11 типичных и новых схем мошенничества с нашими банковскими счетами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «11 типичных и новых схем мошенничества с нашими банковскими счетами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Точная процедура возврата платежа через процедуру чарджбек зависит от вашего банка-эмитента, чьей картой вы пользуетесь. Вы можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты, и сообщить в службу поддержки клиентов вашего банка, что вы хотите осуществить возврат средств или оспорить транзакцию на конкретную сумму. Операторы помогут вам пройти весь процесс.

Доверяете звонкам с незнакомых номеров

Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:

• карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;

• «банк» уточняет данные из-за массовой проверки;

• подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;

• счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».

Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.

Что делать, если звонят мошенники:

• Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.

• Не совершайте операции по инструкции собеседника.

• Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

• По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
• Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
• Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
• Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
• Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
• Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
• Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
• Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

? На карту внезапно приходит чужой перевод

Приходит SMS о переводе денег на вашу карту. Сообщение настоящее, и в мобильном банке вы тоже видите, что ваш счет был пополнен.

Вскоре вам звонят и говорят, что ошиблись картой при переводе. Деньги отправляли за подарок, на лечение ребенка, на помощь бездомным котикам.

Как честный человек вы, конечно, входите в положение и отправляете деньги на ту карту, номер которой вам продиктовали. Ведь откуда отправили средства, вы можете и не видеть.

А потом банк почему-то блокирует карту и обвиняет вас в мошенничестве.

Что произошло на самом деле: мошенник дал номер вашей карты человеку, которому предложил дешево купить iPhone / снять квартиру / дать аванс за машину. Тот перевел деньги вам, а вы – мошеннику.

Мошеннические схемы со сберегательными счетами

Сберегательные счета клиентов находятся под постоянной угрозой. Злоумышленники пытаются входить в доверие, идут на различные хитрости, используя современные технологии. Добраться до информации вкладчика так же просто, как и выяснить нужные данные для использования пластиковой карты.

Чаще всего владельцы депозитов получают смс или звонки от «сотрудников» банка. В них содержится информация о том, что сбережения клиента находятся под угрозой. Необходимо незамедлительно принять меры для их защиты.

Мошенник пытается узнать сроки предельного использования счета, номер дебетовой карты, кодовое слово. После получения необходимой информации злоумышленник получает доступ к счетам вкладчика и может распоряжаться ими на свое усмотрение.

Участилась схема, по которой потенциальным клиентам поступает звонок от «сотрудника» банка с предложением сделать вклад на выгодных условиях. Мошенники долго расписывают преимущества вклада, обещая завышенный процент, но только в том случае, если клиент совершит операцию незамедлительно. Доверчивый «вкладчик» переводит на счет собственные средства, совершенно не подозревая о том, что они ушли не в названный банк, а в руки мошенников.

Внимание! Современные технологии дают возможность имитировать номера известных банков.

Пути, с помощью которых мошенники снимают деньги с банковской карты

Даже самые крупные банковские организации — такие как Сбербанк или ВТБ-24 — не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся. Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.

Мошенники практически всегда «играют» со своими жертвами, создавая критические ситуации, в рамках которых у жертвы нет времени ни подумать, ни остановиться. На этом основана так называемая социальная инженерия, с помощью которой производится до 95% всех мошеннических операций. В оставшихся 5% случаев причиной удавшейся махинации является простая забывчивость.

Именно поэтому следует разграничить мошенничество, основанное на социальной инженерии, и мошенничество без каких-либо особенных историй и выдумок. Мы так и сделаем, рассмотрев каждый способ по отдельности.

Этот вид похищения денег, как мы уже упоминали выше, связан с установкой вредоносных программ на компьютеры и мобильные устройства. Мы часто качаем различные приложения из сети: для игр, общения в сообществах, поиска видео, книг, картинок. И как всегда пытаемся сэкономить, найти бесплатные версии. Такая экономия приводит нас на непроверенные ресурсы. После перезагрузки, вредоносный софт проникает в систему управления смартфоном.

Опасность фишинга заключается в следующем:

• мгновенная передача всех платежных данных и разового кода злоумышленникам через интернет;
• блокировка сообщений о движении средств на счету клиента — о том, что вас обокрали вы можете даже не узнать.

Скимминг и фишинг – это новые виды мошенничества. Они используются для получения данных, позволяющих воспользоваться деньгами другого человека, находящимися на банковской карте. Фишинг заключается в следующем:

• мошенники создают сайт, который по внешнему виду и интерфейсу похож на какой-либо знаменитый и востребованный интернет-магазин;
• далее они отправляют на электронную почту потенциальным жертвам предложения о возможности получения скидки или бонусов;
• для покупки какого-либо товара люди вводят данные своей банковской карты, после чего аферисты могут воспользоваться этими сведениями для незаконного снятия денег.

Обычно такие сайты работают примерно две недели, после чего они закрываются. Найти злоумышленников практически невозможно, поэтому даже многочисленные заявления в полицию не приводят к возврату средств.

Другой метод применения фишинга заключается в том, что аферисты присылают на телефоны жертв смс-сообщение, в котором предлагаются разные скидки или подарки.

Наиболее часто аферисты пользуются именно телефонными звонками. С их помощью они воздействуют психологически на своих жертв, в результате чего получают доступ к онлайн банкингу. Как мошенники снимают деньги с банковских карт данным методом? Для этого реализуются следующие действия:

• первоначально злоумышленники звонят на телефон выбранной жертвы;
• они могут представляться покупателями, если у человека имеются объявления на каких-либо сайтах в интернете, а также могут утверждать, что являются работниками банковского учреждения;
• для перевода или защиты средств им якобы требуется одноразовый код, который приходит на номер телефона владельца карты;
• на самом деле мошенники в это время через компьютер пытаются получить доступ к онлайн банкингу;
• если человек является доверчивым, то он может сообщить данную конфиденциальную информацию совершенно постороннему лицу;
• в это время злоумышленник входит в личный кабинет онлайн банкинга, что позволяет ему оперативно и легко вывести все денежные средства на свой счет.

Такой метод считается действительно эффективным, а также обычно мошенники являются опытными психологами, которые располагают к себе людей, поэтому граждане без проблем передают им важные сведения. Чтобы защититься от такого мошенничества, желательно не подключать онлайн банкинг. Если человек волнуется, что он может стать жертвой аферистов, то следует разобраться, как отключить мобильный банк Сбербанк Онлайн. Для этого нужно обратиться в отделение ПАО с соответствующим заявлением.

Наиболее часто жертвами мошенников становятся владельцы карточек Сбербанк. Это обусловлено тем, что данные платежные инструменты имеются у большого количества граждан.

Слухи «говорят» обратное

Несмотря на реальные факты, слухов о том, что только по номеру сняли все деньги множество. Особенно это касается карты Сбербанка. Люди часто пишут и задают вопрос о том, что можно сделать, зная номер карты Сбербанка.

Правда или ложь? Ложь, люди часто не осознают или не договаривают правду. Практика показывает, что держатели карт самостоятельно помогают мошенникам. Они не только указывают им номер карты, но и дополнительно диктуют код, который приходит на телефон. Ведь они считают, что они не оглашают никакой конфиденциальной информации. Просто говорят смс-пароль (частые ситуации при продаже товаров на специальных сайтах).

Ответ на вопрос в самой истории. Невозможно украсть деньги, зная номер. Это можно сделать при наличии номера и мобильного телефона. Часто звонят пожилым людям или малообеспеченным, сообщая о социальной поддержке граждан. Просят сказать реквизиты карты для зачисления средств. После нужно просто подтвердить перевод.

Клиенты Сбербанка в опасности

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то наверняка знаете, что можете переводить деньги с одной карты на другую, зная только её номер. Действительно, это очень удобно, но безопасно ли?

Если вы продаёте или продавали что-либо на Авито, наверняка вам часто предлагали перевести средства на вашу пластиковую карту. Все, естественно, соглашаются, но мало кто задумывается, кому в итоге станет известен их номер.

Зная номер карточки, злоумышленник сможет узнать и ФИО жертвы, сделав любой денежный перевод на минимальную сумму, в процессе которого система сообщит ему, кому именно придут финансовые средства (его даже не нужно доводить до конца). Таким образом, недоброжелатель будет владеть всеми необходимыми сведениями для того, чтобы тратить деньги ничего не подозревающего человека.

Вы можете спросить, что же в этом такого? Да то, что зная ФИО и номер, злоумышленник может сделать любую покупку в интернете на сервисах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code.

Например, известный интернет-магазин Amazon требует ввода только номера карточки, имя владельца и срок окончания её действия.

На компьютере или телефоне устанавливается программа, цель которой – узнать данные вашей карты. Она может проникнуть в систему незаметно или замаскироваться под другую программу.

Вирусы могут поражать не только компьютеры или телефоны, но и банкоматы. У любого устройства может быть дыра в безопасности, через которую проникает вредоносная программа. Вирус также собирает информацию о картах либо позволяет злоумышленнику снять с устройства любую сумму денег.

Разные вирусы узнают сведения о карточках разными способами. Например, они могут отслеживать ваш интернет-трафик, просматривать ваши действия в сети и истории посещений. Такие вирусы также могут распознавать нажатия на вашей клавиатуре.

В других случаях программа подменяет запросы, которые выдают поисковики, на фишинговые. Человек переходит на сайт, который напоминает банк или интернет-магазин, и, по невнимательности, оставляет там свои данные.

Также вирус может менять реквизиты при проведении операций с картой. Например, жертва захочет оплатить в интернет-банке коммунальные услуги. Тогда вирус заменит номера счета, на который нужно перевести деньги, на номер мошенника, и иногда даже поменяет сумму оплаты. Пользователь при этом ничего не заметит.

Как избежать?

Установите на компьютер и телефон надежный антивирус и регулярно обновляйте его. Не загружайте ничего с подозрительных сайтов. Старайтесь использовать только лицензионные программы.

Этот способ мошенничества встречается редко из-за того, что поддельный банкомат стоит очень дорого. Однако, на него все еще можно попасться.

Поддельные банкоматы ставятся в местах, где нет какой-либо охраны или камер. Такое устройство внешне очень похоже на оригинальное, но сильно отличается внутренней «начинкой». В нем обычно есть только компьютер с установленной на него системой и считывающее устройство со встроенным скиммером. На клавиатуру также помещена запоминающая накладка.

Жертва вставляет свою карточку в банкомат и, как обычно, вводит ее PIN-код. Потом человек пытается совершить какое-либо действие – например, снять деньги или проверить баланс. Устройство выдает ошибку и возвращает карту. Тем временем, скиммер считывает всю информацию, а накладка запоминает PIN-код.

Как избежать?

Как и в случае со скиммерами, пользуйтесь только устройствами, которые стоят в отделениях банка и в людных охраняемых местах – например, в крупных торговых центрах. Поставить там поддельный банкомат очень трудно.

Кроме того, подозрительное устройство можно отличить от официальных: оно не закреплено на полу, легче по весу (так как нет хранилища для денег), не подключено к электросети. Также оформление банкомата может отличаться от типового, которое принято в данном банке.

В нынешнее время так можно назвать не только игровой автомат, но и банкомат – если он оборудован мошенническим «обвесом». Мошенники используют так называемые «накладки» на клавиатуру, «конверты» на приемник карты.

«Если это накладка на клавиатуру – вы вставляете карту, набираете пин-код, но банкомат деньги не выдает, и карту тоже не отдает, – поясняет Милана Дадашева. – А мошенники получают ваш пин-код и вашу карту, пока вы звоните в банк и пытаетесь выяснить причины.

То же самое происходит и в варианте с “конвертами” – это специальные накладки на картоприемник. Они закрывают доступ банкомата к считыванию номера карты. Вы вводите код, но ни деньги, ни карту банкомат выдать не может. Этим пользуются мошенники, которые обычно рядом – они якобы вызываются вам помочь, и пользуясь вашей невнимательностью, снимают ваши деньги».

Поэтому, советует юрист, всегда, когда вы пользуетесь банкоматом, хорошенько исследуйте клавиатуру, ведь на первый взгляд накладка ничем не отличается от настоящей клавиатуры.

Но, пожалуй, самый распространенный способ мошенничества с картами, как это ни печально – это когда мы сами, добровольно, даем мошеннику все необходимые данные, чтобы он спокойно, даже не получая на руки карту – перевел всю сумму.

Как вернуть украденные деньги

Для любого человека неприятна ситуация, когда его деньгами завладевают мошенники. Если с вашей карты были сняты средства, обязательно обращайтесь в банк. Вы имеете полное право потребовать от банка возмещения убытков. Это право установлено законом.

Важно! Обратите внимание на юридические особенности такой ситуации:

• Заявление о мошенничестве нужно подать в течение суток после кражи денег. Свяжитесь с банком по телефону. Важно при этом записать время обращения, персональные данные оператора. Лучше всего составьте в дополнение к звонку письменное обращение. Эти тонкости необходимы для сбора доказательной базы в случае обращения в суд;
• Просмотрите договор, заключенный с финансовым учреждением. В нем могут быть уточнения по поводу формы обращения. Следуйте условиям договора. Если, например, указано, что обращение должно поступать в виде письма на электронную почту, а вы отправили обращение по факсу, то его могут оставить без внимания;
• Пользуясь картой, не нарушайте установленных банком правил. Например, банк может доказать, что на вашей карте сверху написан пинкод или вы лично отдали ее мошеннику. В таком случае, о возмещении ущерба речь не идет.

Обратите внимание! Некоторые требования закона могут вызвать споры в суде. Сложно разобраться, что означает «нарушать порядок пользования». В этой ситуации радостно то, что чаще решение о возврате денег принимает банк, а не суд.

Любой банк не должен легко разбрасываться деньгами. Поэтому они не могут вернуть деньги без получения конкретных доказательств. Ни один банк не застрахован от того, что мошенническую операцию провернул сам владелец карты.

Судебное разбирательство – это дополнительные растраты. Кроме этого, любое уважающее себя финансовое учреждение печется о своей репутации. Чаще банк сам решает, как поступить в той или иной ситуации из расчета украденной суммы и политики банка в целом.

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

При исчезновении денежных средств со счёта, его владелец должен заподозрить, что мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк. Как вернуть деньги? – первый вопрос, который возникает у пострадавшего. Специалисты рекомендуют в таких ситуациях придерживаться алгоритма:

1. Позвонить по номеру горячей службы банка.
2. Объяснить оператору ситуацию и попросить осуществить блокировку банковского продукта.
3. Ознакомиться с разделом договорного отношения с банком, в котором рассмотрены условия оспаривания транзакций и действия в такой ситуации.
4. Лично посетить отделение банка, не забыв взять документы, удостоверяющие личность.
5. Оформить заявление о несогласии с проведённой транзакцией.
6. Подача документа в банк в двух экземплярах. Один остаётся у получателя, а второй, с отметкой о присвоении входящего номера, остаётся у заявителя. Дата подачи заявления считается точкой отсчёта, нормируемого для решения вопроса времени.
7. Предъявить доказательства о том, что деньги были сняты посторонним лицом.
8. Если результатом рассмотрения заявления будет принятие решения о возврате средств, то заявитель должен ожидать указанное время перечисления их на счёт.

Если мошенники узнали номер банковской карты, чем это грозит

Для совершения кражи мошенникам необходимо получить следующие данные:

Узнать номер карточки для вора не проблема. Для этого он может прибегнуть к хитрости: к примеру, если человек что-либо продает на «Авито», сказать ему, что покупает товар и попросить реквизиты для перевода денег за товар. Эта просьба совершенно не подозрительна, и, как правило, люди сообщают номера своих банковских карт потенциальным покупателям.

Есть у мошенников и другая схема: они носят с собой небольшие камеры, на которые записывают моменты расчета своих «жертв» за покупки по безналу. Просматривая видео в дальнейшем, они без труда узнают нужную для совершения кражи информацию.

Помимо номера карточки, нужны еще фамилия, имя и отчество ее владельца. Выяснить их тоже достаточно просто. В случае с «Авито», например, можно спросить продавца, на чье имя осуществить перевод. Этот вопрос будет вполне логичным. А можно просто начать осуществлять перевод средств на карту и после появления данных о ее владельце записать их и отменить операцию.

Идентифицировав личность, мошенники делают транслитерацию Ф. И. О. с помощью специального сервиса. Это им необходимо, чтобы правильно записать имя и фамилию на латинице.

Всё, сбор данных почти закончен. Злоумышленнику становятся доступными покупки на сайте Amazon или любом другом, не требующем ввода кода CVV и SecureCode, а также одноразового кода от Сбербанка. Только нужно еще узнать, когда заканчивается срок действия карты. И тогда растрате чужих денег жулику ничего не будет препятствовать.

Похожие записи:

• Как перевеcти квартиру в нежилое помещение в 2021 году. Инструкция
• Списание долгов за коммунальные услуги: все подробности!
• Пенсия мужчинам 1959 года рождения