Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.

Соглашение между страховщиком и потерпевшим

Отдельно необходимо рассказать вам именно про этот случай возмещения деньгами, так как страховщики, пользуясь невнимательностью потерпевших и отсутствием у них полного представления о ситуации, склоняют к подписанию соглашений, которые зачастую не выгодны потерпевшим.

Внимательно читайте, то, что вам предлагают подписать. Соглашение может быть как просто на замену способа возмещения с ремонта на денежную выплату, так и соглашение на выплату конкретной суммы, которая прописывается в этом соглашении.

В случае замены формы возмещения с ремонта на выплату всё более или менее «безопасно», страховщик осматривает авто, считает ущерб и производит выплату, всё как было раньше.

Самое интересное, когда страховщик предлагает подписать соглашение с указанием конкретной суммы страхового возмещения. Данную сумму он указывает, исходя из осмотра транспортного средства, Но это не значит, что в соглашении указана полная сумма ущерба, которую насчитали.

Если мне не нравится, как отремонтировали машину?

Как сдавать машину в ремонт, мы уже рассказали, необходимо рассказать и как её забирать из ремонта. Казалось бы, машина готова, забрал и поехал, но не тут-то было.

В Законе об ОСАГО указано, что при приеме отремонтированного ТС подписывается акт-приема передачи в 3 экземплярах. И после подписания такого акта все обязательства страховщика считаются исполненными.

О своём несогласии с качеством ремонта, о выполнении всех ремонтных воздействий и т.п. нужно указывать непосредственно при подписании данного акта приема-передачи. Если вы подпишите этот документ без замечаний, то доказать потом, что ремонт осуществлен некачественно, и предъявить это страховщику будет весьма затруднительно. Исходя из этого есть 2 или даже 3 варианта действий.

Выплаты по ОСАГО в 2022 году

В законе, регулирующем вопросы обязательного автострахования, обозначены максимальные размеры выплат, которые могут получить потерпевшие в дорожном происшествии. Согласно нормативному документу разработана следующая градация:

1. Нанесение имущественного вреда. Данный исход события предусматривает возмещение по ОСАГО в сумме до 400 тыс. рублей на каждого пострадавшего;
2. Нанесение вреда жизни и здоровью. При травмах и увечьях различной степени тяжести максимальная сумма достигает 500 тыс. рублей для каждого потерпевшего;
3. Летальный исход. Смерть пострадавшего предусматривает выплату 475 тыс. рублей выгодоприобретателю из числа лиц, установленных законом, и 25 тыс. рублей — организатору погребения.

Если ДТП оформлено по системе Европротокола, то компенсация по возмещению максимум составляет 100 тыс. рублей. С 1 октября 2019 года максимальная сумма страхового возмещения может быть увеличена до 400 тысяч рублей при соблюдении одновременно двух условий:

1. Участники аварии единогласны в отношении обстоятельств ДТП и не имеют разногласий о характере и перечне видимых повреждений ТС.
2. Фиксация информации об аварии произведена её участниками с помощью мобильного спецприложения «ДТП.Европротокол».

Транспортное средство не подлежит ремонту

Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:

• машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
• автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.

Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:

1. Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
2. Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.

Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.

Проведение осмотра или независимой технической экспертизы

Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.

При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.

Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.

Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.

Кто имеет право на страховые выплаты?

Законом «Об ОСАГО» определены категории граждан, которые в связи с последствиями дорожного происшествия имеют право на страховое возмещение. Если у виновника происшествия оформлен действующий полис ОСАГО, этот же закон гарантирует всем потерпевшим возмещение, если в результате ДТП пострадали люди и был причинен вред имуществу. К потерпевшим законодательство относит следующих лиц:

• Собственник автомобиля, любое другое лицо, которое на законных основаниях управляло машиной;
• Пешеход, велосипедист;
• Родственники погибшего страхователя, если их право на выплаты будет доказано соответствующими документами;
• Иные выгодоприобретатели.

Получить выплату могут и иные лица, имущество которых пострадало от ДТП по вине одного из водителей. К примеру, если произошло столкновение автомобилей и один из них врезался в рядом стоящее здание, то его владелец имеет право потребовать от компании виновника происшествия страховой выплаты за материальный вред. Такие же правила действуют для иных собственников, имущество которых получило ущерб от аварии.

Размер выплат, которые страховой компанией должны быть произведены пострадавшей стороне, постепенно повышаются. Последние изменения начали действовать с сентября 2017 г. Максимальная выплата на сегодняшний день составляет 500 тыс. руб. для ДТП, при которых был причинен вред здоровью людей. При возмещении материального ущерба размер компенсации достигает в среднем 400 тыс. рублей.

Сколько страховая компания выплачивает при ДТП по ОСАГО, зависит главным образом от результатов специальных экспертиз: автотехнической, медицинской, трасологической, дорожной и других, а также от количества пострадавших и масштабов нанесенного вреда. Значение также имеют модель, марка и момент выпуска автотранспортного средства, его фактическая изношенность в момент дорожного происшествия, стаж вождения, место жительства водителя и прочие нюансы.

Для того чтобы проконтролировать расчеты страховой фирмы, можно провести самостоятельные вычисления стоимости выплат по ОСАГО после ДТП. Самым надежным и информативным способом является организация независимых экспертиз. Однако в несложных случаях могут подойти и базовые программы, которые можно легко отыскать в интернете.

Какой срок выплаты по ОСАГО установлен для страховой организации

ФЗ «Об ОСАГО» точно обозначает сроки выплаты по ОСАГО при ДТП. В статье 12.21 указано, что страховщик обязан рассмотреть заявление по ОСАГО от водителя в течение 20 дней с момента его получения. После его вручения организации предоставляется 15 дней на получение документа, остальные 5 дней представляется на составление акта о возникновении страхового случая.

Акт о страховом случае служит основанием для принятия решения об отказе либо о проведении страховой выплаты пострадавшему. При положительном решении автомобиль потерпевшего может быть направлен на восстановительные работы либо производиться выплата денежной компенсации. Сегодня первый вариант является приоритетным.

Если после изучения дела страховщик принимает решение об отказе в возмещении, он должен уведомить об этом автомобилиста в письменном виде с обозначением причин. Отказ может быть частичным и полным.

Законодательные нормативы о сроках выплаты ОСАГО и других параметрах

Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2022 года. Он регламентирует следующее:

• максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
• максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
• период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
• срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
• максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
• денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).

На стоимость страховки влияют тарифы, установленные в каждом населённом пункте, для юридических лиц и автопарков цена более высокая.

Шаг 3: Обращение в страховую компанию

Для получения компенсации по полису ОСАГО вы должны обратиться в страховую компанию, предоставив постановление ГИБДД и автомобиль. Многие страховые имеют специальные центры, где принимаются заявления по ОСАГО. Там автомобиль будет осматривать эксперт страховой компании.

Чаще всего такой осмотр не выявляет скрытых повреждений автомобиля. Во избежание той ситуации, когда выплаты по ОСАГО будут сильно занижены, рекомендуется проводить независимую экспертизу.

Одним из важных моментов при обращении в страховую компанию являются сроки — 5 рабочих дней с момента ДТП. Нужно знать, что заявлять о происшествии в свои страховые компании должны оба водителя, а не только пострадавший. Если виновник аварии вовремя не обратиться в страховую, то она имеет право предъявить к нему требование о возмещении ущерба.

На сегодняшний день законодатель установил максимальный лимит относительно выплат. Указать следует то, что разный размер прописан относительно причинения вреда автомобилям и здоровью людей. В первом случае это 400 тысяч рублей, во втором – 500. Обратить внимание можно на то, что описанная сумма распространяется на каждого пострадавшего. Их количество не имеет значения.

Аналогичные правила установлены также относительно причинения вреда имуществу, причиненному в ходе аварии. В том случае, когда полис был оформлен до начала октября 2018 года – необходимо провести расчет убытков таким образом, как это было отражено законе, действовавшем на момент заключения страхового договора. Те значения, что отражены – максимальны и получить большую сумму не получится.

Точные цифры отражаются страховщиками при учете степени изношенности авто, причиненных ему повреждений. Кроме того, учету подлежат расходы, которые необходимы длят проведения восстановительных работ. Сотрудниками страховой компании изучаются повреждения, которые есть у авто.

Можно ли получить компенсацию вместо ремонта

---

Действующее законодательство об ОСАГО предусматривает два варианта страхового возмещения:

• денежная компенсация;
• ремонт ТС.

Владельцы транспортных средств вправе выбрать подходящий способ. Единственная категория водителей, которые могут рассчитывать только на ремонт ТС – физические лица с легковым авто. Однако есть условия, при которых лицо все же может делать выбор:

1. Невозможность исполнения одного из обязательных требований к ремонту ТС:

• период работ не должен превышать 30 суток;
• СТО находится в более чем 50 км от места происшествия или проживания собственника (обстоятельство аннулируется, если фирма берет на себя обязательства по транспортировке авто к месту ремонта).

1. Автомобиль получил непоправимые повреждения.
2. Затраты на ремонтные работы превышают максимальный размер выплаты ОСАГО.
3. Пострадавший получил средний или тяжкий вред здоровью.
4. Оговоренный сервисный центр не может предоставить свои услуги.
5. Пострадавшая сторона имеет инвалидность и ей необходим автомобиль.
6. В ДТП виновниками признаны несколько автомобилистов и обратившееся за компенсацией лицо не дает согласия на доплату за произведение ремонтных работ в СТО страховщика.
7. Страховщик и пострадавший заключили соглашение о выплате.

При наличии хотя бы одного из перечисленных условий, водитель может претендовать на получение денежной компенсации.

Компенсация при смертельном исходе

Порой аварии заканчиваются худшим – гибелью.

Внесенная поправка в статье 12 ГК РФ от 25.04.2002 года, предоставляет возможность получить выплату на похороны в размере до 25 000 р. и до 475 000 р. родственникам пострадавшего. При этом деньги делятся пропорционально между ними.

Выплаты производятся независимо от того, был ли 1 погибший в автокатастрофе или их нескольо.. Выплаты производятся членам семьи каждого погибшего. Члена семьи это не вернет, но поспособствует его провождению в последний путь.

До начала весны 2015 года близкие погибших в ДТП не всегда имели право получить гарантированную страховую выплату по ОСАГО, поскольку она выдавалась только иждивенцам. В настоящее время правительство сделало доступным возмещение всем гражданам Российской Федерации без исключений.

Правильное поведение при аварии

От правильного поведения при ДТП зависит насколько быстро и качественно будут выплачены положенные компенсации.

Порядок действий является следующим:

• При наступлении ДТП, необходимо остановить транспортное средство, включить аварийный сигнал и поставить на дороге соответствующий знак.
• Нельзя менять местонахождение предметов, имеющих отношение к происшествию, либо расположение самого автомобиля.
• Если имеются пострадавшие, необходимо оказать им помощь и вызвать сотрудников ГИБДД.
• Пока ожидается приезд ГИБДД, следует позвонить в страховую компанию и поставить в известность о наступлении страхового случая.
• Необходимо взять контакты для связи у других участников ДТП.
• Если в машине нет видеорегистратора, то нужно попросить запись у окружающих автомобилистов, возможно, им удалось заснять ДТП.
• После приезда сотрудников ГИБДД следует внимательно осмотреть автомобиль на наличие повреждений и проследить, чтобы все они были занесены в справку о ДТП.
• На все вопросы инспекторов следует отвечать по существу. По требованию заполнять необходимые документы.
• Чтобы получить документы и первичные справки необходимо проехать в отделение ГИБДД, где сотрудники объяснят, как правильно заполнять бумаги и как скоро потерпевший сможет получить необходимые данные о ДТП.

В какой форме можно получить средства, и при каких условиях

Согласно п. 15.1, ст. 12 Закона “Об ОСАГО”, если договор ОСАГО был заключен позднее 28.04.2017, то пострадавшая сторона получает возмещение ущерба в виде послеаварийного ремонта. В некоторых случаях средства могут быть получены также и в денежной форме. Согласно п. 16.1 ст. 12 Закона “Об ОСАГО”, выбрать один из двух вариантов можно в следующих случаях:

1. Здоровью потерпевшего был нанесен средней тяжести, либо тяжкий ущерб.
2. Потерпевший является инвалидом, указанным в абз. 1 п. 1 ст. 17 Закона “Об ОСАГО”.
3. Стоимость ремонтных работ по устранению последствий ДТП превышает 400 тысяч рублей, либо 500 тысяч при оформлении по европротоколу. (п. 4 ст. 11.1 Закона “Об ОСАГО”)
4. Если ни одна из СТО, из заключивших договор со страховой компанией, не соответствует установленным правилами ОСАГО требованиям.
5. Если страховщик не может организовать ремонт на СТО при прямом возмещении убытков.
6. Потерпевшая сторона и страховая компания заключили письменное соглашение о страховом возмещении в форме денежной выплаты.

Обращение в страховую после ДТП по ОСАГО

Обратить внимание застрахованному следует на некоторые сроки:

• в течение 5 рабочих дней после подачи заявлении о страховом случае страховщик обязан провести осмотр автомобиля на определение повреждений;
• срок подачи претензии после принятого решения СК составляет 10 рабочих дней.

Также независимая экспертиза теперь запрещается, а период страхования должен быть не меньше 1 года. Обращаться водители по факту происшествия должны не только в свою компанию, но и к виновной стороне с целью востребования возмещения ущерба в течение 3 суток. Если обращения не поступило, то сама компания пострадавшего не сможет запросить выплату и по регрессу.

При этом обязательно предоставление документов:

1. Справки о ДТП
2. Копии протокола об административном нарушении
3. Постановление по возбуждению дела по админнарушению или отказу по нему, если это выдает дорожная полиция

Пострадавшая сторона должна собрать следующий пакет документов:

1. Заявление (оформляется у страховщика)
2. Документы на машину, в том числе копии: свидетельство, паспорт на транспортное средство, действующий полис автогражданской ответственности, доверенность в случае обращения другим лицом
3. Паспорт
4. Копия бумаги с вызовом для осмотра
5. Акт оценки повреждения
6. Квитанции по оплате сопутствующих услуг, связанных с аварией (оплата эвакуатора)

При предоставлении ТС для осмотра к выполнению задачи привлекается эксперт, имеющий сертификат на соответствующие виды работ. Пользуясь определенными способами расчета, на основании экспертной оценки определяется сумма, необходимая для ремонта. В соответствии с законом «Об ОСАГО», в течение 3 месяцев после предоставления всех документов обеими сторонами, ремонт должен быть выполнен, а в предусмотренных случаях исключений из правил, произведены выплаты.

Похожие записи:

• Пришел налог на давно проданный автомобиль: как быть? Отвечает юрист
• Порядок предоставления отпусков военнослужащим
• НДФЛ с больничного листа 2021: когда и кто платит