Что такое авалированный вексель
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое авалированный вексель». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Процедура авалирования векселя – это прием банком на себя обязательств по погашению стоимости векселя, то есть частичной или полной его оплаты одной из сторон, на которую возложены соответствующие финансовые обязательства.
Что такое аваль и авалирование векселя
Аваль – это юридическая надпись третьего лица на векселе, повышающая его надежность. Чаще всего услуги авалирования за некоторое вознаграждение предоставляют коммерческие банки. В результате этой процедуры любой вексель получает гарантию выплаты от банка. Если говорить простыми словами, аваль представляет собой гарантию от банка, что долг по векселю будет погашен в любом случае.
Вексельная сделка проводится с участием 2 сторон: владельца ценной бумаги и приобретающего ее лицо. Но может возникнуть вопрос: как быть уверенным в платежеспособности заемщика, приобретая вексель. Проблему решает поручительство третьей стороны – аваль. Этот участник сделки делает на ц/б надпись, гарантирующую, что она будет оплачена. Фактически, понятие «аваль» подразумевает под собой поручительство.
Долговые обязательства
Затем возникает авалист который задолжал должнику. В свою очередь должник перенаправляет собственный долг перед заимодавцем на Авалиста. В свою очередь авалист принимает на себя долг при помощи подписи на векселе которая обозначает, что теперь авалист должен заимодавцу.
Перенаправление долга
Вот тут процесс перенаправления долга на авалиста с должника называется аваль.
Аваль делает более надежным вексель. Как правило, авалированием векселей заняты коммерческие банки – за вознаграждение. В итоге вексель получает банковскую гарантию платежа.
Надежность векселя
Авалирование векселей является банковским термином, означающим поручительство банка за некоторую организацию, выпустившую вексель, с которой банк состоит в партнёрских отношениях. Когда организация свой вексель не оплатит, банк, который ответствен за авалирование, должен будет погасить его за свой счёт.
Вексель является важнейшим финансовым инструментом, выполняющим определенные функции:
Вексель в первую очередь является средством для получения кредита. С помощью векселя можно оплатить приобретенный товар или услуги, вернуть полученную ссуду, предоставить кредит. Для кредиторов являются привлекательными формальная и материальная строгость векселя, его легкая передаваемость и быстрота взыскания долгов.
Еще одна функция векселя – возможность его использования в качестве обеспечения сделок. Иными словами, держатель векселя имеет право получить деньги по векселю ранее установленного в нем срока двумя путями: посредством учета векселя в банке или путем получения кредита под залог имеющейся у него ценной бумаги.
Вексель служит инструментом денежных расчетов. Кроме того, он способен ускорять расчеты, поскольку до момента оплаты вексель проходит нескольких держателей, гасит их обязательства и тем самым уменьшает потребность в реальных деньгах.
Разновидности векселей
Кроме классификации векселей по видам дополнительно они могут быть разделены по формам:
- Коммерческие (товарные) — документы, предназначенные для обеспечения сделок продавцов и покупателей.
- Финансовые — позволяют предприятиям получать ссуды и кредиты от других предприятий.
- Бланковые — документы для торговых сделок, когда цена на товар или услуги еще не установлена или может измениться. В этом случае покупатель, полностью доверяя продавцу, заверяет своей подписью незаполненный бланк, который будет заполнен позже последним.
- Дружеские — векселя, которые выдаются только тем, кто заслуживает безусловного доверия.
- Бронзовые — документы без реального обеспечения, выписанные на вымышленные лица или предприятия. Такие векселя нередко используются просто для банковского учета или искусственного увеличения долгов у банкрота.
- Обеспечительные — векселя, выдаваемые для обеспечения ссуды или кредита заведомо ненадежного заемщика. Такой документ обычно хранится на депонированном счету у должника и не предназначен для оборота. По осуществлении расчета по кредиту вексель погашается.
- Ректа-вексель (именной) — ценная бумага, у которой векселедатель отнял его основное свойство: передачу другому лицу.
В оригинале это слово пишется как «per aval» и представляет собой отметку на векселе, которую ставит третье лицо, не являющееся ни должником, ни кредитором в вексельной сделке. Чаще всего таковым выступает банк, который в данном случае будет называться авалистом.
Проставленный на лицевой стороне векселя аваль — это гарантия того, что вексель будет оплачен. Если провести аналогию с банковским кредитом, то векселедатель будет заемщиком, а авалист — его поручителем. Разница только в том, что поручитель несет дополнительную ответственность по долгам заемщика, а авалист — абсолютно равную ответственности векселедателя.
Аваль может находиться не только на лицевой стороне векселя, но и на оборотной, и даже на аллонже — дополнительном листе. Законом не установлена его форма. Чаще всего используется фраза «считать за аваль», но она не является единственно верной.
Следовательно, проставляя аваль, банк берет на себя обязательство выплатить вексельную сумму тому, кто предъявит ценную бумагу. Сделать это он должен будет, если векселедатель по какой-то причине выплату не произведет.
Авалист может отказаться от своих обязательств только в одном случае: если вексель был составлен неверно. Поэтому при принятии векселя в качестве оплаты товара следует убедиться, что на нем присутствуют все обязательные реквизиты. В противном случае ценная бумага окажется недействительной и превратится в обычную долговую расписку.
Использование авалированного векселя. Плюсы и минусы
Для векселедержателя аваль – более привлекательное поручительство, т.к. гарантирует ликвидность (быстрая продажа по цене, близкой к рыночной) и своевременную оплату. Плюсы авалирования состоят в том, что его обязательства:
-
безотзывны. Обычную гарантию можно отозвать;
-
ничем не обусловленны. Простое поручительство может зависеть от непредвиденных обстоятельств;
-
остаются действительными при любых обстоятельствах, даже в случае недействительности одного или нескольких обязательств, включенных в договор авалирования. Исключение – несоответствие оформления векселя требованиям вексельного права (дефект формы).
Минусом можно считать отсрочку платежа.
Плюсы авалирования для векселедателя:
-
способствует повышению ценности и ликвидности векселя как ценной бумаги;
-
повышает имидж;
-
подтверждает платежеспособность;
-
гарантирует выполнение условий сделки.
Недостаток заключается в том, что при несвоевременном погашении или просрочке платежа, необходимо оплачивать комиссионный сбор поручителю, в случае, если он заплатил по векселю.
Прочитайте онлайн Энциклопедия юриста / Аваль
Аваль
АВАЛЬ (фр. aval) —
1) односторонняя сделка, состоящая в принятии третьим, по отношению к должнику, лицом — авалистом обязательства нести совместную с должником ответственность по векселю или чеку, на тех же условиях и в том же объеме, что и должник.
Предмет такой сделки — простая и ничем не обусловленная обязанность осуществить платеж по векселю или чеку в случае эксцесса обращения ценной бумаги (дисгонорации). Дисгонорации выражается в фактах неакцепта векселя переводного или неплатежа со стороны основного должника либо лица, назначенного плательщиком. Фактом, дающим право векселедержателю предъявить требование к авалисту, является протест векселя или удостоверение факта неоплаты чека, что позволяет говорить о регрессном характере ответственности, налагаемой А.;
2) надпись о совершении сделки, выполненная на векселе или чеке;
3) отдельный акт, удостоверяющий совершение сделки, обычно прикрепляемый к векселю.
А. на векселе регулируется Положением о переводном и простом векселе от 7 августа 1937 г. № 104/1341; А. на чеке — ГК РФ.
Положение устанавливает право обеспечить платеж по векселю полностью или в части вексельной суммы посредством А. третьим лицом или одним из лиц, подписавших вексель. Важно лишь, чтобы авалист не совпадал в одном лице с тем, за кого он дал А.
А. должен быть выполнен на векселе, или на добавочном листе, либо на отдельном листе с указанием места его выдачи. Он выражается словами «считать за А.» или всякой иной равнозначной формулой и подписывается авалистом. Для А. достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне переводного векселя, если только это не подпись плательщика или векселедателя (в простом векселе — только векселедателя). В А. должно быть указано, за чей счет он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя переводного или простого векселя. А. может быть дан не только на векселе или приложении к нему, но и на копии векселя.
Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал А., т. е. при тех же условиях и в том же объеме. Данное правило означает, что авалист основного должника отвечает даже при отсутствии протеста и что авалист отвечает в течение тех же сроков, что и лицо, за которое он дал А. Его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы. Авалист, оплативший вексель, приобретает права, вытекающие из векселя, против того, за кого он совершил А., и против тех, кто в силу векселя обязан перед этим последним.
Авалист отвечает, по общему правилу, только при условии протеста векселя. А. налагает ответственность в размере вексельной суммы и обусловленных в векселе процентов на нее. Авалист может сложить с себя ответственность за убытки, происшедшие вследствие истечения времени от протеста векселя до рассмотрения дела в суде, если векселедержатель или любой из индоссантов, обязавшихся после авалиста, не отправил ему извещения о совершенном протесте. Данное правило не применяется к авалистам прямых должников — они отвечают без протеста и без извещений по всем суммам, предусмотренным ст. 48 и 49 Положения или ст. 3 ФЗ РФ от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».
Авалист, обязанный в силу А., поставленного им на копии векселя, отвечает только при условии удостоверения протестом факта невручения подлинника векселя держателю копии по его требованию.
Сущность и значение аваля
Вексельное право предусматривает возможность обеспечения вексельного обязательства, которое осуществляется двумя способами:
- • посредством того, что каждый индоссант принимает на себя ответственность гаранта перед векселедержателем-кредитором;
- • посредством участия в вексельном обязательстве сторонних гарантов, которые могут не являться держателями векселя.
Согласно правилам главы IV «Положения о переводном и простом векселе» платеж по векселю может быть обеспечен авалем. Аваль — это вексельное поручительство (вексельная гарантия). Лицо, которое производит вексельное поручительство, называется авалистом.
Авалистом могут быть:
- • векселедатель;
- • плательщик;
- • любое уже обязанное по векселю лицо;
- • третье лицо, которое еще не участвовало в вексельной схеме.
Аваль, как надпись на векселе выражают словами “как поручитель”, “считать за аваль”, “как гарант”. Данные слова проставляют на лицевой стороне векселя (“пальто” векселя) или на аллонже — добавочном листе – (дословно на французском языке allonge – удлинение). Авалист в качестве поручителя за лицо, которое обязано по векселю, приписывает к имени плательщика свое имя, прибавляя к этому peraval или считать за любую равнозначную формулу или аваль.
Поручительство за должника
Вексельному праву известен институт аваля, который принято также называть вексельным поручительством. Аваль по векселю является равнозначным юридическому понятию поручительства. То есть авалист на себя принимает обязательства по векселю лишь в том случае, когда они не исполнены главным плательщиком. В такой ситуации, оплатив по векселю, авалист приобретает все права, проистекающие из векселя включая право требования долга.
Исполнение обязательств
Описать это все человеческим языком то для понимания природы аваля необходимо представить себе 3 стороны, а именно:
- должник;
- кому должны;
- авалист (тот кто поручился исполнить гарантию возврата за должника денег).
Особенности оформления, передачи и аваля векселей
Наличие на векселе всех перечисленных Положением и прочими нормативными документами по вексельному законодательству (Положение, установленное Женевской конвенцией 1930 года «О Единообразном Законе о переводном и простом векселе» с приложениями: «О разрешении некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях» и «О гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей»; Гражданским кодексом Российской Федерации; Федеральный закон от 11 марта 1997 года №48-ФЗ «О переводном и простом векселе») реквизитов достаточно для признания его действительным. Говоря проще, не надо «загромождать» вексель какими-либо дополнительными данными.
- Исходя из формальности векселя, нужно иметь в виду, что нет необходимости ставить печать юридического лица в случае, когда оно является векселедателем или индоссантом.
- Следует учесть, что распространенный сегодня способ подписания документов — факсимиле не признается юридически правоспособным, поэтому подписанный таким образом вексель будет считаться ничтожным. Согласно ГК РФ:
Отличительные особенности векселя
Отличительные особенности векселя заключаются в следующем:
-
Абстрактность векселя. То есть обязательства по векселю имеют только денежное выражение и напрямую никак не связаны с конкретными обязательствами векселедателя.
-
Возможность передачи сторонним третьим лицам без документального фиксирования такой операции;
-
Бесспорность векселя. То есть требования по векселю являются безусловными к исполнению и реализуются в полном объеме.
-
Солидарность векселя. То есть ответственность по векселю несут все лица, участвующие в исполнении и обороте векселя.
-
Документарность векселя. То есть вексель оформляется в виде бланка строгой отчетности в бумажной форме.
-
В случае неуплаты задолженности в предусмотренный срок не требуется никаких судебных разбирательств. В этом случае достаточно совершить нотариальный протест.
Это общепризнанные виды — простой и переводной вексель.
Первый, иногда называемый соло-векселем, является безусловным обязательством (или ничем не обусловленным) уплатить денежный долг кредитору. Причем только на условиях, прописанных в векселе. По сути, это долговая расписка плательщика.
Оформляется простой вексель по итогам товарной сделки, в случае отсутствия у покупателя необходимой для оплаты суммы. Вместо нее выписывается эта ценная бумага, по которой продавец через указанный промежуток времени должен будет получить оговариваемую в простом векселе сумму. По истечении срока векселедержатель предъявляет покупателю (то есть должнику) вексель, получает свои деньги. А должник получает эту ценную бумагу, которая теперь считается погашенной. Выписывается простой вексель на имя кредитора.
Второй вексель, называемый тратта – приказ, считающийся безусловным, от лица, его выдавшего, своему должнику с условием уплатить прописанную в бумаге сумму третьему лицу (векселедержателю). То есть переводной вексель является письменным документом, содержащим в себе приказ о передаче указанной суммы стороннему лицу.
Смысл переводного векселя ясен из названия – он переводит долг с одного лица на другое. В большинстве случаев векселедатель (тот, кто выписывает бумагу) одновременно оказывается должником одного лица и кредитором другого. Поэтому в переводном векселе прописывается требование к должнику заплатить не векселедателю, а непосредственно кредитору.
Долговые обязательства
Затем возникает авалист который задолжал должнику. В свою очередь должник перенаправляет собственный долг перед заимодавцем на Авалиста. В свою очередь авалист принимает на себя долг при помощи подписи на векселе которая обозначает, что теперь авалист должен заимодавцу.
Перенаправление долга
Вот тут процесс перенаправления долга на авалиста с должника называется аваль.
Аваль делает более надежным вексель. Как правило, авалированием векселей заняты коммерческие банки – за вознаграждение. В итоге вексель получает банковскую гарантию платежа.
Надежность векселя
Авалирование векселей является банковским термином, означающим поручительство банка за некоторую организацию, выпустившую вексель, с которой банк состоит в партнёрских отношениях. Когда организация свой вексель не оплатит, банк, который ответствен за авалирование, должен будет погасить его за свой счёт.
Аваль векселя — это подпись поручителя
Под термином аваль подразумевается подпись на векселе, выступающая поручительством его оплаты от третьего лица (третьей стороны). Сам процесс оформления поручительства называется авалированием, а Сторона, которое выступает поручителем – авалист.
Как показывает практика, чаще всего авалистом является банк, который гарантирует возврат денег должником методом повышения рыночной стоимости векселя. Получается, что при отказе от уплаты долгового обязательства должником,обязательство по оплате векселя переходит к авалисту.
Очень важно понимать, что аваль – это не обычный вексель. Обязательство выплаты долга сохраняется даже, если вексель будет не действительным. И если заемщик не выполняет свое долговое обязательство, то авалист обязан его взять на себя.
Авалирование векселей
Процесс оформления банковской организацией аваля – это и есть авалирование векселей. Финансовая организация берет на себя обязательство по частичной или полной оплате векселя за одну из Сторон, на которую возложено обязательство по выполнению условий векселя.
Вексель считается авалированным, если на нем будет надпись «считать за аваль» и поставлена подпись в 2-х местах – на главном листе документа и в дополнении. При этом, согласно законодательной базе нашей страны эта надпись не имеет юридической силы. Но тем не менее, сделанная запись в векселе считается авалем. Казалось бы, какой-то абсурд получается, но фактически это выглядит именно так.
При желании авалист может указать чьим именно он является поручителем. Однако, это вовсе необязательно. И если такой записи авалист не сделал, то автоматически аваль направляют векселедателю.
Даже если вдруг гарантийное обязательство считается бессильным, несмотря ни на что поручительство набирает свою законность. Единственный случай, при котором аваль считается недействительным – ошибки при заполнении авалированного векселя. Аваль предоставляется при совершении таких операций:
- Сделка ВЭД по сырью, которое будет вывезено в другую страну для переработки
- Аваль на сумму акциза с компаний, использующие в производстве сырье, подлежащее акцизному сбору
- По сделкам купли-продажи