Как перевести накопления из НПФ обратно в ПФР?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевести накопления из НПФ обратно в ПФР?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.
Корпоративным клиентам фонд предлагает специальные программы для решения социальных и кадровых задач. Услуги фонда доступны организациям, работающим в любой сфере.
Сотрудничество с негосударственным пенсионным фондом «Газфонд» позволяет сформировать конкурентоспособный социальный пакет, привлекать квалифицированных сотрудников и удерживать их, повышать трудовую мотивацию работников и обеспечивать их социальную защиту после наступления пенсионного возраста.
В АО НПФ «Газфонд» разрабатывают программы для различных категорий работников с учетом особенностей компании и сферы ее деятельности.
Полезная информация! На официальном сайте «Газфонда» есть сводная таблица, позволяющая сравнить условия различных пенсионных схем.
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» — один из самых крупных и надежных негосударственных пенсионных фондов страны. Государственный контроль и гарантии: деятельность НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления находится под постоянным контролем Министерства труда и социальной защиты, а также Центрального банка Российской Федерации. Фонд – участник системы гарантирования прав застрахованных лиц. Защита пенсионных накоплений и политика открытости: полный контроль состояния счета через «Личный кабинет» на сайте фонда. Ежеквартальная публикация структуры портфелей активов фонда, а также ежегодно обновляемая информация об эффективности инвестирования пенсионных средств и распределения инвестиционного дохода на пенсионные счета на сайте фонда.
Обращаем ваше внимание, что доход от инвестирования средств пенсионных накоплений и размещения средств пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования средств пенсионных накоплений и размещения средств пенсионных резервов. Перед заключением пенсионного договора и переводом пенсионных накоплений необходимо внимательно ознакомиться с уставом фонда, его страховыми и пенсионными правилами
Как вернуть средства из негосударственного пенсионного фонда?
Рассмотрим, как можно забрать свою накопительную часть до и после выхода на заслуженный отдых. Порядок получения средств при выходе на пенсию практически не отличается от аналогичного при досрочном обращении в НПФ.
- Собирается пакет основных документов для подачи заявления в НПФ или УК НПФ.
- Делают справку, подтверждающую инвалидность 1, 2, 3 групп или потерю кормильца в случае досрочного оформления пенсии.
- Собирают документы, касаемые стажа работы и квалификации по месту работы. Запрашивают справку в ПФР о трудовом стаже и размере стандартной пенсии. Также может потребоваться справка с последнего места работы и причина увольнения.
- В случае смерти застрахованного лица предоставляют нотариальное заверение представителя или завещание правопреемника (копии), тем самым заявляя о праве на остаток средств накопительной части. Прилагают к этому паспортные данные третьей стороны.
- Передают реквизиты счёта банка для перечисления накоплений, если не обговорен иной порядок получения денежных средств.
- Пишут заявление по образцу в НПФ с приложением копий документов и ожидают решения компетентной группы.
Практические рекомендации
Рекомендациями на практике служат только грамотный подход к выбору управляющей компании, а также наличие у неё экономических стимулов для перевода средств (высокий % доходности и ликвидности).
Если девушка родилась в 1980 г., то на пенсию она вышла бы в 2035. При средней заработной плате в 40 тысяч рублей в период действия программы софинансирования с 2009-2014 гг. она получила бы доход под % на сумму порядка 38 тысяч без учёта премий и тринадцатой зарплаты. Это только по взносам от работодателя. Учитывая, что среднегодовая ставка по НПФ 11 % множится на общее число лет до выхода на пенсию, рисуется большая сумма накоплений.
При разморозке программы в будущем накопительная часть увеличится ещё на определённую сумму. В среднем по рассчётам экспертов прибавка к пенсии составляет 3000 рублей в месяц. Даже в случае закрытия НПФ пенсионер ничего не теряет, т.к. по старой методике эти средства иногда индексируются ПФР с незначительными коэффициентами.
Кроме того, размер накопительной части пенсии в НПФ также зависит от средств, вложенных по программе материнского капитала. Это условие позволяет в разы увеличить размер будущей пенсии.
Если у человека временно нет возможности трудоустроиться, он может ухаживать за инвалидом или гражданином, достигшим возраста 80 лет. Это время будет засчитано за стаж с начислением пенсионных баллов за каждый год такой работы. Подобного рода сведения учитываются и хранятся в реестре ПФР.Всем, кто заботится о своей старости, важно грамотно выбрать НПФ, в который они будут переводить свои отчисления. Для этого мы подготовили полезные статьи, которые рассказывают об условиях таких негосударственных пенсионных фондов, как «Сбербанк» и «ВТБ 24».
В целом, при хорошем знании постоянно меняющихся норм пенсионного страхования несложно определить выгоду от программы софинансирования накопительной части пенсии. Выбор оптимального варианта ее получения всецело зависит от здоровья пенсионера на момент составления заявления, а также требований законодательства.
Через сколько и где можно будет получить деньги?
Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ — наличкой, на карту, на счет? По умолчанию деньги переводятся на банковский счет, указанный в заявлении на получение пенсионной выплаты. Если счет привязан к дебетовой карте, то пользоваться деньгами можно сразу же по получению без дополнительных посещений банка.
Но в заявлении можно зафиксировать иные условия. Например, деньги можно получить наличкой в кассе банка, аффилированного руководством НПФ. Чаще всего вкладчики получают деньги через кассы Сбербанка и ВТБ.
Справка: деньги можно получить даже почтовым переводом при содействии Почты России. Однако этот способ сопряжен с расходами, поскольку комиссия за перевод взимаются с клиента Почтой России — таким образом, НПФ к этой комиссии не имеет отношения.
Срок обработки заявки и выдачи денег тоже зависит от выбранного способа перевода. Так, например, стандартное отправление средств на банковский счет занимает в среднем 1-4 месяца. Выдача наличкой занимает на 1-2 месяца больше времени, а почтовый перевод — рекордсмен: до семи месяцев ожидания.
Что такое накопительная пенсия простыми словами?
Накопительная пенсия – часть пенсии, которая годами формировалась у работников по найму 1967 года рождения и моложе за счет обязательных страховых взносов в государственные фонды. Организации и индивидуальные предприниматели до 2014 перечисляли 22 % от заработной платы в систему ПФР, 6 % от этой суммы направлялось на лицевые счета граждан для финансирования накопительной пенсии.
Эти средства и стали источником формирования накопительной пенсии. Они постоянно инвестируются управляющими компаниями в фондовый рынок, заработанные проценты направляются на увеличение вклада на лицевом счете. После выхода гражданина на пенсию эти средства ежемесячно перечисляются в качестве дополнительной выплаты к страховой части. Получать «добавку» можно до конца жизни, а остаток завещать наследникам.
С 2014 года был введен мораторий, и все отчисления уходят на покрытие исключительно страховой части пенсии. Накопительная пенсия граждан с 2014 года увеличивается только за счет инвестирования. Таким образом, накопительная пенсия – ежемесячная доплата, которая формируется за счет взносов работодателей и доходов от инвестирования этой суммы.
Как узнать сумму накопительной пенсии?
По умолчанию все средства застрахованных граждан аккумулировались на персональных счетах в ПФР. Если будущий пенсионер хотел перевести накопления в НПФ, он должен был подать письменное заявление в территориальное отделение фонда до конца 2015 года. После транзакции гражданин заключал договор с НПФ, который брал на себя ответственность за сохранность пенсионных средств.
Чтобы узнать размер текущих накоплений, застрахованному лицу нужно обращаться непосредственно в тот фонд, где ранее хранились средства. Если накопления остались в ПФР, то подать запрос следует через Интернет (кабинет на портале «Госуслуги» или на сайте фонда) или лично (обратиться в МФЦ или территориальное отделение ПФР). При наличии договора с НПФ нужно посетить отдел по работе с клиентами этого учреждения.
Как получить накопительную часть пенсии?
Во-первых, необходимо дождаться наступления пенсионного возраста, так как раньше оформить выход на пенсию нельзя. Для мужчин этот возраст равен 65 годам, женщин – 60 лет. Исключение предусмотрено только для льготников и тех, кто смог самостоятельно накопить нужную сумму.
Во-вторых, получить выплаты можно после обращения в организацию, где был открыт счет. Если средствами управлял государственный фонд, обращаться следует в территориальное отделение ПФР. В случае если договор был заключен с НПФ, подавать заявление непосредственно в отдел по работе с клиентами.
В-третьих, определиться, как будут производиться выплаты. На данный момент фонды предлагают несколько вариантов:
- получать доплату до конца жизни. Ее размер зависит от накопленной суммы и срока дожития, который на 2020 год составил 258 месяцев. Если страховая пенсия больше 8 000 рублей, то пенсионер может разово получить всю сумму с накопительного счета;
- самостоятельно назначить срок, в течение которого будут выплачиваться средства. Эту возможность имеют граждане, участвовавшие в программах дополнительного пенсионного обеспечения, софинансирования пенсий, а также те, кто решил направить маткапитал на накопительный счет;
- запросить единовременную выплату всех средств. Прежде всего, это относится к инвалидам, получающим социальную пенсию или пенсию в связи с потерей кормильца. В случае когда сумма накоплений незначительна, а ежемесячная выплата не превышает 5 % от пенсии по старости, законодательство разрешает пенсионеру сразу получить всю сумму со счета.
Единовременное получение накопительной части пенсии
Нпф «газфонд»: отзывы клиентов К плюсам можно отнести:
- Возможность пополнять счет любым возможным способом, в том числе с помощью удержания части зарплаты, через другой банк, любой банковский терминал, онлайн на сайте или лично в отделении.
- Каждый год совершать налоговый вычет из взносов.
- Выбрать любую пенсионную схему, поменять ее в любое время.
- Передавать средства наследникам или близким родственникам.
- Разорвать договор в одностороннем порядке по усмотрению заявителя, получив накопленные на счету проценты и все взносы.
- Использовать личный кабинет, получать любую информацию о личном счете в течение нескольких минут, вести учет поступления средств.
Судя по отзывам клиентов, основным минусом является доходность фонда. В 2020 году она составляет около 4%, повышения в 2020 году не ожидается.
Как забрать деньги с нпф газфонди расторгнуть с ними договор
Необходимо читать условия договора, заключенного с негосударственным ПФ. Если в нем не предусмотрены особые условия для расторжения, то достаточно будет уведомить НПФ о прекращении договорных обязательств. На основании Федерального закона № 75 «О негосударственных пенсионных фондах», утвержденного 07.05.1998 года, менять НПФ можно не чаще раза в год. Данные денежные средства вы не можете забрать только перезаключить договор с другим ПФ.
Кому может быть выплачена выкупная сумма — вкладчику или участнику (в том числе их правопреемникам) — зависит от выбранной Вкладчиком (Вашим работодателем) и указанной в пенсионном договоре пенсионной схемы.
Вы являетесь Участником НПФ Газфонд (далее — фонд) по договору о негосударственном пенсионном обеспечении (далее — пенсионный договор), а Ваш работодатель — Вкладчиком фонда.
| Данный договор является договором в пользу третьего лица т. е. договор, в котором стороны установили, что должник (фонд) обязан произвести исполнение не кредитору (Вкладчику), а указанному или не указанному в договоре третьему лицу (Участнику либо Участникам), имеющему право требовать от должника (фонда) исполнения обязательства в свою пользу (ст.430 Гражданского кодекса РФ). |
По общему правилу — при прекращении пенсионного договора фондом может быть выплачена выкупная сумма вкладчику, участнику или их правопреемникам либо переведена в другой негосударственный пенсионный фонд (ст.3 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах»).
Что такое выкупная сумма?
Допустим, вы заключили договор на негосударственное пенсионное обеспечение, исправно платили взносы и рассчитывали, что в старости покатаетесь на эти деньги по миру. Но в семье неожиданно наметилось прибавление, и вам понадобились деньги на покупку квартиры побольше (а там еще и ремонт!). Деньги, которые вы получите при досрочном расторжении договора — и есть выкупная сумма.
Правила расчета этой суммы и условия ее получения указываются в условиях договора. Для определения средств, которые будут вам выплачены в этом случае, используется коэффициент выкупной суммы. Этот параметр зависит от срока хранения суммы, соблюдения графика взносов и т.д.
Справедливый вопрос: почему нельзя получить всю сумму полностью? Принимая деньги в управление, пенсионный фонд рассчитывает инвестировать их до назначения пенсии. Досрочная выплата сопряжена с непредвиденным изъятием средств из инвестиционного портфеля, покрытием операционных и других обязательных расходов, а также убытками от недополученной прибыли.
Пример: вы подписали договор, в котором указано, что через 10 лет коэффициент выкупной суммы будет равен 0,80, а соблюдение графика платежей в течение этого периода добавляет еще 0,02 в год. Вы 10 лет исправно платили взносы, и к концу этого срока коэффициент выкупной суммы вырос до 1, так что при расторжении договора вы заберете все 100% суммы. А если два года вы не соблюдали график платежей, то коэффициент составит 0,96, то есть забрать можно будет 96% средств.
НПФ «САФМАР» предоставляет своим клиентам возможность получить все пенсионные сбережения без потерь по истечении от 1 до 10 лет, в зависимости от выбранного индивидуального пенсионного плана.
Важная особенность выкупной суммы заключается в том, что она облагается подоходным налогом (в большинстве случаев это 13%). При оформлении выкупной суммы накопленные средства делятся на две части: сумма взносов и полученный инвестиционный доход. С инвестиционного дохода налог удерживается обязательно, а сумма взносов облагается налогом только в случае, если клиент оформлял с них налоговый вычет.
Поэтому перед расторжением договора необходимо получить соответствующую выписку из налоговой. Если вы не сможете предоставить справку, налог будет удержан автоматически. К счастью, документ можно легко оформить в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы.
Стоит ли переводить: плюсы и минусы
Перед подписанием договора с фондом рекомендуется рассмотреть все достоинства и недостатки. К плюсам можно отнести:
- Возможность пополнять счет любым возможным способом, в том числе с помощью удержания части зарплаты, через другой банк, любой банковский терминал, онлайн на сайте или лично в отделении.
- Каждый год совершать налоговый вычет из взносов.
- Выбрать любую пенсионную схему, поменять ее в любое время.
- Передавать средства наследникам или близким родственникам.
- Разорвать договор в одностороннем порядке по усмотрению заявителя, получив накопленные на счету проценты и все взносы.
- Использовать личный кабинет, получать любую информацию о личном счете в течение нескольких минут, вести учет поступления средств.
АО НПФ «Газфонд – пенсионные накопления» – был создан в 1994 году. Лицензию же получил только в начале двадцать первого века в 2004 году. Работа фонда основывается на страховании пенсионных выплат граждан, а также обеспечении и приумножении вложений будущих пенсионеров.
С 2007 по 2009 года у «Газпромфонд» был активный рост и преумножение объема вложений клиентов. И компания поставила настоящий рекорд в объеме за этот период. Что превышало объем у других НПФ на 60%. Акционерное общество также входит в НАПФ и МАСО.
На сегодняшний день фонд вырос еще в полтора раза, приняв в себя четыре крупные компании: НПФ Финанс, Кит, Наследие, Промаграфонд. На сегодняшний момент произошла реорганизация в открытое акционерное общество ОАО. Это нужно для контроля со стороны центрального банка, а также для проверки некоторыми государственными структурами.
Профессионализм и ответственность
Доходность компании говорит о высоком качестве обслуживания клиентов. Данному предприятию вручили 50 дипломов и прочих наград, в том числе и от международной организации World Finance за первое место среди НПФ в России.
Чтобы добиться наибольшей доходности, НПФ «Газпром» эффективно размещает имеющиеся у компании средства, его специалисты активно привлекают различные управляющие фирмы, которые имеют большой опыт работы и достаточную надёжность. Самая крупная часть денежных пенсионных накоплений переводится на счёт компании ЗАО «Лидер», которая работает на российском рынке уже около 20 лет. Также пенсионными накоплениями управляют такие компании:
- ООО «КапиталЪ».
- ОАО «Париба Инвестмент».
- ЗАО «Уралсиб».
- ЗАО «Газпромбанк».
С целью надёжного хранения ценных бумаг, в которые инвестированы средства, а также сохранения прав на них, компания обратилась за помощью к ОАО «Инфинитум». Эта организация специализируется на обслуживании большого количества фондов, являясь лидером в этой сфере.
НПФ «Газпром» для пенсионеров и работающих граждан
Если у гражданина, достигшего пенсионного возраста, есть на руках заключённый ранее договор с НПФ, то он вправе обратиться в любой ближайший офис компании для назначения пенсионных выплат.
Для работающих граждан действует привлекательная система, обеспечивающая накопительную часть пенсий. Заключив договор с компанией, физическое лицо может эффективно управлять кумулятивной частью своей трудовой пенсии методом передачи её в управление надёжного предприятия.
Люди, которые ежемесячно выплачивали налоги государству, после заключения договора с коммерческим пенсионным фондом могут принять участие в специальной программе софинансирования, а также сформировать дополнительные выплаты, достигнув пенсионного возраста. Необходимо лишь принять лично участие в программе НПО.
Для того чтобы заключить договор физическому лицу с организацией «Газпром» с целью управления своими пенсионными накоплениями, человеку необходимо иметь при себе лишь паспорт и свидетельство о государственном пенсионном страховании. В офисе компании НПФ клиенту помогут заполнить все необходимые документы, а также предоставят подробную консультацию.