждают)
компенсацию судебных расходов (расходы на отправку почтовой корреспонденции, услуги адвоката и т.д.)

Если настигла беда, и кто-то из членов семьи не выжил в страшном дорожном происшествии, близкие/родственники вправе требовать компенсацию в размере 500 000 руб. Но следует понимать, что выплата может быть предоставлена только при условии, что погибший не был виновником автопроисшествия. Данное правило работает в отношении аварий, в которых принимали участие гражданские автомобили. При автопроисшествии с непосредственным участием общественного транспорта (о метрополитене речь не идет), применяется нормы ОСГОП, которые подразумевают выдачу родственникам умершего человека 2 025 000 российских рублей.

Страховые выплаты по ОСАГО, на которые рассчитывать родственники умершего лица имеют законное право, являются не единственным источником финансовой помощи для граждан, потерявших близкого человека. Закон также позволяет им подавать в суд на лицо, спровоцировавшее аварию. Если подразумевается пешеход либо лицо, непосредственно не принимавшее участие в движении, то даже в случае невиновности водителя, последний все равно будет выделять деньги за нанесенный ущерб, так как он управляет транспортом, который относят к источникам повышенной опасности.

Когда родственник погиб в ДТП, выплаты денежных средств осуществляются по определенным правилам и при наличии установленных законом оснований. О них мы и расскажем ниже. Компенсация морального вреда освещена на сайте отдельно.

Любая авария с летальным исходом причиняет много страданий родственникам пострадавшего (пострадавших). Огромное значение имеет установление виновника аварии, в зависимости от чего и решается вопрос о привлечении к уголовной или административной ответственности (подробнее – пешеход попал в ДТП). А также будут ли родственники такого пострадавшего иметь право на выплаты в связи со смертью. Случаи подачи исков родственниками виновного в аварии лица в судебной практике встречаются. И если по поводу морального вреда суд может занимать разную позицию, то в возмещении материального вреда родственникам виновника ДТП откажут.

Пошаговый алгоритм получения компенсации

Страховые фирмы стараются максимально занизить сумму к выплате либо вовсе отказать в ней при нарушениях в процедуре подачи документов. Поэтому важно действовать правильно.

Вот пошаговый алгоритм действий для получения страховки родственниками или иждивенцами погибшего в аварии человека:

Проследить, чтобы виновник известил свою страховую фирму о происшествии. Необходимо взять данные его полиса ОСАГО.
Собрать пакет документов и передать их в страховую фирму виновника ДТП. Согласно п.8 ст.12 Закона №40, страховщик обязан принять ходатайства от других выгодоприобретателей в течение 15 дней с момента подачи первого заявления. Каждый делает по 2 копии пакета документов.
Сотрудник страховой фирмы забирает бумаги. На одной из копий он делает отметку о принятии. Этот пакет оставляет себе заявитель.
Если гражданин предоставил не все документы, страховщик обязан озвучить недостающие в день обращения. Это прописано в п.1, абз.5 статьи 12 Закона №40.
Сотрудники страховщика проводят проверку в течение 20 дней, затем выносят вердикт о перечислении компенсации, либо отказе в выплате. О принятом решении заявителя уведомят письменно.
Если страховая согласилась выплатить деньги, они должны поступить на счета при выгодоприобретателей пятидневный срок.

Если страховая фирма нарушает сроки перечисления денег, то выгодоприобретатель имеет право обратиться в суд. Помимо основной суммы, он может требовать пеню — 0,5% за каждый день просрочки:п.21 ст.12 Закона №40. Но сначала необходимо соблюсти досудебный порядок — подать письменную претензию в адрес страховой фирмы. В документе указываются личные сведения заявителя, данные страховщика, озвучивается просьба перечислить деньги, устанавливаются сроки исполнения требования.

Претензия передается в офис страховой фирмы заявителем лично либо направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Важно сохранить письменное подтверждение подачи претензии, так как это будет являться доказательством попытки мирного урегулирования спора в суде.

Кто имеет право получить деньги за умершего в ДТП

До апреля 2021 года это могли сделать исключительно лица, находящиеся на иждивении у погибшего при жизни. Например, нетрудоспособный супруг. Однако нововведения в законодательстве расширили этот список.

Согласно п. 6-7 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ, на получение страхового возмещения вправе рассчитывать следующие граждане:

дети погибшего;
дети, которые появились на свет уже после смерти отца;
лица, на иждивении которых остался человек, за которым ухаживал умерший в аварии;
сами иждивенцы;
граждане, которые утратили трудоспособность в течение 5 лет после смерти кормильца.

Советуем почитать: Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими и за причинение вреда здоровью

Рейтинг: 3.6/5 (3 голосов)

На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.

Минимальная выплата по ОСАГО при аварии зависит от степени повреждения автомобиля и количества участников и потерпевших в ДТП. Она может составлять от 35 тыс. рублей. На сегодня возмещение ущерба автомобиля составляет 400 тысяч рублей. А если был нанесен ущерб жизни и здоровью человека, сумма достигает 500 тыс. рублей.

Если в ДТП погибли люди, то выплата осуществляется всем семьям, потерявшим своих близких. Компенсационные выплаты РСА по ОСАГО со смертельным исходом имеют фиксированные суммы. Они составляют 475 тыс. рублей на финансовые выплаты и 25 тыс. рублей на погребение погибшего. В случае, когда ДТП происходит по вине пешехода, проводится специальное расследование, выясняются все обстоятельства дела.

Если сумма превышает 500 тысяч?

Всё, что не покрывает полис ОСАГО, взыскивается напрямую с виновника. Для этого вам придётся сделать копии перечисленных выше документов, заверенные уполномоченным органом: соответственно, ГИБДД, судмедэкспертизой, судом и лечебными учреждениями, так как первые копии вы оставите в страховой компании.

В отношении виновника ДТП сначала лучше подать досудебное требование на его адрес регистрации с описью вложения и уведомлением о вручении, приложив ксерокопии документов, подтверждающих ваше требование. Такой претензией вы имеете возможность без суда взыскать непокрытую его страховкой сумму.

Для самого виновника тоже есть плюсы – в случае подачи вами иска в суд он понесёт дополнительные расходы в виде госпошлины, затрат на документы и представительство в суде истца, которые возмещаются проигравшей стороной дела.

Если же «досудебку» виновник проигнорирует, то придётся подавать в суд по месту жительства ответчика.