Сумма накоплений на именном счёте участника НИС
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сумма накоплений на именном счёте участника НИС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда гражданский человек покупает квартиру, он оплачивает кредит сам. Основные льготы для обычного гражданина связаны с малым достатком, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Тогда он имеет право на субсидирование ставки или части ипотечной выплаты. Военнослужащему платежи по кредиту компенсирует государство. Это основное отличие программы: никаких дополнительных условий, кроме контрактной службы в армии или в подразделениях Минобороны, не требуется. Стать участниками программы могут не только контрактники, но и, например, сотрудники МЧС или военные прокуроры.
Как рассчитать и сэкономить?
Представьте себе Егора – молодого человека, который закончил военный университет и продолжил службу в вооружённых силах. Егору 22 года. У него есть право стать участником системы НИС.
Спустя три года на счету НИС у нашего героя накопится 865 230 рублей. Денег хватит на первоначальный взнос для жилья в регионе или на однокомнатную квартиру в маленьком городе. Спустя шесть лет Егору – 28, значит, на полную выплату ипотеки у него есть 17 лет — до 45.
Рассмотрим три сценария: покупка в регионе за деньги государства, в Москве за дополнительную сумму и рефинансирование действующей ипотеки.
Например, город Владимир. По данным «Яндекс.Недвижимость», здесь можно купить маленькую «однушку» на 17,6 кв м за 700 000 рублей. Это дешевле суммы накоплений НИС за 3 года, но придётся делать ремонт. Двухкомнатную квартиру с «голыми стенами» на 57,1 кв м продают за 1 650 000 рублей. Остановимся на оптимальном варианте: «двушка» с хорошим ремонтом на 44,2 кв метра за 2 090 000 рублей.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Комментарии экспертов
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Что будет с ипотекой при увольнении по статье?
Военного могут уволить за невыполнение обязанностей по контракту. Если это происходит, бывшему военнослужащему придется возвращать все дотации. Но вопрос Минобороны рассматривает в индивидуальном порядке. При увольнении со службы с сохранением должности, деньги возможно вернуть в течение десяти лет. Но военную ипотеку после увольнения по неуважительной причине заемщик будет выплачивать из своих денег.
Военного могут уволить по статье 51 ФЗ № 56. И в этом случае придется возвращать все деньги. Основания для увольнения по статье следующие:
-
офицера лишили звания за нарушение дисциплины, обман начальства и сокрытие доходов, финансовые махинации, злоупотребление должностным положением;
-
военный совершил умышленное преступление и в суде доказана вина;
-
смена гражданства и приобретение нового гражданства;
-
невыполнение условий контракта;
-
увольнение за систематические нарушения порядка;
-
отказ проходить медицинское обследование на наличие в организме наркотических веществ;
-
невыполнение или уклонение от своих прямых обязанностей.
Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии
Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.
Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.
Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.
Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.
Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.
Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.
Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.
Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.
Как делится квартира при разводе
Все имущество, приобретенное за годы супружеской жизни, считается совместным. Однако, если ипотека была оформлена на дом или квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих, такое жилье не считается совместным имуществом. Ведь при его покупке использовались не кредитные средства плательщика, а государственные. Разделить среди участников льготной жилищной программы смогут только личные средства, вложенные сверх государственной поддержки.
Размер доли участников льготной жилищной программы может прописываться в брачном договоре. Некоторые супруги также предпочитают указывать в документе первоначальный взнос и количество средств, которые каждый из участников программы потратил на обустройство квартиры. Также супруги могут разделить дом на равные части и взять кредит на каждую из долей. Взнос уже будет осуществляться по условиям потребительской ссуды. Также ипотека может остаться на супруге-военнослужащем, а он, в свою очередь, компенсирует часть средств супруге. Кроме того, по желанию заявителя банк может выставить дом на продажу через аукцион. Полученными средствами супруги погашают кредит, остаток делят между собой.
Военная ипотека позволила улучшить жилищные условия почти миллиону человек из разных регионов страны. Для участников льготной программы банки предоставляют разные условия кредитования. Для выбора места жительства подходит новостройка и дома вторичного фонда. Советы, приведенные в статье, позволят быстро и правильно оформить льготный кредит.
JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!
Ведущие банки, предоставляющие кредит по программе
В 2022 г. оформить военную ипотеку участники НИС могут более чем в двух десятках банков. Большинство этих учреждений работает с обычной ВИ, однако некоторые предоставляют ИК и по льготной программе «Семейная ипотека для военнослужащих». Сведения о первой десятке ведущих банков, предоставляющих выдачу ипотеки для участников НИС, даны в Таблице 2:
| № п/п |
Наименование банка |
Военная ипотека, мин. ставка, % |
Льготная ВИ для семей с детьми, мин. ставка, % |
|---|---|---|---|
| 1. | Сбербанк | 8,4 | 4,7 |
| 2. | ВТБ | 8,5 | — |
| 3. | Газпромбанк | 8,1 | — |
| 4. | Россельхозбанк | 7,5 | — |
| 5. | Банк «Открытие» | 7,6 | — |
| 6. | Промсвязьбанк | 7,4 | 5,85 |
| 7. | ИТ Банк | 7,5 | — |
| 8. | Примсоцбанк | 7,5 | — |
| 9. | ДОМ РФ | 7,5 | 4,9 |
| 10. | Банк «Зенит» | 9,1 | 4,9 |
Банки, предоставляющие военную ипотеку
С военной ипотекой работает множество банков. Наиболее известные из них: Сбер, ВТБ, Дом.РФ, Банк Зенит, Севергазбанк, АбсолютБанк и многие другие. У кредиторов схожие условия кредитования. Отличия могут быть в лимитах, ставках и некоторых других параметрах.
Условия кредитования по программе военной ипотеки различными финансовыми организациями:
| Банк | Ставки по кредиту | Требования к заёмщику | Сумма кредита | Срок выплаты |
| ПСБ | 5,85 % | только для участников НИС, граждан РФ, участие в НИС не менее 36 месяцев, первоначальный взнос от 15-20 % | до 3,93 млн рублей | до 20-29 лет |
| Дом.РФ | 5,9 % | до 3,765 млн рублей | ||
| Зенит | 6 % | до 3,97 млн рублей | ||
| ВТБ | 7,4 % | до 3,141 млн рублей | ||
| Промсвязьбанк | 7,4 % | до 3,407 млн рублей | ||
| Севергазбанк | 7,5 % | 3,510 млн рублей | ||
| Открытие | 7,6 % | от 20-80 % стоимости жилья | ||
| Газпромбанк | 7,8 % | до 3,93 млн рублей | ||
| Сбер | 7,9 % | до 3,141 млн рублей | ||
| Абсолют Банк | от 8,95 % | до 2,8 млн рублей |
В 2023 году повышение ДД на 5,5%, следовательно и размер индексации военной пенсии военным пенсионерам с 1 октября 2023 года -5,5%…
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона «О приостановлении действия
части второй статьи 43 Закона Российской Федерации «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей»
по тексту —
Вместе с тем проект федерального закона «О федеральном бюджете
на 2023 год и на плановый период 2024 и 2025 годов» учитывает повышение денежного довольствия военнослужащих, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, лиц, проходящих службу в учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации,
на прогнозный уровень инфляции — 5,5 процента с 1 октября 2023 г., что, как следствие, повлечет повышение пенсий лицам, проходившим военную
и приравненную к ней службу, на 5,5 процента.
Условия военной ипотеки в 2022 году
Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.
Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.
Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.
Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.
Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.
Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.
Размер взноса по годам
Индексация взносов в НИС производится ежегодно. Когда программа стартовала, годовой взнос составлял менее 100 тысяч рублей. Сейчас же его размер вплотную подобрался к 300 тысячам. У военнослужащего есть возможность либо подождать три года и взять жилье в ипотеку, либо дождаться, когда аккумулируется достаточная сумма на накопительном счете для того, чтобы купить недвижимость без кредитования. Однако первый вариант обычно более популярен, т.к. кредит все равно будет гаситься государством. Разумеется, дорогие квартиры при помощи военной ипотеки не купить, в основном можно рассчитывать на жилье стоимостью до трех миллионов рублей. Эту же сумму (максимально) предлагает по военной ипотеке большинство банков. По меркам столиц это небольшие деньги, но в регионах за эту сумму можно найти вполне приличную и немаленькую квартиру.
Пошаговый процесс оформления военной ипотеки выглядит так:
Шаг 1 Заинтересованное лицо должно стать участником НИС для военной ипотеки. Шаг 2 Через 3 года после регистрации в качестве участника НИС для военной ипотеки, ему нужно будет подать рапорт высшему военному руководству. Шаг 3 Когда заинтересованное лицо получит свидетельство, оно сможет подобрать подходящую недвижимость, которую в дальнейшем сможет оформить в банке в ипотеку. Шаг 4 Выбрав банк, заявитель должен подать банковскому сотруднику заявление. Вместе с подачей заявления заинтересованное лицо должна открыть счет в банке и осуществить перевод средств с накопительного счета на банковский. Шаг 5 Когда банк одобрит кандидатуру заемщика, он инициирует подписание договора целевого жилищного займа. Договор обязательно заключается и подписывается тремя сторонами сделки: банком, заемщиком и представителем Росвоенипотеки. Шаг 6 Подписание военной ипотеки. Также на этом этапе заемщик должен будет заключить договор с продавцом недвижимости. Шаг 7 После подписания всех договоров и проведения необходимых оплат, покупатель недвижимости должен подать в Росреестр бумаги для переоформления жилья на себя.
Почему жилье для военных – проблема
Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.
Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств
. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.
Что изменилось в программе военной ипотеки в 2021 году?
Условия предоставления льготного кредитования регулирует закон ФЗ-№ 117. «Росвоенипотека» каждый год пересматривает размер займов, распределяет деньги, отслеживает соответствие требованиям. Помимо традиционного увеличения суммы выплат, 2021 год отметился существенными изменениями по ключевым аспектам программы государственного целевого кредитования военнослужащих. Планируется пересматривать статьи закона, в частности разрешить использование накоплений, которые начисляются военным с двадцатилетней выслугой, исключительно на приобретение жилья.
По мнению «Росвоенипотеки», данные средства все чаще стали использоваться не целевым образом, что препятствует заложенной в них социальной функции. Изменения в законе призваны положить конец этой практике.
Процедура оформления кредита по ипотеке для военных и необходимые документы
После того, как положенные 3 года после открытия счета истекли, военный подает рапорт, чтобы ему выдали свидетельство участника НИС. Свидетельство действительно в течение шести месяцев, за которые нужно успеть приобрести жилье. Не успеете, рапорт придется подавать повторно.
Далее следуют шаги:
- подать заявление в банк, подождать подтверждения;
- собрать необходимые документы;
- подписать договор с банком, после чего банк направит его в «Росвоенипотеку»;
- дождаться, когда «Росвоенипотека» подпишет и вернет документы обратно банку вместе со средствами для первого взноса;
- зарегистрировать жилье в качестве собственника, передать документы о регистрации банку.
Получив свидетельство о регистрации, банк направляет его в «Росвоенипотеку», которая выплачивает кредит до его погашения.
Основные документы, необходимые для оформления ипотеки:
- свидетельство участника НИС;
- копия паспортных страниц;
- заявление-анкета;
- согласие на обработку персональных данных;
- копии страниц паспорта супруги, свидетельства о браке, нотариально заверенная копия согласия на участие в военной ипотеке – для лиц, находящихся в браке;
- нотариальная копия свидетельства о расторжении брака – для тех военных, которые в разводе.
Может потребоваться:
- справка об отсутствии долга по коммунальным платежам у прежних владельцев собственности;
- техпаспорт на дом;
- кадастровый паспорт;
- документы об образовании.
Некоторые банки обязывают заемщика самостоятельно подавать документы в «Росвоенипотеку».
Что такое военная ипотека?
Для начала — описание самой программы. В работу она вступила с 1 января 2005 года (ФЗ №117, «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).
Такая система пришла на смену устаревшей, согласно которой военнослужащие получали жилье, выходя на пенсию. Дома для военных пенсионеров строились специально по заказу Минобороны. Однако на практике такая схема имела массу недостатков: как со стороны реализации, так и в плане выгодности.
Согласно действию этой программы, военнослужащие могут покупать жилье, используя ипотеку с особыми условиями (более мягкими, чем ипотечное кредитование для прочих лиц). При этом гражданин может оставаться на службе — то есть выдают не только квартиры бывшим военным, но и жилье для действующих контрактников. Для приобретения жилья необходимо 3 года участвовать в накопительно-ипотечной программе.