Как сохранить имущество при банкротстве физлица
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить имущество при банкротстве физлица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При банкротстве родителей движимое и недвижимое имущество, принадлежащее детям на основании права собственности, не может выставляться на торги. Например, это может быть доля в квартире бабушки, которая была получена ребенком в дар или по наследству.
Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве
В рамках законодательной базы есть 3 случая, при которых можно сохранить имущество. Как оставить автомобиль при банкротстве:
- Нужно доказать, что машина — это источник основного дохода, допустим, если должник работает в такси или занимается грузоперевозками, и ее стоимость не превышает 750 тыс. руб. Для этого нужно предоставить трудовую книжку с отметкой о том, что должник состоит в штате соответствующей компании.
- Доказать, что личное транспортное средство — это единственная возможность добраться до рабочего места. Например, если должник живет в пригороде и работает по сменам. Нужно предоставить график движения общественного транспорта, график рабочих смен.
- Если у должника или его ближайших родственников, проживающих с ним, есть инвалидность с ограниченным передвижением, судье предоставляют медицинские выписки. Нужно доказать, что есть проблемы с самостоятельным передвижением и лишение средства передвижения резко ограничит возможности инвалида.
Пытаясь уберечь имущество от продажи с молотка, граждане часто совершают ошибки:
- используют серые схемы;
- переписывают машину на жену;
- оформляют договор дарения;
- продают авто ближайшим родственникам.
У должников есть несколько законных способов уберечь свое имущество при банкротстве:
-
Суд не вправе признать недействительными сделки, которые заключались без намерения причинить материальный вред кредиторам.
Например, человек решает признать себя банкротом, так как недавно он был уволен с работы, а поиски новой оказались безрезультатными, вследствие чего он не в состоянии гасить кредит в один миллион рублей, оформленный им два года назад.
При проверке выясняется, что год назад должник продал свой автомобиль за 450 тысяч рублей. Однако для оспаривания такой сделки нет оснований, так как продажа транспорта проводилась по рыночной стоимости, после чего гражданин в равной степени удовлетворил требования кредиторов за счет вырученной суммы.
-
Выкупить имущество на торгах через родственников или знакомых.
Продажа собственности банкрота проводится по стоимости меньше рыночной, что дает гражданам возможность избавиться от долгов, сохранив при этом дачу, комнату, дом или квартиру. Но перед тем, как спасти свое имущество этим способом, учтите, что на ликвидные активы найдется немало желающих. Это приведет к росту цены на торгах.
-
Договориться с кредитором.
Например, обратиться в выдавший ипотеку банк с просьбой переадресовать требования к созаемщику или поручителю, а во время процедуры банкротства не заявляться в качестве кредитора. Поскольку банк является залоговым кредитором, находящееся в залоге имущество реализуют только при его участии в банкротстве.
-
Обратиться за помощью к профессионалам.
Опытные юристы, знакомые с судебной практикой не понаслышке, хорошо знают, как законно уберечь имущество от реализации и помочь должнику выйти из непростой ситуации с наименьшими потерями.
Как банкроту сохранить квартиру
- Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
- В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
- В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.
Запрет на сокрытие имущества при банкротстве
Если гражданин решает вопрос о том, чтобы забанкротиться или он знает или понимает, что его начнут банкротить, наверняка у должника может промелькнуть мысль, чтобы скрыть свое имущество при банкротстве. Можно ли так делать?
Нет, скрывать имущество при банкротстве нельзя.
Если должник решит скрыть имущество до процедуры банкротства или после ее начала, то его действия будут расценены как неправомерные и повлекут за собой привлечение к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ, которая посвящена неправомерным действиям при банкротстве и непосредственно говорит о действиях по сокрытию имущества. Наверняка никого не устроит перспектива получить судимость, да еще возможно лишиться свободы до 3-х лет.
Кроме того, попытки скрыть имущество путем продажи родственникам или дарения, тоже ни к чему хорошему не приведут, поскольку данные действия также могут быть расценены как сокрытие имущества. Более того, соответствующие сделки наверняка будут обжалованы управляющим, если цена занижена, деньги у банкрота не обнаружены.
Не исключена ситуация, когда управляющему удастся доказать, что гражданин заранее готовился к процедуре банкротства и дарил свое имущество родственникам. В таком случае лицо может быть привлечено к ответственности за мошенничество по ст. 159 УК РФ.
Поэтому, не стоит продумывать какие-либо схемы по сокрытию своего имуществу, лучше попробовать исключить какое-то имущество из конкурсной массы, либо настроиться на потерю такого имущества за долги.
Презумпция равенства при разделе
Супруг гражданина-должника получает половину стоимости от реализации конкурсного имущества при банкротстве, если на него распространяется режим совместной собственности. Право 50/50 % является презумпцией равенства долей, если иное не оговорено во внесудебном соглашении, брачном контракте и при этом обязательства не являются совместными. Финансовый управляющий применяет общий порядок реализации. Если совместно нажитое имущество включено в конкурсную массу, супруг должника обязан передать его по требованию и не чинить препятствий. В случае предварительной продажи такого имущества передаются денежные средства за него. Учинение препятствий позволяет финансовому управляющему подать иск в суд об истребовании имущества из чужого незаконного владения. За кредиторами сохраняется право обжалования в суде перераспределения имущества между супругами, например, путем составления соглашения о разделе уже после того, как истек срок погашения обязательств.
Можно ли продать или подарить автомобиль при банкротстве?
Закон о банкротстве физического лица возлагает на должника, который подает заявление в арбитражный суд или в МФЦ, требование сообщать обо всех доходах и имуществе, которые у него есть или появляются в процессе процедуры.
Доходы он обязан передавать финуправляющему, а тот — кредитору в счет выплаты долга. У должника может оставаться прожиточный минимум. Сверх этой суммы суд может позволить ему оставлять средства на необходимые расходы, когда, например, у человека нет своего жилья, и ему приходится снимать «угол».
Предпринимаемая должником попытка продать машину до банкротства или непосредственно в процедуре будут расценены финансовым управляющим как действия должника, направленные на вывод имущества из конкурсной массы, и в банкротстве могут отказать.
Таким образом, даже если машина будет продана перед банкротством, то хозяин обязан будет доказывать, что средства за машину получены в размере рыночной стоимости. И они пойдут в счет оплаты долга. Чтобы не совершать излишних действий, лучше подождать, когда автомобиль будет включен в конкурсную массу и ждать официальной ее оценки и дальнейших торгов.
Особо «хитрый» автовладелец, заранее чувствуя свою неплатежеспособность, задается вопросом, как бы продать машину, чтобы замести ее следы? Например, должник продал автомобиль задолго до того, как объявить себя банкротом. Но при этом кредиты в банках у него уже были.
Продал за реальную цену, или совершил фиктивную сделку с родственником или знакомым. А то и вовсе провернул схему с «третьим собственником», когда авто продается первому покупателю, а тот, в свою очередь, второму. Расчет здесь на то, что с третьим покупателем кредитор не сможет оспорить сделку.
Откровенно говоря, такие попытки в практике бывали, но подобные сделки рискуют быть аннулированными судами. У должника точно найдут и заберут «псевдопроданный» автомобиль — ведь финансовый управляющий проверяет все сделки с имуществом должника за три года до принятия заявления о банкротстве физ. лица.
Все подобные сделки с участием родственников или знакомых банкрота, в первую очередь попадают под подозрение и проверяются с особым пристрастием.
ВАЖНО. Распространенные ошибки при банкротстве.
Чего не стоит делать, чтобы сохранить машину
На практике часто встречаются случаи, когда будущие банкроты договариваются с покупателем и в договоре купли-продажи указывают заниженную цену машины, а разницу после сделки получают «на руки» и могут тратить по своему усмотрению.Чтобы списать задолженности, должник обязан действовать добросовестно. Мы не рекомендуем скрывать от финансового управляющего наличие имущества, продавать вещи по заниженной цене, дарить машину родственникам или третьим лицам, пытаться обойти закон и предъявлять фиктивные справки об инвалидности, состоянии здоровья и др. Поверьте, это не поможет сохранить имущество.
Если вы хотите оставить автомобиль себе, но не знаете, как правильно действовать, обращайтесь за помощью к нашим юристам. Уже на первой консультации мы расскажем вам, сможете ли вы сохранить машину при банкротстве физических лиц, что для этого потребуется, и какие документы нужно подготовить.
Ошибочные действия граждан
Распространенные и грубые ошибки, которые совершают потенциальные банкроты, пытаясь избежать потери машины:
Обратите внимание! На законных основаниях управляющим будет сделан запрос на все совершенные должником финансовые сделки за прошедшие 3 года.
При выявлении любых подозрительных моментов, обстоятельства сделок будут тщательно расследованы. Спорные договора купли-продажи, дарения, обмена будут признаны незаконными или недействительными. Более того, выявление подобных фактов может привести к отказу Арбитражного суда от рассмотрения заявления.
Сохранить машину от продажи с торгов во время процедуры банкротства — важная цель, но не все средства ее оправдывают. Должник рискует остаться с машиной и долгами один на один, если воспользуется незаконными способами.
Что нужно доказать суду для исключения машины из конкурсной массы должника-инвалида?
Суды исключают автомобили из конкурсной массы должников в связи с их инвалидностью. Это возможно и в тех случаях, когда инвалидом является не сам должник, а его иждивенец (ребенок, супруга, родители).
Однако суды исходят из того, что само по себе наличие инвалидности не свидетельствует о нуждаемости в личном транспортном средстве. Если инвалидность не мешает передвигаться самостоятельно на общественном транспорте, в том числе на такси, то суд не исключит автомобиль из конкурсной массы. Поэтому должнику необходимо доказать, что его машина имеет специальное назначение.
Нуждаемость в транспортном средстве в связи с наличием инвалидности устанавливает медицинское учреждение.
Для исключения автомобиля из конкурсной массы необходимо предоставить суду:
В целом такие споры индивидуальны, и каждый нужно рассматривать с учетом конкретных обстоятельств. К примеру, инвалидность должника не мешает ему передвигаться. Но он проживает в глубинке, а ездить на процедуры нужно три раза в неделю. Общественный транспорт ходит редко, такси обходится дорого. С учетом этих обстоятельств можно попробовать исключить машину из конкурсной массы (см., например, Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 15 марта 2019 г. по делу № А56-54086/2017, Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 7 октября 2019 г. по делу № 10АП-16893/2019, Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27 января 2020 г. по делу № А65-31703/2017, Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 10 ноября 2019 г. по делу № 15АП-18244/2019).
Основные методы сохранить машину при банкротстве
Обстоятельства, при которых машина сохранится
- Если после торгов машину никто не купит, об этом мы выше писали. Тут от должника ничего зависеть не будет, главные факторы, которые влияют на покупку участниками торгов, того или иного имущества, это цена и состояние имущества. Должнику стоит только отслеживать как проходят торги на электронной площадке. Узнать на какой электронной торговой площадке размешено транспортное средство, можно ознакомившись с положением о реализации имущества.
- Если никто из кредиторов не включится в реестр кредиторов. Такое очень редко бывает, но все же. Отслеживать кто включился в реестр кредиторов, можно на сайте Арбитражного суда. Эта информация находится в открытом доступе.
Основные методы сохранить машину в банкротстве
- Исключить машину из конкурсной массы на основании того, что она меньше 10 000 руб. Для этого нужно подать соответствующее заявление в суд. Согласно закону «О несостоятельности», имущество должника может быть исключено из конкурсной массы судом на основании заявление, которое может подать должник или финансовый управляющий. Самое главное провести оценку, это может сделать финансовый управляющий самостоятельно или можно обратиться в специализированные организации.
- Выкупить через третье лицо с торгов в процедуре банкротства. На электронной площадке можно следить за вашим лотом, там вы найдете текущую цену, а также увидите количество поданных заявок на покупку. Чтобы участвовать в торгах нужно пройти процедуру регистрации на площадке и конечно иметь в наличии деньги для внесения задатка, а в последствии оставшейся суммы.
Методы при которых сделка по продаже машины может быть оспорена
Этими методами мы не советуем пользоваться, так как, кроме риска оспорения сделки, есть риск не списания долгов.
- Развод через раздел имущества. Есть риск, что развод будет признан фиктивным и раздел будет оспорен кредиторами или финансовым управляющим Стоит знать, что, если даже развод проводился по решению суда, то это не гарантирует, что сделка не будет оспорена;
- Фиктивно продать автомобиль по заниженной цене и распределить деньги между кредиторами. Риск, что сделка может быть оспорена из-за заниженной цены.
Автомобильные торги по банкротству
Торги по банкротству являются отличной возможностью недорого приобрести в Москве не только дом или часть квартиры, но и транспортное средство, бытовую технику, предметы роскоши и даже личные вещи должника. Но как быть владельцу всего этого имущества? Нужно понимать, что после признания должника банкротом, его собственность сразу включат в конкурсную массу и оно может быть реализована через торги.
Чтобы быстро погасить задолженность перед кредиторами, банками и государственными органами, автомобили часто продают на торгах по банкротству. Открытые торги – это аукцион, который проводится на электронной торговой площадке в интернете. Принять участие в торгах может любой желающий — как организации, так и частные лица. Победителем будет тот участник, который предложит за автомобиль наибольшую цену.
Федеральный Закон №127-ФЗ от 26.10.2002 предусматривает единственную возможность исключения транспортного средства из электронных торгов. Если стоимость автомобиля не превышает 100 000 рублей, продать его можно не через аукцион, а через прямой договор. К покупке недвижимости это правило не относится, но отлично сработает в других моментах. Допустим, приобрести жилье таким образом у вас не получится, но купить автомобиль можно.
Подготовка к судебной процедуре банкротства
20 000 ₽
- Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
- Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
- Контроль сбора документов
- Составление заявления о банкротстве
- Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.
- Составление заявления о банкротстве
- Сбор необходимых документов
- Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
- Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
- Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее
Банкротство ИП под ключ
от 8 000 ₽/мес.
- Составление заявления о банкротстве
- Сбор необходимых документов
- Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
- Публикация сведений о подаче заявления о банкротстве ИП в Федресуре
- Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
- Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Если человек продал машину до банкротства, что будет?
Эта глава больше полезна потенциальным покупателям или людям, которые приобрели транспортное средство у незнакомца «с рук». Любая такая сделка может внезапно оказаться для покупателя недействительной.
Банкротство предполагает тщательную проверку финансового и имущественного положения должника. В процедуре реализации имущества финансовый управляющий посылает запросы:
- в ГИБДД;
- в Росреестр на предмет регистрации имущественных сделок;
- в ФНС и другие внебюджетные фонды.
Если окажется, что за 3 года до банкротства должник совершал какие-либо сделки с собственностью, начнется проверка по второму кругу. Например, должник продал автомобиль. Финансовый управляющий выясняет:
- не было ли задолженностей на момент совершения сделки;
- кому был продан автомобиль;
- не имелось ли просрочек и претензий на момент сделки;
- куда ушли деньги, вырученные от продажи; были ли этими средствами погашены (хотя бы частично) кредитные обязательства.
Оспариванию подвергаются сделки, которые были заключены с целью причинения вреда имущественным интересам кредитора.
Что нужно доказать суду для исключения машины из конкурсной массы должника-инвалида?
Суды исключают автомобили из конкурсной массы должников в связи с их инвалидностью. Это возможно и в тех случаях, когда инвалидом является не сам должник, а его иждивенец (ребенок, супруга, родители).
Однако суды исходят из того, что само по себе наличие инвалидности не свидетельствует о нуждаемости в личном транспортном средстве. Если инвалидность не мешает передвигаться самостоятельно на общественном транспорте, в том числе на такси, то суд не исключит автомобиль из конкурсной массы. Поэтому должнику необходимо доказать, что его машина имеет специальное назначение.
Нуждаемость в транспортном средстве в связи с наличием инвалидности устанавливает медицинское учреждение.
Для исключения автомобиля из конкурсной массы необходимо предоставить суду:
- справку, подтверждающую факт установления инвалидности;
- индивидуальную программу реабилитации с указанием на необходимость прохождения процедур и их частоты; она должна подтверждать наличие медицинских показаний для передвижения на личном транспорте;
- парковочное разрешение на бесплатную парковку для граждан с инвалидностью (если есть);
- другие доказательства в зависимости от обстоятельств дела.
В целом такие споры индивидуальны, и каждый нужно рассматривать с учетом конкретных обстоятельств. К примеру, инвалидность должника не мешает ему передвигаться. Но он проживает в глубинке, а ездить на процедуры нужно три раза в неделю. Общественный транспорт ходит редко, такси обходится дорого. С учетом этих обстоятельств можно попробовать исключить машину из конкурсной массы (см., например, Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 15 марта 2019 г. по делу № А56-54086/2017, Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 7 октября 2019 г. по делу № 10АП-16893/2019, Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27 января 2020 г. по делу № А65-31703/2017, Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 10 ноября 2019 г. по делу № 15АП-18244/2019).
Что точно не поможет сохранить машину при банкротстве
Самая распространенная идея, которая появляется у должника – это переоформить авто на кого-то из родственников или продать его. Однако эта «схема» не принесет желаемого результата по той причине, что все заключенные в течение трех лет до банкротства сделки будут тщательно проверены. И, вероятнее всего, такой договор будет оспорен финансовым управляющим, а транспортное средство попадет в руки кредиторов. Это же относится и к варианту продажи машины по сниженной цене, чтобы как можно скорее получить деньги. Доказать, что продавец реализовал свое движимое имущество по не рыночной стоимости будет несложно. В лучшем случае все это приведет к тому, что банкроту придется заказывать проведение экспертизы по дефектам автомобиля.
Существует также масса других «серых» способов сокрытия машины, но использовать их не только нежелательно, но и опасно – после раскрытия обмана суд будет считать должника недобросовестным. А в деле о банкротстве очень важную роль играет репутация гражданина.